信用社(銀行)風(fēng)險(xiǎn)管理部今年工作總結(jié).doc
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1、信用社(銀行)風(fēng)險(xiǎn)管理部今年工作總結(jié)今年我部認(rèn)真貫徹落實(shí)市聯(lián)社提出的指導(dǎo)思想,圍繞工作目標(biāo),按照統(tǒng)一部署,轉(zhuǎn)變觀念,理清思路,突出重點(diǎn),履職盡責(zé),不斷提高執(zhí)行力,較好地完成了風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)任務(wù)?,F(xiàn)將總結(jié)如下:一、抓住“七個(gè)”環(huán)節(jié),切實(shí)履職盡責(zé),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。(一)抓住風(fēng)險(xiǎn)識別,努力提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力。一是制定和完善了非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施方案、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類日常管理辦法、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作流程四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)識別辦法,細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)識別標(biāo)準(zhǔn),使風(fēng)險(xiǎn)識別更具操作性,減少了風(fēng)險(xiǎn)分類的人為誤差。二是加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識別能力的培訓(xùn),組織區(qū)縣聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)、信貸人員和財(cái)務(wù)人員參加銀監(jiān)會的非信貸資
2、產(chǎn)分類培訓(xùn);與銀監(jiān)局共同組織了貸款五級分類偏離度檢查培訓(xùn);并組織舉辦了“信貸專管員研修培訓(xùn)班”,對大額貸款專管員進(jìn)行了貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的技能培訓(xùn),并整理、下發(fā)了大額貸款專管員全套培訓(xùn)講義,供區(qū)縣聯(lián)社參考;三次培訓(xùn)共計(jì)230多人參加,提高了風(fēng)險(xiǎn)識別能力。三是現(xiàn)場指導(dǎo)部分行社準(zhǔn)確識別貸款風(fēng)險(xiǎn),確保風(fēng)險(xiǎn)分類做實(shí)做準(zhǔn)。今年我部深入*聯(lián)社對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性、真實(shí)性進(jìn)行了調(diào)研、指導(dǎo),現(xiàn)場指出風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)的貸款和存在的主要問題,并指導(dǎo)正確識別貸款風(fēng)險(xiǎn)的方法和分類應(yīng)把握的要點(diǎn),有效的提高了基層人員風(fēng)險(xiǎn)識別能力。(二)抓住風(fēng)險(xiǎn)量化,按時(shí)保質(zhì)完成非信貸資產(chǎn)分類工作。在時(shí)間緊、任務(wù)重、基礎(chǔ)差、要求高、人員少、
3、工作量大、情況陌生的情況下,我部獨(dú)立組織實(shí)施了全市農(nóng)信社非信貸資產(chǎn)的分類工作,在歷時(shí)近三個(gè)月的時(shí)間里,我部打破常規(guī),加強(qiáng)計(jì)劃,提高效率,按照銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署,積極建機(jī)構(gòu)、謀方案、定辦法、搞培訓(xùn)、抓指導(dǎo)、謹(jǐn)認(rèn)定、勤檢查,采取“六步工作法”,在規(guī)定的時(shí)間內(nèi),確保了分類工作的有序開展,較好的完成了非信貸資產(chǎn)分類工作。同時(shí),我部還具體牽頭并指導(dǎo)了市聯(lián)社開展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。通過對*家行社分類工作的驗(yàn)收來看,偏離度都控制在0.5%以內(nèi),確保了分類質(zhì)量。同時(shí),為保證非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作連續(xù)性,持續(xù)、真實(shí)反映非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況,制定了非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類日常管理辦法。(三)抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,堅(jiān)持適時(shí)、動態(tài)監(jiān)
