金融IC卡增值應用服務平臺.ppt

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1、PBOC2.0金融IC卡的行業(yè)應用 增值應用服務平臺,廣東益民旅游休閑服務有限公司 2010 - 10,聯(lián)名卡合作背景 PBOC2.0聯(lián)名卡介紹 牡丹國民旅游休閑靈通卡及預付芯片卡 增值服務平臺,目 錄,第一部分 聯(lián)名卡合作背景,1、2010年2月8日中國人民銀行和銀監(jiān)會201010號文件大力推進金融IC卡在廣東省內(nèi)的發(fā)行和應用，提出了“統(tǒng)一標準、銀行主導、行業(yè)合作、多功能應用”的發(fā)展原則，計劃將金融IC卡逐步替代過去磁條卡，并要求有效完善受理的環(huán)境。更加鼓勵積極拓展金融IC卡在小額支付領域的應用，廣泛與非銀行機構聯(lián)合發(fā)行記名或不記名金融IC卡。 2、2009年省委

2、省政府與國家旅游局支持廣東旅游業(yè)先行先試，建設旅游強省和建設“中國旅 游綜合改革示范區(qū)”，并簽署國家旅游局廣東省人民政府關于建立局省緊密合作機制備 忘錄；相繼發(fā)布關于加快我省旅游業(yè)改革與發(fā)展建設旅游強省的決定和關于試行 廣東省國民旅游休閑計劃的若干意見。旅游產(chǎn)業(yè)被定位為國民經(jīng)濟戰(zhàn)略支柱型產(chǎn)業(yè)，是 符合國家經(jīng)濟轉型戰(zhàn)略的需要！ 3、年月日為落實珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（20082020年）， 廣東省委省政府作出關于實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的決定汪洋書記明確指出將大力推行國民旅 游休閑計劃，發(fā)放國民旅游休閑卡，以培養(yǎng)新的消費習慣和提高國民生活素質(zhì)。,政策背景,1、建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會是

3、國民經(jīng)濟與社會發(fā)展中長期規(guī)劃的一項戰(zhàn)略任務，IC卡的發(fā)展亦如此，無論是從資源節(jié)約還是從方便持卡人的角度考慮，都應該提倡“一卡多用”。智能卡作為更安全、方便、快捷的支付工具，已經(jīng)進入快速、規(guī)模化的發(fā)展階段，未來發(fā)展前景將非常廣闊。 2、截止目前PBOC2.0標準芯片卡發(fā)行量已突破600萬張。中國工商銀行是全國首家發(fā)行PBOC2.0標準芯片卡的銀行，并擁有最強大的技術研發(fā)和應用系統(tǒng)。2010年1月，中國工商銀行在香港推出“廣深鐵路牡丹金融IC卡”首次實現(xiàn)了我國PBOC2.0標準在境外市場應用的重大突破。2010年還將計劃在全國增加鋪設超過10萬臺自助終端機.廣東銀聯(lián)也將在4月完成全省PBOC2.0

4、標準芯片卡受理POS機的鋪設和更新工作，優(yōu)化金融IC卡的受理環(huán)境和服務品質(zhì)。,行業(yè)背景,3、中國銀聯(lián)希望能在3年內(nèi)實現(xiàn)金融智能卡發(fā)卡量達到1000萬張、5年內(nèi)達到 2000萬張 的目標。到2010年底，所有銀聯(lián)直聯(lián)POS終端完成接觸式改造，超過15萬臺銀聯(lián)直聯(lián) POS終端完成非接觸式改造。中國銀聯(lián)希望在一年內(nèi)完成香港前置系統(tǒng)智能卡受理改造， 并制定智能卡境外受理計劃和方案，三年內(nèi)完成港澳、東南亞等境外市場受理環(huán)境改 造，推動23家境外合作機構發(fā)行智能卡，五年內(nèi)完成歐洲、日韓、東南亞等銀聯(lián)主 要境外市場的受理環(huán)境改造，推動10家以上境外合作機構發(fā)行智能卡。 4、國民旅游休閑卡項目是以卡為核心，

5、以商圈為依托，以服務平臺為支撐，以旅游信息傳播 服務體系和旅游信用傳遞服務體系為紐帶，加快產(chǎn)業(yè)升級與建立先進運營機制，創(chuàng)立旅游 休閑產(chǎn)業(yè)增值服務標和服務價值創(chuàng)新，完善兩大體系，為國民帶來全新的旅游理念和培養(yǎng) 時尚的休閑消費習慣，最終創(chuàng)建健康的旅游休閑生活方式。,銀行業(yè)的挑戰(zhàn),銀行業(yè)內(nèi)金融產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴重,缺乏有效手段持續(xù)穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群； 基于PBOC2.0金融IC卡推出后增值服務單一，IC芯片作用和價值未被充分發(fā)揮； 基于某一商家合作發(fā)行的金融IC卡應用范圍有限，無法實現(xiàn)“一卡多用”的融合應用； 非金融行業(yè)的增值應用服務缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營模式和收益模式； 無專設的團隊和機制運營管理多行

