商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬題

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1、 商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題（模擬題） 得 分 評卷人 一、填空（每空1分，共11分） 1．我國商業(yè)銀行的組織形式的是_____制。 2．我國商業(yè)銀行的核心資本包括_____、_____、_____ 和_____ 。 3．總體而言，銀行風(fēng)險與預(yù)測有_____、_____兩類手段。 4．資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其_____ 或 _____對利率變化的調(diào)整時間長短來測量。 5. 成本加成定價法是以銀行_____的成本加上一定利差來決定貸款利率的方法。 6. 賣方信貸是_____銀行提供給出口商的中、長期貸款。 得 分 評卷人

2、 二、不定項選擇題（下面各題所給的備選答案至少有一項是正確的，將正確答案的字母填入括號，多選或少選均不得分。每小題2分 共20分） 1.商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（ ） A. 恪守信用，履約付款 B. 誰的錢進誰的賬，由誰支配 C. 銀行不墊款 D. 單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶 E. 不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票 2. 信托業(yè)務(wù)主要有（ ） A. 信托存款 B. 信托貸款 C. 金融租賃 D. 代理業(yè)務(wù) E. 經(jīng)濟咨詢 3.按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（　　?。? A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類

3、貸款 D.損失類貸款 4.商業(yè)銀行來自投資活動的現(xiàn)金流出項目是（　　?。? A.再貼現(xiàn) B.發(fā)行金融債券 C.向客戶發(fā)放貸款 D.支付員工工資 5．商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是( )。 A．保持清償性，滿足客戶提存 B．實現(xiàn)盈利需要 C．滿足法規(guī)要求 D．保持流動性 6.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（　 ） A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來 B.按照資本主義原則建立的銀行 C.政府組建 D.開明地主階級出資組建 7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（　　?。? A.1.25% B.4% C.8%

4、 D.50% 8.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（　　?。? A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離 B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán) C.租金必須一次性回流 D.出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán) 9.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有（　　?。? A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率 C.銀行利潤率 D.流動比率 E.存款資產(chǎn)比率 10.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（　　?。? A.存貨 B.應(yīng)收賬款 C.現(xiàn)金 D.短期有價證券 得 分 評卷人 三、判斷題（每小題1分 共10分） 1.

5、在辦理抵押貸款時，貸款風(fēng)險越大，抵押率越低。 （ ） 2. 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中,因不確定因素的影響使商業(yè)銀行遭受損失的可能性. ( ) 3. 貸款對象的信用等級越高,銀行貸款的風(fēng)險亦就越高. ( ) 4. 抵押貸款條件下,借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管. ( ) 5. 貸款利率是銀行貨款價格的唯一表現(xiàn)形式. ( ) 6. 一般來說銀行財務(wù)杠桿比率越高,其投資風(fēng)險越小. ( ) 7. 從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看,英,美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式. ( ) 8. 基礎(chǔ)頭寸 = 庫存現(xiàn)金 + 中央銀行超

6、額準(zhǔn)備金. ( ) 9. 所謂資本管理的分母策略就是通過控制風(fēng)險和調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來達(dá)到資本充足要求的對策. ( ) 10. 當(dāng)市場利率上升時,銀行所持固定收入的金融工具的市場價值亦上升. ( ) 得 分 評卷人 四、計算題（每小題10分 共20分） 1.已知貼現(xiàn)率為12%,銀行承兌匯票面值為100萬元，到期日為2005年6月2日，貼現(xiàn)日2005年5月11日，計算貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)額? 2. 一張5年期、面值為1 000美元，息票率為8％的美國中期國債，如果購入價格為900美元，計算此投資的到期收益率。 得 分 評卷人

7、 五、簡答題（每小題5分 共25分） 1. 商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則? 2. 商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？ 3. 什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點？ 4.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？ 5. 貸款程序由哪些步驟組成？ 得 分 評卷人 五、論述題（每小題14分 共14分） 1.商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強調(diào)哪些管理重心，又分別有哪些特點？ 商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬題參考答案 一、填空題 1．總分行制 2．實收資本 未分配利潤 資本