4、控信貸資產(chǎn)遷徙變化。首先我們建立了貸款遷徙變化月報(bào)分析制度、報(bào)備咨詢貸后管理報(bào)告分析制度、房地產(chǎn)貸款季度分析制度,通過按月對3個(gè)監(jiān)測報(bào)表、報(bào)告的統(tǒng)計(jì)分析,重點(diǎn)對不良貸款遷徙變化進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測,對每個(gè)聯(lián)社貸款占用行態(tài)和重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行變化分析,及時(shí)了解變化趨勢。并根據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示書。其次是按時(shí)完成了銀監(jiān)局布置的關(guān)聯(lián)企業(yè)圖譜剖析任務(wù),建立了主城區(qū)公司類大額貸款信息庫,印發(fā)到城區(qū)聯(lián)社參考,為防止多頭貸款提供了重要信息。特別是對籌建合行和商行期間更是實(shí)時(shí)監(jiān)測,隨時(shí)掌握遷徙變化,為擬組建合行、商行和風(fēng)險(xiǎn)防范提供準(zhǔn)確的信息和依據(jù)。(四)抓住風(fēng)險(xiǎn)控制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的制度防范。今年以來,我部先后制定
5、和轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步防范化解農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)的通知、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)繼續(xù)深入貫徹國家宏觀調(diào)控政策切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理有關(guān)文件的通知、轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放高耗能高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知等風(fēng)險(xiǎn)管理文件8個(gè),制定并組織實(shí)施了*市農(nóng)村信用社今年合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施方案。同時(shí),還加強(qiáng)了咨詢貸款的法律審查,堅(jiān)持在法律審查合格的前提下,才同意授權(quán)信貸控管。(五)抓住風(fēng)險(xiǎn)考核,促進(jìn)“三降兩防一落實(shí)”。在調(diào)查研究、認(rèn)真分析、反復(fù)測算的基礎(chǔ)上,我部制定了不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核辦法和非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類驗(yàn)收和考核辦法等“三降”的考核目標(biāo)和辦法,及時(shí)指導(dǎo)區(qū)縣聯(lián)社采取多種措施防范和化解不良
6、資產(chǎn),努力推動各項(xiàng)化解不良資產(chǎn)的政策落實(shí),促進(jìn)了不良貸款余額、占比和抵貸資產(chǎn)的持續(xù)“三降”,防止了不良貸款反彈和貸款形態(tài)的向下遷徙。到年末,按五級分類口徑統(tǒng)計(jì),不良貸款余額為*億元,較年初下降*億元;不良貸款占比為 *%,比年初下降 *個(gè)百分點(diǎn);抵貸資產(chǎn)余額為 * 億元,比年初下降 億元,提前完成了三年“三降”目標(biāo)任務(wù)。同時(shí),為防止區(qū)縣行社為增加經(jīng)濟(jì)利潤不真實(shí)反映不良貸款,我們在充分調(diào)研和廣泛征求意見的基礎(chǔ)上制定并下發(fā)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性檢查方案,將貸款風(fēng)險(xiǎn)分類做為年終真實(shí)性檢查的重要內(nèi)容,要求各行社在12月份認(rèn)真自查,真實(shí)反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)。(六)抓住風(fēng)險(xiǎn)排查,及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。一是深入*、*
7、聯(lián)社進(jìn)行專題風(fēng)險(xiǎn)狀況排查,基本掌握了風(fēng)險(xiǎn)狀況,向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)呈報(bào)了風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警信息簡報(bào),并提出了化解*聯(lián)社信用風(fēng)險(xiǎn)的方案;二是深入*、*、*聯(lián)社對“*”相關(guān)聯(lián)的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,基本掌握了“*”項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;三是深入*聯(lián)社對*項(xiàng)目進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,向*聯(lián)社發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;四是按季對各聯(lián)社上報(bào)市聯(lián)社咨詢的貸款 份、 億元貸后管理季報(bào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)和咨詢會成員呈送了前三個(gè)季度 *戶企業(yè)*億元貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告;五是按照銀監(jiān)局關(guān)于“銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)”的要求,做好系統(tǒng)報(bào)表數(shù)據(jù)的收集、整理、上報(bào)工作,對上述風(fēng)險(xiǎn)狀況,我部均提出了針對性的風(fēng)險(xiǎn)化解建議。(七)抓