6、業(yè)的增值應用服務； 缺乏多行業(yè)應用的接入和管理的技術與商務合作標準;,實現(xiàn)“一卡多能”的 功能和推出各類增值應用 的服務產(chǎn)品是提升客戶忠誠度的 最佳解決方案,項目背景,為了推動銀行金融業(yè)和旅游休閑產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展,在人行廣州分行、銀聯(lián)廣東公司的支持指導下，工行與國民旅游休閑計劃平臺公司---廣東益民旅游休閑服務有限公司合作在全省范圍內(nèi)同步發(fā)行國民旅游休閑靈通卡和預付芯片卡，以工行在芯片卡應用方面的市場與技術的優(yōu)勢與行業(yè)服務平臺公司合作,通過發(fā)行國民旅游休閑靈通卡、預付芯片卡，促進金融與旅游休閑產(chǎn)業(yè)、旅游休閑產(chǎn)業(yè)企業(yè)間的深度合作和應用，加深各旅游持卡人對國民旅游休閑卡的認知、體驗和參與，拓展芯片卡

7、的行業(yè)應用領域，提升客戶服務價值。,銀行: 1、通過推出全新金融IC卡的增值應用占有電子錢包市場的增量發(fā)行; 2、借助多行業(yè)增值應用和各類增值業(yè)務產(chǎn)品,加強客戶粘合度和提高 貢獻度的增值效應; 3、捆綁和定制更加個性化的金融產(chǎn)品和業(yè)務,通過卡的支付功能和信 息管理的載體更有效的服務于持卡人,達到增收創(chuàng)新;,合作目標,1、通過聯(lián)合推出金融IC卡的旅游休閑產(chǎn)業(yè)大消費領域的增值應用增強 企業(yè)核心競爭力和盈利能力，促進國民旅游休閑卡在全國范圍的 增量發(fā)行; 2、借助金融IC卡增值應用服務平臺整合旅游休閑產(chǎn)業(yè)鏈的資源，實現(xiàn) “一卡多能，融合通用；一卡在手，暢游天下”的增值效應; 3、為國民旅游休閑卡持卡

8、會員定制更多個性化的旅游金融產(chǎn)品和延伸 業(yè)務,通過卡的支付功能和信息管理的載體更有效的服務于會員,加 強客戶粘合度和提高貢獻度達到增收創(chuàng)新;,國民旅游休閑卡項目：,合作目標,第二部分 PBOC2.0聯(lián)名卡介紹 牡丹國民旅游休閑靈通卡及預付芯片卡,預付芯片卡科技“芯”時代,,更便利更安全更快捷,芯片卡的概念,芯片卡，又稱集成電路卡，即 IC卡(Integrated Circuitcard)。它將一個集成電路芯片鑲嵌于塑料基片中，封裝成卡的形式，其外形與覆蓋磁條的磁卡相似。 芯片卡的概念是7O年代初提出來的，法國布爾(BULL)公司于1976年首先創(chuàng)造出 IC卡產(chǎn)品，并將這項技術應用到金

9、融、交通、醫(yī)療、身份證明等多個行業(yè)，它將微電子技術和計算機技術結合在一起，提高了人們生活和工作的現(xiàn)代化程度。,智能卡基本概念,智能卡 芯片卡: 智能卡是含有通用性微處理器的芯片卡 智能卡上有對數(shù)字信息處理和存儲的能力 通常，智能卡上包含專門的算法協(xié)處理器,,工行 智能芯片卡開發(fā)應用方面的領跑者,2005年底，完成MasterCard規(guī)范的M/chip卡片的發(fā)卡，成功發(fā)出國內(nèi)第一張符合EMV規(guī)范的金融IC卡片 2006年初，完成Visa規(guī)范的VSDC卡片的發(fā)卡，10月份具備MasterCard的PayPass品牌雙界面卡的發(fā)卡 2007年，完成PBOC2.0規(guī)范的發(fā)卡及Visa的VisaWave

