2012大地國內(nèi)貿(mào)易信用保險培訓

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1、4/16/2021 - - Page 1 Atradius China/CCIC Credit Insurance Introduction Agenda 安卓與大地 Brief Introduction of Atradius 不接受被保險人只選擇有風險 /風險高的買家進行投保 風險共擔原則 Risk Sharing 信用保險對承保風險的賠償并不是損失金額的 100%，而是采取風險共擔的原則。 按照通用的慣例，對于保單承保的商業(yè)風險，保險人對損失承擔的賠償比例為 85%-90% 在追帳過程中產(chǎn)生的合理費用，保險人也承擔相應的承保比例。 4/16/2021 - - Page 18 信用保險中的

2、重要概念 保險責任的開始 當貨物被發(fā)送給買方，或當為提供的服務開立的發(fā)票被提交給買方的時候。 信用額度 A. 保險人將根據(jù)被保險人申請，對保單合同項下被保險人的每一家買方進行審核并批 復一個信用額度。 B. 對此額度內(nèi)的損失，保險人根據(jù)保單條款規(guī)定并按承保比例承擔保險責任。 C. 這一額度在保單有效期內(nèi)不是一直不變的，根據(jù)買方的實時情況，保險人可在評估 后對現(xiàn)有的信用額度上下調(diào)，并有權在買方情況發(fā)生惡化的時候取消已經(jīng)批復的信 用額度。 按時間順序分配已收賬款 本保險合同約定，與任何貿(mào)易合同（包括本保險合同未承保的貿(mào)易合同）有關的所有款 項，無論何時收回，均應按照付款到期日的時間先后順序沖抵被保

3、險人與該同一買方的 所有貿(mào)易合同項下的賬款。 損失確定日期 信用保險并不是在發(fā)票到期而買方未能付款之時就完成賠付的。 一旦被證明買方 “ 無清償能力 ” ，被保險人可立即向保險人提出索賠申請。材料齊 備，保險人將 30日內(nèi)支付賠款。 而當買方延期付款的情況下，在最初付款到期日之后將有 180天的等待期，若超過等 待期后買方仍未付款，被保險人可向保險人提出索賠申請。材料齊備，保險人將 30 日內(nèi)支付賠款。 4/16/2021 - - Page 20 信用保險中的重要概念（保險明細表概覽） 保險期限 : 2011年 XX月 XX日 至 2012年 XX月 XX日 承保百分比 : XX% 最大保險責

4、任 : 年度保費的 XX倍 最長發(fā)票開具日期 : XX天 最長信用期限 : XX天 最高延長期限 : XX天（ 合同規(guī)定的付款到其日后再給買方延長一定時間的賒銷期 ） 最低理賠額 : XXXXXX元 預估年度可保營業(yè)額： XXXXXXXXXX元 信用風險費率 : 0.XX% 預估年度保費： XXXXX元 最低保費 : XXXXXX元 (預估年度保費的 XX%) 單一買方信用額度審核費： XXX元 貨物 發(fā)送 信用期限 被保險人提供索賠 材料齊全后，保險 人在 30天內(nèi)付款 最高延長期 MEP* 最高延長期 到期日 等待期 (180天 )* 告知保險人 賬款逾期 自動停止承保 提交索賠申請 （最

5、后期限） 逾期 可能損失通知 20 days 最初到期 日 開具 發(fā)票 最晚提起索賠期限 (180 days) 損失確定日 提交索賠申請 開票 期限 保單 簽署 最長 30天 最長 *天 最長 *天 保險責任開始 貨物被發(fā)送 信用保險重要時間節(jié)點示意 保險公司將協(xié)助被保險人進行及時有效的賬款追收并承擔相應費用，但不包括被保險人內(nèi)部管理費用 啟動企業(yè)內(nèi)部 信控機制， 進行賬款追收 30天 繼續(xù)進行賬款追收 * 最高延長期 按照客戶實際情況設定，一般最長不超過 60天。 * 損失確定日期 : - 無清償能力 立刻 - 延期付款 原始到期日后 6個月 4/16/2021 - - Page 22 示例

6、 某賠案 : 90%承保百分比 信用額度：人民幣 3,000,000 逾期通知：人民幣 2,000,000 等待期內(nèi)追回款：人民幣 500,000 追賬時產(chǎn)生的外部費用：人民幣 75,000 賠付金額：人民幣 (1,500,000 + 75,000) * 90% =人民幣 1,417,500 4/16/2021 - - Page 23 小結 幫助企業(yè)安全地進行賒銷，擴大業(yè)務量 幫助企業(yè)選擇可信賴客戶，有效降低壞帳風險 幫助企業(yè)完善內(nèi)部信用管理體系 對應收賬款和可能出現(xiàn)的損失進行監(jiān)控并提前作出預警 對損失的賠付有力地保障了企業(yè)的現(xiàn)金流，為企業(yè)提供有關商賬追收的專業(yè)性意見 /建議 通過保單受益權的