8、住風(fēng)險(xiǎn)化解,盡力弱化信用風(fēng)險(xiǎn)。一是全面清理全轄訴訟案件,分解積案消化任務(wù)。我部擬定了處置積案的方案,對全市農(nóng)信社現(xiàn)有借款合同未結(jié)訴訟案件進(jìn)行了清理,摸清了全轄積案的基本情況,全市信用社共有未結(jié)訴訟案件*件,涉及訴訟標(biāo)的*億元,目前在審理中標(biāo)的*億元,待執(zhí)行標(biāo)的*億元、正在執(zhí)行標(biāo)的*億元。其中500萬元以上的案件*件,訴訟標(biāo)的*億元,占總標(biāo)的的*%,500萬元以下的案件*件,訴訟標(biāo)的*億元,占總標(biāo)的的*%。通過匯總分析,我部對今年積案消化向各行社分解了任務(wù),并向各行社下發(fā)了關(guān)于加快對未結(jié)訴訟案件消化處置的通知;二是抓好重點(diǎn)案件分類處置與協(xié)調(diào)。對國資委掛名1000萬元以上的*件案件,我部逐個(gè)提取相
9、關(guān)案件資料,了解案件進(jìn)程,與相關(guān)聯(lián)社共同分析處置的可能性并制定相關(guān)措施,今年,共完成處置*公司等 *件案件,執(zhí)行完債權(quán) *萬元。對*聯(lián)社訴*公司、*聯(lián)社執(zhí)行*公司等疑難案件,加強(qiáng)與國資委溝通,邀請國資委法規(guī)處召開案件分析會,多次到國資委匯報(bào)情況,對逐個(gè)案件作現(xiàn)場分析,商討對策,并專題上報(bào),通過國資委與相關(guān)法院的協(xié)調(diào),已收到顯著效果。三是加強(qiáng)對抵債資產(chǎn)處置的指導(dǎo)與管理。年初,我部對全市農(nóng)信社的抵債資產(chǎn)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)摸底,建立了全市抵債資產(chǎn)明細(xì)臺帳,分別到*等十個(gè)抵債資產(chǎn)額較大的聯(lián)社進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研,召集了*家聯(lián)社召開了抵債資產(chǎn)處置分析會,對相關(guān)聯(lián)社處置抵債資產(chǎn)的個(gè)案進(jìn)行了分析并提出了建議,在此基礎(chǔ)上,
10、督促了各行社加快處置抵債資產(chǎn)的進(jìn)度,我部審查了相關(guān)行社上報(bào)的 件、金額 萬元抵債資產(chǎn)請示,并上報(bào)市聯(lián)社咨委會審議其處置方案。同時(shí),規(guī)范了抵債資產(chǎn)的處置程序,我部審查了對各行社上報(bào)處置抵債資產(chǎn)的方案,督促各聯(lián)社嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理的相關(guān)政策執(zhí)行,嚴(yán)防暗箱操作的道德風(fēng)險(xiǎn)。四是對“*”系列貸款采取了歸戶管理,收到了很好的效果,貸款風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解和控制。五是建立法律顧問制度,防范法律風(fēng)險(xiǎn)。我部積極向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)建議建立市聯(lián)社法律顧問制度,得到領(lǐng)導(dǎo)的大力支持,我部起草并向市聯(lián)社報(bào)送了關(guān)于對聘請常年法律顧問的篩選推薦意見書,市聯(lián)社依據(jù)意見篩選并聘請*師事務(wù)所作常年法律顧問。起草并與*事務(wù)所簽訂了法律顧問服
11、務(wù)合同,具體細(xì)化了法律顧問的工作內(nèi)容,提出了農(nóng)信社實(shí)施物權(quán)法相關(guān)問題的建議。今年來,法律顧問提供了日常法律咨詢服務(wù),共起草法律事務(wù)文書 份,審查各部門提交的對外簽訂的合同 份,法律顧問還參與了疑難案件的處置分析和個(gè)人信貸產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作;五是較好的解決了一些復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)化解難題。二、堅(jiān)持“以防為主、服務(wù)經(jīng)營”的原則,努力做好咨委會日常性、事務(wù)性的管理工作。在人手少、事務(wù)雜、工作多、要求高、程序多、時(shí)間緊的情況下,我部一方面不斷增加審貸力量,由過去一人審貸增加到四人審貸;另一方面,要求大家加強(qiáng)學(xué)習(xí),增強(qiáng)技能,勤奮加班,急經(jīng)營所急,想基層所想,努力提高執(zhí)行力。市聯(lián)社規(guī)定我部審貸時(shí)間為5個(gè)
12、工作日,我部為了服務(wù)經(jīng)營、服務(wù)基層,沒有一個(gè)材料因效率原因超過5個(gè)工作日,沒有因主觀原因積壓一個(gè)基層的上報(bào)材料,其中80%的材料都是在三個(gè)工作日內(nèi)完成的,有不少材料的初審有效工作日只有一天,特別是一些個(gè)案貸款,我們積極、提前與前臺合署審貸,在不到一個(gè)工作日就完成了初審材料。如針對信貸控管實(shí)施過程中不合理的集權(quán),我部積極向領(lǐng)導(dǎo)反映,使區(qū)縣聯(lián)社貸款權(quán)限與信貸控管權(quán)限同步,提高了信貸控管效率。 三、圍繞改革目標(biāo),主動積極投身改革,為深化改革做好基礎(chǔ)性工作。(一)全力推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作。從7月份開始政府決定組建農(nóng)村商業(yè)銀行,我們首先與計(jì)財(cái)部一起擬寫了組建農(nóng)村商業(yè)銀行與組建農(nóng)村合作銀行利弊分析,
