2022年高考政治復(fù)習(xí) 專題二 第三講 投資理財?shù)倪x擇教案 (I)

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1、2022年高考政治復(fù)習(xí) 專題二 第三講 投資理財?shù)倪x擇教案 (I) 一、儲蓄存款和商業(yè)銀行 （一）儲蓄存款 1．儲蓄存款的含義：是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存人儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。 2．我國的儲蓄機構(gòu)：主要包括各商業(yè)銀行。 3．利息及其計算公式： （1）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。 （2）利息的決定因素及其計算公式： 利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。 計算公式：利息=本金×利

2、息率×存款期限。 【重要提示】利率亦稱“利息率”，是一定時期內(nèi)利息額同存入或貸出本金的比率。利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是國家宏觀調(diào)節(jié)的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。 4．我國的儲蓄種類：我國的存款儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。 5．儲蓄作為投資方式的特點：活期儲蓄流動性強、靈活方面但收益低；定期儲蓄流動性較差但收益高于活期儲蓄。由于銀行的信用較高，作為投資對象，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值和提前支取損失利息的風(fēng)險。 （二）我國的商業(yè)銀行 1．商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算

3、等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。 2．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(主體業(yè)務(wù))、結(jié)算業(yè)務(wù)等三大類。此外，還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務(wù)。 【重要提示】1．儲蓄存款并不等于存款。存款包括活期存款、定期存款和儲蓄存款，只有活期存款的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。2．在我國，儲蓄存款的對象是居民個人，只有居民個人才能開設(shè)儲蓄存款賬戶；政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對公存款，不是儲蓄存款。3．雖然在我國商業(yè)銀行是吸收居民儲蓄存款最多的金融機構(gòu)，但不要以為其他國家也是如此。其實，有些國家的商業(yè)銀行是不能吸收儲蓄存款的。4．在我國，居民儲蓄

4、存款實行實名制。5．居民的存款必須是合法擁有的，非法擁有的存款是不受法律保護的。 3．我國的商業(yè)銀行體系：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 二、其他投資方式 （一）股票——高風(fēng)險、高收益同在 1．股票的基本含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票持有人即公司的股東，對股份公司享有所有權(quán)，有權(quán)參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分紅等。股票的生命力在于它的流通性。 2．股票投資的特點：投資股票的收益來自于股息和紅利收入以及股票價格上升帶來的差價。股票價格受到經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大

5、的不確定性。這種不確定性越大，風(fēng)險也越大。 【重要提示】股票價格是依據(jù)股市的行情變化的，通常總是大于或小于它的票面金額。股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預(yù)期股息和銀行存款利息率。股票價格與預(yù)期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價格＝預(yù)期股息/銀行存款利息率。 3．股票市場的作用：對于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。 （二）債券——穩(wěn)健的投資 1．債券的基本含義：籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期內(nèi)支付約定利息，并到期償還本金。 2．債券與股票的比較（見表3—1）。 比較項 類別 股票 債券 不同

6、點 性質(zhì)不同 入股憑證 債務(wù)憑證 受益權(quán)不同 取得股息和紅利，經(jīng)營的好壞決定其收益 定期收取利息，安全性比股票高 償還方式不同 不能退股，只能出賣股票 有明確的償還期限 相同點 都是有價證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 3．不同債券的投資特點（見表3—2）。 類別 政府債券 金融債券 公司債券 發(fā)行單位 中央或地方政府 主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu) 公司 特點 信用度高、收益穩(wěn)定、流通性強 安全系數(shù)較政府債券低，但比公司債券高；利率一般高于政府債券和銀行存款；可以進入一定的市場流通轉(zhuǎn)讓，流通性較強 期限長、可轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險大、收益率高

7、（三）商業(yè)保險——規(guī)避風(fēng)險的投資 1．商業(yè)保險的基本含義：商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。我們所講的保險，是指區(qū)別于社會保險的商業(yè)保險。 2．保險的功能：主要是規(guī)避風(fēng)險。隨著保險市場的發(fā)展，有些保險還具有分紅的功能。 3．保險的分類：保險分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。 4．訂立保險合同的原則：必須遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。 （四）融資 融資：從狹義上講，融資即是一個企業(yè)籌集資金的行為與過

8、程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。這里要注意，對于資金的需要方（主要是企業(yè)）而言，就是融資；而對于資金的提供方（主要是其他企業(yè)、個人、國家等）而言，就是投資。 重難點突破 重難點1．利率變動對國家經(jīng)濟發(fā)展和居民儲蓄存款收益的影響 利率是宏觀調(diào)節(jié)的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在： （1）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。 （2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調(diào)會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢姡J款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資需求量。 利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況