7、轉讓便于企業(yè)獲得銀行的貿(mào)易融資 信用保險的作用 事前 風險預防 事中 風險監(jiān)控 事后 拖欠商賬追收 Agenda 安卓是誰？ Brief Introduction of Atradius 初期準備： 客戶填寫 投保單 ， 為主要的買家填寫 信用額度申請表 ； 風險預審及報價 ： 保險人為客戶的主要買家作信用額度預審批復，并給出報價和保險方案； 簽單： 協(xié)商、確認并按照議定內(nèi)容簽署保險合同。 注意事項 Notes 作為保險合同的組成部分， 投保單 需由客戶如實、完整填寫，并在確認投保前簽字蓋章； 信用額度預審的買家數(shù)量一般不超過 10家，時間通常為 2-3周； 報價有效期一般為 30天。 相關文

8、件 Relevant Forms 投保單 信用額度申請表 非約束性報價 4/16/2021 - - Page 25 業(yè)務操作主要流程 保單簽署后 After policy sign 被保險人為其余每一需投保的買家申請信用額度，保險人在 2-4周內(nèi)完成相應的額度批復； 被保險人需向保險人提交 逾期通知表 （每月末）； 被保險人使用 業(yè)務申報單 向保險人申報實際銷售額（每季度）； 注意事項 Notes 信用保險合同由 投保單 、 保單明細表 、 標準條款 和 信用額度批單 組成，并由雙方簽字蓋章； 保單簽署后，被保險人需按照保單合同的約定及時交納保費及信用額度審核費； 業(yè)務申報金額根據(jù)保單約定包含

9、或扣除增值稅金額，如果情況特殊，即使是申報額為零也必須提交申報單， 業(yè) 務申報單 需由被保險人簽字蓋章。 相關文件 Relevant Forms 保單基本條款 保險明細表 信用額度申請表 信用額度批單 逾期通知表 業(yè)務申報單 4/16/2021 - - Page 26 業(yè)務操作主要流程 保單續(xù)保 Policy Renewal 被保險人填寫 續(xù)保問詢表 ，若需調(diào)整現(xiàn)有額度金額或為新客戶申請額度，則填寫 信用額度申請表 ； 保險人給出續(xù)保報價，并對額度調(diào)整或新增申請作出批復； 雙方協(xié)商一致，簽署新一年的保險合同； 注意事項 Notes 續(xù)保洽談通常在保單到期前 3個月開始； 相關文件 Releva

10、nt Forms 續(xù)保問詢表 信用額度申請表 非約束性報價 4/16/2021 - - Page 27 業(yè)務操作主要流程 逾期與索賠 Overdue and Claim Submission; 超過最高延長期后 20天后買家仍未付款，被保險人需告知保險公司，并填寫 可能損失通知書 ； 一旦被證明買家 “ 無清償能力 ” ，被保險人可立即向保險人提出索賠，填寫 索賠表 ； 若買家在最初付款到期日后 6個月仍未付款，可視為長期拖欠，被保險人可向保險人提出索賠，填寫 索賠表 ； 保險人在索賠材料齊全后， 30天內(nèi)作出賠付。 注意事項 Notes 索賠表 需由客戶如實、完整填寫，并在正式提交時由被保險

11、人簽字蓋章； 索賠申請材料包括但不限于： 索賠表 、銷售合同、訂單、發(fā)貨單、發(fā)票、過往的貿(mào)易記錄、催收信函等 即便在賠付后，被保險人仍需配合保險人共同追賬。 相關文件 Relevant Forms 逾期通知表 可能損失通知書 索賠表 4/16/2021 - - Page 28 4/16/2021 - - Page 29 主要相關文件 - General Policy Wording 保單基本條款 - Policy Schedule 保險明細表 - Credit Limit Decision Letters 信用額度批單 - Proposal Form 投保單 - Credit Limit Ap

12、plication Form 信用額度申請表 - Overdue Notification/AR Aging list (Monthly) 逾期通知表 (每月 ) - Declaration Form (Quarterly according to policy period)業(yè)務申報單 (保險年度內(nèi)每季度 ) - Probable Loss Notification 可能性損失通知表 - Claim Form 索賠表 - Non-binding Indication 非約束性報價單 - Renewal Proposal Form 續(xù)保問詢表 信用險風險保費 +信用額度評估費： 信用風險保費