10、品牌雙界面卡的發(fā)卡，同時將PBOC2.0規(guī)范應用至北京牡丹交通卡的發(fā)卡,增值服務,牡丹國民旅游休閑預付芯片卡是由中國工商銀行廣東省分行與廣東益民旅游休閑服務有限公司合作推出的，國內(nèi)首張以PBOC2.0標準金融IC卡為載體的預付卡。牡丹國民旅游休閑預付卡采用PBOC2.0芯片標準，享用中國工商銀行的優(yōu)勢金融服務，并可在受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機具上進行非接觸交易，安全快捷。同時，牡丹國民旅游休閑靈通卡又是一張國民旅游休閑會員卡，具有旅游服務、信息服務、會員管理等多項會員增值服務。,預付芯片卡,國內(nèi)首款不記名銀行聯(lián)名芯片卡，開創(chuàng)國內(nèi)預付芯片卡發(fā)卡先河。 可在工行網(wǎng)點、POS、自助終端和

11、網(wǎng)上銀行使用，同時還可在受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機具上，進行非接觸小額快速交易，為您提供全方位金融服務。,國內(nèi)首張預付芯片卡,安全升級、保障資金安全,小額快速支付、快捷方便,不須記名、申領便利,自助圈存、循環(huán)使用,旅游使用、優(yōu)惠多多,多行業(yè)應用功能擴展,交通功能應用（另外加載）,聯(lián)名靈通卡,聯(lián)名靈通卡具備工商銀行牡丹靈通卡及PBOC2.0芯片卡的全部功能，包括現(xiàn)金存取、轉賬匯款、刷卡消費、投資理財、自助服務等所有金融業(yè)務；可在工行網(wǎng)點、ATM、POS、自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標識的ATM、POS上使用，同時還可在受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機具上，進行

12、非接觸小額快速交易，為您提供全方位金融服務。,增值功能輻射,,金融應用,,,,,,旅游增值服務,為會員提供廣東、湖南、香港及其他旅游目的地便利服務，尊享跨區(qū)域旅游消費優(yōu)惠超值權益，實現(xiàn)“一卡多用，暢游天下”。,旅游增值服務,近百家博物館與紀念館免票優(yōu)惠 擁有三地近千家知名景區(qū)景點門票低至4折起的折扣優(yōu)惠 擁有超過5000家簽約優(yōu)惠商家聯(lián)盟，覆蓋 “吃、住、行、游、購、娛”特惠折扣與便利服務 會員更有機會享受多個景區(qū)景點免費的體驗游,,技術優(yōu)勢：PBOC2.0芯片標準,PBOC2.0芯片卡包括芯片卡和芯片+磁條復合介質(zhì)卡； 芯片的加入為借記卡的信息安全保護和增值服務提供帶來了質(zhì)的飛躍，極大地化解

13、了用卡風險； 在可受理PBOC2.0非接觸芯片卡的機具上，可以受理非接觸交易，簡化支付手續(xù)，大大節(jié)約用戶的等候時間。,應用環(huán)境,滿足國民旅游休閑靈通卡、預付芯片卡應用機具已經(jīng)逐步在全省全面配備，涵蓋百貨、超市、餐飲、娛樂、酒店和便利店等，滿足持卡用戶的休閑旅游需求和日常生活需求。,第三部分 增值應用服務平臺,金融IC卡增值應用服務平臺的運營目的是維護PBOC2.0標準金融IC卡在行業(yè)應用的市場秩序、提高增值應用的質(zhì)量、促進增值應用的可持續(xù)發(fā)展。 基于金融綜合業(yè)務和增值服務運營就 PBOC2.0標準金融IC卡標準向各行業(yè)客戶推出各類應用和增值業(yè)務的運營管理的總稱。,平臺定位,隨著金融IC卡的普及

14、 預計金融增值服務 市場規(guī)模可達數(shù)百億,“配電盤式”業(yè)務模型,城市公交一卡通系統(tǒng),通用積分獎勵計劃,電子券促銷系統(tǒng),會員個人信息管理系統(tǒng),快速小額支付電子錢包系統(tǒng),,門禁綜合管理系統(tǒng),商業(yè)銀行 增值應用服務平臺,基于標準的多功能行業(yè)應用融通與整合模式,金融IC卡增值應用服務平臺運營模型,,,,技術商務標準,結算服務系統(tǒng),合作運營管理,,,PBOC2.0標準金融IC卡持卡人,,提供非金融增值應用服務行業(yè)企業(yè),,,商業(yè)銀行,,益民服務,,,定制產(chǎn)品 定制服務 費用支付,提供產(chǎn)品 提供服務 結算費用,行業(yè)合作伙伴1,行業(yè)合作伙伴2,行業(yè)合作伙伴3,行業(yè)合作伙伴N,金融企業(yè)向客戶 提供更多的非金融增值 業(yè)務以提高客戶粘合度 也是未來的發(fā)展趨勢 并帶來豐厚利潤,合作內(nèi)容,開發(fā)建設增值服務應用平臺 參與技術標準、商務標準的制定 合作增值服務商的管理與維護 增值應用產(chǎn)品或服務的設計開發(fā) 持卡人的信息管理與維護,,標準制定,32,Thank You !,