13、為政府和市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考;二是多次測算不良貸款占比達(dá)標(biāo)缺口,提出不良貸款下降途徑,8月份和12月份兩次分解各行社不良貸款下降任務(wù)和控制額。為確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn),從8月份開始實(shí)行不良貸款控制旬報(bào)制度、從12月21日開始實(shí)行日報(bào)制度;三是指導(dǎo)各行社開展信貸資產(chǎn)清產(chǎn)核資工作,清產(chǎn)核資期間指派專人負(fù)責(zé)對區(qū)縣行社信貸資產(chǎn)清產(chǎn)核資工作中的疑難問題進(jìn)行解答,多次收集各行社信貸資產(chǎn)損失認(rèn)定情況;四是按時(shí)完成組建商行所需“軟件”資料,確?;I建資料順利報(bào)送,擬寫了*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司今年呆帳準(zhǔn)備分年計(jì)提規(guī)劃及不良貸款處置計(jì)劃,詳細(xì)規(guī)劃了今年-今年不良貸款下降目標(biāo)和具體措施,還協(xié)助計(jì)劃財(cái)務(wù)部測算年資本充足率,
14、測算了今年-2010年不良貸款各個(gè)形態(tài)絕對控制額計(jì)劃。(二)積極推進(jìn)央行票據(jù)兌付進(jìn)程。針對審計(jì)署特派辦對我市信用社票據(jù)兌付達(dá)到條件的真實(shí)性提出的質(zhì)疑,我部專題寫出“對票據(jù)兌付工作相關(guān)問題的說明”,并協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)到市政府、審計(jì)署特派辦、人行匯報(bào)相關(guān)情況,消除了審計(jì)署特派員的誤解。11月份,我們又和計(jì)劃財(cái)務(wù)部一起測算最后3家聯(lián)社票據(jù)兌付缺口,在專項(xiàng)資金的分配上再次傾斜,至此,全市所有行社都達(dá)到了票據(jù)兌付條件。四、轉(zhuǎn)變觀念,勤政務(wù)實(shí),努力夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。(一)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識。風(fēng)險(xiǎn)管理部的成立是對原信貸管理處職責(zé)的進(jìn)一步擴(kuò)充,為了適應(yīng)管理的需要,我部及時(shí)轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)觀念,按照銀監(jiān)部門提出的“風(fēng)
15、險(xiǎn)為本、資本約束”和“準(zhǔn)確分類提足撥備做實(shí)利潤資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求,樹立了“審慎經(jīng)營、質(zhì)量立社”的經(jīng)營理念,按照“以防為主、清防并重”的原則,從思想上強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)意識,把風(fēng)險(xiǎn)管理作為系統(tǒng)工程來實(shí)施,認(rèn)真履職盡責(zé),努力構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的“三道防線”。(二)實(shí)行咨詢貸款檔案歸口統(tǒng)一管理。今年以來,按檔案規(guī)范化管理要求,從前臺移交資料時(shí)就開始著手解決檔案 “散、亂”的問題,做到一戶一檔,移交一戶辦理一次交接手續(xù),從形式上逐步避免了過去移交不清,責(zé)任不明問題。對所有承辦人的咨詢貸款資料進(jìn)行歸口管理,從根本上改變了過去報(bào)咨詢貸款檔案分別由各承辦人保管的“一盤散沙”局面,杜絕了資料遺失的現(xiàn)象,摒棄了手工登
16、記的原始做法。(三)初步建立檔案的電子化管理內(nèi)容。一是對歷年信貸咨詢貸款檔案目錄建立了電子文檔,二是將歷年信貸管理文件收集整理,歸入了電子文檔。這樣既方便了查閱,大大提高了查閱文件的效率,又實(shí)現(xiàn)了資源共享,初步實(shí)現(xiàn)了檔案資料的電子化管理。(四)按照“集中保管、查閱方便”的原則,逐步規(guī)范信貸檔案管理。將文書檔案按發(fā)文件單位、各行社、文件內(nèi)容分成三類,實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)管理,初步解決了貸款檔案管理不規(guī)范的問題。將正式文件進(jìn)行部門分類,實(shí)行“一戶一檔”。為了查閱方便,將所有資料按類別進(jìn)行了分類,為檔案的查閱利用、分析提高了效率。 (五)配合其他部室,做好綜合工作。一是配合財(cái)力部門擬定經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法,測算和編制了經(jīng)濟(jì)利潤;二是配合辦公室做好“兩會”(社員代表大會和年度工作會)的相關(guān)準(zhǔn)備工作;三是配合業(yè)務(wù)發(fā)展部做好信貸工作會的準(zhǔn)備工作,擬定了風(fēng)險(xiǎn)管理文件討論稿;四是配合業(yè)務(wù)管理部做好信貸管理系統(tǒng)的開發(fā);五是配合稽核部做好年度真實(shí)性檢查的信貸政策提供和風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)定;六是配合業(yè)務(wù)管理部做好個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的法律審查。 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)調(diào)整以來,盡管做了大量管理工作,但還有一些差距和問題:一是忙于日常事務(wù)較多,深入基層調(diào)研、指導(dǎo)較少;二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力還不能適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要;三是員工的綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高。這些問題需要在今后的工作中逐步加以解決。
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