保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(上)

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1、 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) (上) 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 第二章 保險(xiǎn)概述 第三章 保險(xiǎn)合同 第四章 保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則 第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié) 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第七章 人身保險(xiǎn) 第八章 保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)操守 第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)的選擇第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類一、風(fēng)險(xiǎn)的概念 風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)包含兩層含義：（一）風(fēng)險(xiǎn)總是與損失和不確定性相關(guān)聯(lián)（二）損失是不確定的第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失二者之間存在著因果關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)

2、因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故， 而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失，如圖所示。 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 （一）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性（二）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性 （三）某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性（四）風(fēng)險(xiǎn)的損失性（五）總體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可測(cè)性 （六）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性（七）風(fēng)險(xiǎn)的可變性 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類三、風(fēng)險(xiǎn)的分類 （一）按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 2、人身風(fēng)險(xiǎn) 3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 4、信用風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類（二）按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類 1、純粹風(fēng)險(xiǎn)2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類（三）按損失發(fā)生的原因分類 1、自然風(fēng)險(xiǎn)2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 3、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 4、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 5、政治風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)

3、險(xiǎn)的概念、特征及分類（四）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類 1、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 2、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類（五）按風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍來劃分 1、基本風(fēng)險(xiǎn) 2、特定風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段 ,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制，以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的概念可從以下幾方面理解： （一）風(fēng)險(xiǎn)管理的主體（二）風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)的是人們的主動(dòng)行為（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的目的第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) （一）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的概念 1、損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 2、損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理（

4、二）風(fēng)險(xiǎn)管理的作用 1、有助于消除風(fēng)險(xiǎn) 2、有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境3、有助于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 4、提供穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理三、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 （一）避免風(fēng)險(xiǎn) 1、適于采用避免風(fēng)險(xiǎn)的情況 2、避免風(fēng)險(xiǎn)的局限性 （二）防損與減損 1、防損2，減損 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理（三）自留風(fēng)險(xiǎn) 1、自留風(fēng)險(xiǎn)的情況 2、自留風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) 3、自留風(fēng)險(xiǎn)的缺點(diǎn) 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理（四）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 1、購(gòu)買保險(xiǎn) 2、合同安排 3、簽訂免除責(zé)任協(xié)議4、委托保管 第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)的選擇一、可保風(fēng)險(xiǎn)的概念 可保風(fēng)險(xiǎn)是指可以通過保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。 第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)的選

5、擇二、可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備的條件 （一）風(fēng)險(xiǎn)必須具有偶然性 （二）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的 1、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具有偶然性。2、風(fēng)險(xiǎn)不能是被保險(xiǎn)人故意行為所造成的第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)的選擇（三）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的 （四）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 （五）風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失有重大性 （六）風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的 本章小結(jié)1、風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失等要素組成。風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性、偶然性、損失性、可測(cè)性、可變性。本章小結(jié)2、風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制，以最小的

6、成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。本章小結(jié)3、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是科學(xué)地處置風(fēng)險(xiǎn)、控制損失，以最小的成本付出，獲得最大限度的安全保障。第二章 保險(xiǎn)概述第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征二、保險(xiǎn)的要素（一） 以特定的或約定的風(fēng)險(xiǎn)作為可保風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任 （二）保險(xiǎn)必須對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付 （三）保險(xiǎn)必須結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行互助共濟(jì) （四）合理計(jì)算分擔(dān)金，建立保險(xiǎn)基金 （五）通過訂立保險(xiǎn)合同確定保險(xiǎn)關(guān)系第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征三、保險(xiǎn)的特征（一）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別1、 處置權(quán)不同2、 計(jì)算技術(shù)不同3、 給付均等原則不同第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征（二）社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別1、實(shí)施的依據(jù)不同2、實(shí)施方式不同3、基金籌集方式不同4、保障的水平不同第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征