13、以保險明細表中規(guī)定的 保費費率乘以保險期限內(nèi)承保的賒銷業(yè)務總金額 計算得出。 費率受投保企業(yè)規(guī)模、貿(mào)易產(chǎn)品類型、買家情況、歷史交易記錄等多方面影響， 通常大致的費率區(qū)間在 0.2%-0.6%之間，特別情況可能會高出或低于此區(qū)間。 通常保費按季度進行預收。在保險年度申報結束后，根據(jù)實際應付保費，保險人對 預付保費以多退少補的方式進行調(diào)整，但通常 最低保費不予退回 。 信用額度評估費 被保險人需為保險人對其買方的信用額度批復及審核支付相應的評估費用 在國內(nèi)目前的評估費用一般為每個買方每年 700元。 4/16/2021 - - Page 30 信用保險的成本 Agenda 安卓是誰？ Brief

14、Introduction of Atradius & CCIC 什么是信用保險？ Brief introduction to credit insurance 投保的主要流程 Main process for new submission 承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up 討論 Discussion 2021/4/16 32 我們的目標客戶類型 跨國企業(yè)的在華分支機構 上市公司 國內(nèi)行業(yè)中處于領先地位的大型企業(yè) 具有一定行業(yè)規(guī)模的民營企業(yè) 2021/4/16 33 信用保險承保的基礎要求 年可保營業(yè)額（國內(nèi)賒銷貿(mào)易）： 通常不低于 1億元人

15、民幣； 對于優(yōu)質(zhì)、具有長期發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)（尤其是外商投資企業(yè)）可能視情況有 所放松，但最低可保營業(yè)額不低于 5千萬。 買家分布： 客戶全部賒銷的買家需至少有 6家以上（除關聯(lián)公司外） 買家數(shù)量不過于分散（是否符合二八定律） 不能挑選客戶承保（統(tǒng)保原則） 承保貿(mào)易：需要有連續(xù)性和重復性 承保的應收賬款期限：通常不超過 180天 2021/4/16 34 建議關注點 客戶所處行業(yè) 買家所處行業(yè) 買家的數(shù)量及分布情況 （ 20/80原理） 過去的壞賬和應收賬款逾期情況 企業(yè)內(nèi)部是否具有良好的信控制度 2021/4/16 35 目標行業(yè) Target Sector - 隨經(jīng)濟環(huán)境及行業(yè)表現(xiàn)變化 機械設

16、備、零部件； 化工、精細化學； 農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥； 電子、 IT； 高風險行業(yè) High Risk Sector 目前 紙業(yè) 鋼鐵 玩具 紡織 船建 2021/4/16 36 建議關注的業(yè)務渠道 公司現(xiàn)有的客戶 正在高速成長的企業(yè) 正在開發(fā)新產(chǎn)品線的企業(yè) 正在建立信用風險管理的企業(yè) 有大量融資需求或正在尋求貿(mào)易融資的企業(yè) 目前沒有應收賬款風險保障的企業(yè) 國內(nèi)保險經(jīng)紀人渠道 銀行渠道 已經(jīng)開展業(yè)務合作的銀行：中國銀行、民生銀行、交通銀行、恒生銀行 已經(jīng)簽訂總對總協(xié)議的銀行：興業(yè)銀行、招商銀行 4/16/2021 - - Page 37 銀行 涉及銀行的 信用保險中 各方關系 保險人 被保險人 (銷售商

17、 ) 被保險人的客戶 (買方，即風險方 ) 進行應收賬款融資 簽訂保險合同， 承保其買家不付款的風險 為 銀 行 融 資 業(yè) 務 提 供 額 外 保 障 評估買方風險，對被保險人的 申請作出信用額度批復 簽訂銷售合同， 以約定的賒銷方式提供貨物或服務 信用保險作為企業(yè)貿(mào)易融資工具 簽訂融資協(xié)議 Agenda 安卓是誰？ Brief Introduction of Atradius & CCIC 什么是信用保險？ Brief introduction to credit insurance 投保的主要流程 Main process for new submission 承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up 討論 Discussion 為什么購買信用保險？ 信用保險的兩個重要原則？ 信用保險如何收費？ 購買信用保險之后，有哪些日常操作？ 何時可以確定損失、進入索賠流程？ 4/16/2021 - - Page 40 Thank You