8、公積 盈余公積 3．定量分析 定性分析 4．收益 成本 5. 借入資金 6. 出口地 二、不定項選擇 1.ABC 2.ABCDE 3.BCD 4.B 5. AD 6. 　AB 7.C 8.A 9. 10.ABC 三、判斷 1. √ 2.√ 3. × 4. × 5. × 6. × 7. × 8. √ 9. √ 10. × 四、計算 1.貼息＝100×21×（12％/360）＝0.7（萬元） 實付貼現(xiàn)額＝100-0.7＝99.3（萬元） 2. YTM＝＝10％ 五、簡答 1. （1）利潤最大化原則， （2

9、）擴大市場份額原則， （3）保證貸款安全原則， （4）維護銀行形象原則 2. （1）同業(yè)拆借 （2）向中央銀行借款 （3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓存單、歐洲貨幣市場借款。 3. 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則可以不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。銀行表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。靈活性大，規(guī)模龐大。交易集中，盈虧巨大，透明度低。 4. （1）安全性 （2）流動性 （3）盈利性 這些目標(biāo)有是有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定的，但目標(biāo)的實現(xiàn)又實現(xiàn)存在一定的矛盾，應(yīng)是在保證安全性的基礎(chǔ)上，爭取

10、利潤最大化，而解決安全性與盈利性矛盾的最好選擇是提高經(jīng)營的流動性。 5. （1）借款人提出貸款申請， （2）對借款人的信用等級進行評估， （3）對貸款項目進行貸前調(diào)查， （4）對貸款進行審批， （5）簽訂借款合同及有關(guān)的擔(dān)保合同， （6）貸款的發(fā)放， （7）貸后的檢查， （8）貸款的收回。 五、 1. （一）資產(chǎn)管理理論 資產(chǎn)管理理論，又稱流動性管理理論。根據(jù)其發(fā)展，主要有三種資產(chǎn)管理理論。 １、商業(yè)貸款理論，又叫真實票據(jù)理論。 ２、可轉(zhuǎn)換理論。 ３、預(yù)期收入理論。 資產(chǎn)管理理論有其自身的很大局限性。 （二）負(fù)債管理理論 負(fù)債管理的基本思想是銀行通過在金

11、融市場上尋找資金來源的方法，特別是充分利用短期負(fù)債增加銀行資金來源，從而增加銀行的資金運用，滿足貸款或其它資產(chǎn)的需求。 負(fù)債管理的主要工具。 在實施負(fù)債管理時，首先要在這個經(jīng)濟中存在一個相對完善有效的貨幣市場。 負(fù)債管理基本上有兩種方法：1、儲備頭寸負(fù)債管理。２、貸款頭寸負(fù)債管理 對整個銀行體系來講，負(fù)債管理的風(fēng)險也是明顯的。如果每家銀行都采取積極的負(fù)債管理戰(zhàn)略，整個市場的資金都處于一種相當(dāng)緊張的狀態(tài)，由于經(jīng)濟的周期性特征，一旦進入經(jīng)濟循環(huán)低谷，幾乎所有的銀行都會面臨頭寸緊張，其債務(wù)鏈條就會繃斷，進一步加深經(jīng)濟的困難。 （三）資產(chǎn)-----負(fù)債管理 資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行在利潤最大化目標(biāo)下，將銀行的資產(chǎn)和負(fù)債加以合理搭配，以使銀行資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性達(dá)到和諧統(tǒng)一。 資產(chǎn)-負(fù)債管理的核心實際是利率風(fēng)險管理。 1、利率敏感性分析。 在浮動利率情況下，某些資產(chǎn)或負(fù)債的利率會隨市場利率的變化而改變。資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其收益或成本對利率變化的調(diào)整時間長短來測量。通過同業(yè)市場拆入或拆出資金，其利率敏感度最高。敏感性最低的是長期固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債。 2、"缺口"模型 3、持續(xù)期模型