電信集團A省分公司的金融營銷方案

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1、 電信集團A省分公司的金融營銷方案 第十二客戶營銷組 目 錄 1、 電信與農行 （1）電信 （2）農行 （3）合作情況 2、電信公司需求 3、農行解決方案 (1) 收支兩條線 (2) 現(xiàn)金管理系統(tǒng) (3) 債權處理 4、增值服務 5、方案的實施 6、方案設計的宗旨 結束 一、發(fā)展中的電信與農行 1．中國電信集團 中國電信集團公司是一家特大型國有通信企業(yè)，于2002年5月重組掛牌成立，注冊資本為2220億元人民幣，下轄31個省級電信公

2、司，擁有全國長途傳輸電信網70%的資產，在北方十省區(qū)域內建設本地電話網和經營本地固定電話等業(yè)務。 中國電信集團公司是中國目前最大的電信運營商，2003年在《財富》雜志全球500家大公司中，排在第214位；中國電信已經擁有世界第二大電話網和1.3億固定電話用戶。 2．中國農業(yè)銀行 中國農業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行之一，總行設在北京。在國內，農業(yè)銀行網點遍布各級城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務功能齊全，為廣大的百姓和客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》雜志評為世界500強企業(yè)之一。 截止2002年末，中國農業(yè)銀行擁有一級分行32個，直屬

3、分行5個，總行營業(yè)部1個，培訓學院3個。與世界300多家銀行總行建立了代理行關系，并在新加坡、香港設立了分行，在倫敦、東京、紐約等地設立了代表處。 我們省分行資金實力雄厚、科技手段先進、擁有一支精通現(xiàn)代金融業(yè)務的專業(yè)隊伍，1400多家營業(yè)網點遍布于全省的各個縣市，占全省金融機構網點總數(shù)40%的。 3．農行與中國電信集團的合作 早在1998年10月28日，中國農業(yè)銀行就與中國電信在人民大會堂簽訂了《聯(lián)合開發(fā)電子商務的框架協(xié)議》。1999年9月，雙方聯(lián)合開發(fā)的"網上銀行綜合應用系統(tǒng)"在湖南通過了科技鑒定會，并向全國推廣該系統(tǒng)。 農業(yè)銀行與重組后的中國電信集團繼續(xù)保持著良好的合作關系

4、，2003年對中國電信集團綜合授信200億元，在許多省市，農業(yè)銀行與當?shù)氐碾娦挪块T已經展開了全面的合作。這些都為農業(yè)銀行與中國電信集團的合作往縱深發(fā)展奠定了良好的基礎。 二、我們對貴公司需求的理解 通過我們雙方的多方面了解，以及貴公司對相關業(yè)務提出的需求，我們認為貴公司目前需要解決的主要有以下幾點： 1．希望合作銀行能夠提供全面解決應收帳款—話費收繳的方案，尤其是農村等偏遠地區(qū)的話費； 2．采用“收支兩條線”模式實現(xiàn)營業(yè)話費收入的資金歸集和營運資金的調撥； 3．總部能夠對所有總分公司帳戶進行監(jiān)控并獲得企業(yè)財務分析的數(shù)據(jù)來源； 4．通過公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用額度和對公帳戶透支等

5、方式，快速融資。 另外，貴公司提出對所有原分公司的債權進行整理，要求合作銀行1個月內完成債權轉移工作；同時還希望銀行在增值電信服務方面，如代銷電話卡、網上支付等方面。 三、農行解決方案 1、收支兩條線模式 省電信以自己的名義在銀行開立結算帳戶，各市電信分別在銀行開立兩個帳戶，即收入帳戶和支出帳戶，收入帳戶只用于辦理收款或將收到的款項上劃，不得用于對外支付，支出帳戶用于辦理日常的支付。 相應的，各縣電信也以自己的名義分別在當?shù)劂y行開立兩個帳戶，即收入帳戶和支出帳戶。市電信收入帳戶與支出帳戶和縣電信的收入帳戶與支出帳戶之間也是母帳戶和子帳戶的關系，縣電信的收入帳戶的資金按規(guī)定及時上劃到市

6、電信的收入帳戶，市電信的支出帳戶的資金按要求下劃到縣電信的支出帳戶。 2、現(xiàn)金管理系統(tǒng) 電子支付： 電子支付指電信公司通過我行的現(xiàn)金管理客戶端軟件或與我行聯(lián)網的財務系統(tǒng)/資源管理系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務，我行收到客戶的電子支付指令后自動處理或“落地”后由柜員手工處理。電子支付業(yè)務類型：匯兌、代發(fā)工資、簽發(fā)銀行匯票和本票以及資金調撥、申購支票、預約提現(xiàn)等功能。 支出限額管理： 主要是滿足a企業(yè)對下屬公司支出帳戶支出的控制的需要，銀行需要在公司支出帳戶發(fā)生對外支付時按a公司預先設置的各種支出限額加以控制，禁止超過限額的借記交易。 收款： 通過我行強大的服務體系實現(xiàn)代收話費業(yè)務，代收方式主要有

7、簽定代扣協(xié)議、網上交費、電話交費和現(xiàn)金交費等多種繳費方式。 針對農村等偏遠地區(qū)的話費收繳的實際情況，發(fā)揮我行網點接近和深入農村的優(yōu)勢并結合網上銀行、電話銀行滿足客戶繳費的需求。 到帳通知： 為保證客戶資金流、信息流和物流的同步，現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供了到帳通知功能，即銀行批量處理完借貸記客戶帳戶的業(yè)務后主動通知付款人或收款人。 到帳通知的方式有電子郵件、手機短信、電話、傳真，或通過與企業(yè)之間的專線（圖標閃爍、播放音樂）等。 資金歸集： 這是我們對貴公司量身定做的這套解決方案中的一個最重要的部分，銀行按貴公司提供的公司內帳戶間樹狀的資金歸集關系，實時地將下級帳戶的資金全部轉往上級帳戶或將上

8、級帳戶的資金實時地轉往下級帳戶。這樣不僅僅能夠滿足 a 每周二下午營業(yè)終了后； b 每個月16、17、18、19、20日下午營業(yè)終了后； c 每個月最后5天下午營業(yè)終了后， 資金歸集的時間要求，而且通過我們的這套解決方案可以實現(xiàn)資金的實時歸集，可以大大提高公司資金的經營效率，達到降低資金管理成本和財務成本，強化企業(yè)對各分、子機構財務監(jiān)控的目的。 透支管理： 為了使貴公司隨時都能獲得銀行的信貸服務，盡量減少由于申請、調查、審批等貸款程序所帶來的麻煩，在透支額度內，可以為貴公司提供對公活期存款帳戶進行透支的功能。 授信額度管理： 由總行和分行對貴公司進行統(tǒng)一公開授信后，貴公司可以

9、在總的授信額度內，根據(jù)業(yè)務的要求進行相關操作，如透支、票據(jù)買入、銀票、貸款等。 帳戶信息查詢 客戶可以查詢自己最新的帳戶余額、可用余額和隔夜透支余額、包括所有幣種的合并帳戶余額和可用余額以及詳細的交易明細。在權限范圍內，客戶還可以查詢下屬企業(yè)的帳戶信息。 與企業(yè)ERP的接口 系統(tǒng)具備良好的與外系統(tǒng)集成的能力，通過API接口，ABC_CMP能夠與企業(yè)的財務系統(tǒng)或ERP實現(xiàn)“無縫”的集成，使貴公司在采用了ABC_CMP后能保持日常操作的連貫和簡潔。 其他項包含的內容很多，并且可以根據(jù)客戶的需要不斷增加新模塊，現(xiàn)階段主要有文件上傳下載、系統(tǒng)管理、統(tǒng)計分析、用戶接口等功能。 3、債權處理

10、 關于貴公司提出的對所有原有分公司的債權進行整理，要求合作銀行1個月內完成債權轉移工作，我們認為只要貴公司提供的材料齊全、合法，我們一定能夠在規(guī)定的時間完成債權轉移工作。 四、增值服務 量身訂做，體貼入微 貴公司的近期發(fā)展目標是在繼續(xù)提供固定電話服務質量的同時，把寬帶服務和增值電信服務作為未來重點發(fā)展領域。我們本著以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標的服務理念特建議： （一）金穗卡與電話卡的“親密接觸” 首先是豐富金穗卡代收服務內容，包括市話費、長話費、寬帶服務費等；其次是豐富卡的使用范圍，包括實現(xiàn)200、201、300、16900等電話卡所具備的功能。 因為金穗卡的發(fā)卡量

11、較大，使用人較多，不需要做前期普及工作。這樣可以減少貴公司的發(fā)卡量，節(jié)約成本；還可以充分利用銀行的網絡資源，實現(xiàn)資源共享，來緩解前臺壓力，以至于達到減員增效的效果。 （二）綜合性理財，實現(xiàn)效益最大化； 由于貴公司是集團性大客戶，實現(xiàn)資金集中管理后，必然會出現(xiàn)更多的資金閑置。為了加強投資理財管理，提高資金的收益率，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化，我行在保證企業(yè)財務穩(wěn)健的基礎上，提出“債市通”理財?shù)慕ㄗh。在2002年底，銀行間債券市場的大門向企業(yè)、事業(yè)單位開啟，國家政策允許機構入市。債券投資安全可靠收益穩(wěn)定，有了它資金運作更有效。而且它還具備：投資安全，收益穩(wěn)定，流動性好的特點。 五、方案的實施 1、

12、方案制定和產品設計； 2、銀企簽定合作協(xié)議； 3、帳戶體系設置； 4、系統(tǒng)開通試運行； 5、遵照協(xié)議正式運行； 6、售后服務系統(tǒng)升級。 六、方案設計的宗旨 1、提供專業(yè)、高效和統(tǒng)一的綜合服務； 2、幫助客戶實現(xiàn)企業(yè)物流、資金流和信息流三種流向的同步； 3、根據(jù)客戶的需求，幫助客戶逐步實現(xiàn)“帳戶零余額、資金零在途、管理零距離、控制零風險”高效的資金管理。 最后，希望貴公司在互惠互利，共同發(fā)展的前提下，能夠充分采納和利用我們所提供的金融服務方案。相信我們的合作一定是成功的、愉快的。 謝謝大家！ 第十二客戶營銷組 10