銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》歷年真題

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銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》歷年真題 2013年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間暫未公布。根據(jù)以往考試經(jīng)驗(yàn)，上半年報(bào)名時(shí)間一般是：2月-4月份。下半年報(bào)名一般是：8月-9月份。 CCBP是“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證”（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫(xiě)。建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的基本要求。 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。 考試時(shí)長(zhǎng):120分鐘 考試方式:計(jì)算機(jī)考試 考試費(fèi)用:80元/科 考試科目（可任意選考）：公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸及個(gè)人貸款。 考試題型:全部為客觀題,包括單選題、多選題和判斷題 一、單選題 1．1979年，第一家城市信用合作社在（ ）成立。 A．廣西賀州 B．河北邢臺(tái) C．江蘇常州 D．河南駐馬店 答案：D 解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。 2．國(guó)際市場(chǎng)通常采用（ ）對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。 A．債券信用評(píng)級(jí)法 B．債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法 C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D．外部評(píng)級(jí)法 答案：A 解釋：國(guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。 3．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（ ）。 A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理 B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為 C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn) D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 答案：B 解釋：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理;為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。 4．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A．授信業(yè)務(wù) B．受信業(yè)務(wù) C．表外業(yè)務(wù) D．中間業(yè)務(wù) 答案：A 解釋：個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。 5．中國(guó)人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責(zé)包括（ ）。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．經(jīng)理國(guó)庫(kù) D．組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作 答案：D 解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國(guó)庫(kù)都是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。 6．1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)? A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B．中國(guó)進(jìn)出口銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國(guó)人民銀行 答案：A 解釋：1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。 7．以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。 A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力 答案：B 解釋：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。 8．（ ）是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款 答案：C 解釋：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活惪蛻粼诖嫒丝铐?xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 9．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。 A．參加行 B．牽頭行 C．副牽頭行 D．代理行 答案：B 解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 10．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要 C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 答案：D 解釋：一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。 11．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出 C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行 D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率 答案：C 解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。 12．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道?（ ） A．基金公司直銷(xiāo) B．保險(xiǎn)公司代銷(xiāo) C．銀行及證券公司代銷(xiāo) D．專業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo) 答案：B 解釋：我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道主要包括：基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)以及新起步的專業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)三個(gè)渠道。 13．監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。 A．檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理 B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 C．檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 D．檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施 答案：C 解釋：規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。 14．我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的（ ）。 A．100% B．50% C．20% D．10% 答案：B 15．調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率? ( D) A．再貸款利率 B．存款準(zhǔn)備金利率 C．超額存款準(zhǔn)備金利率 D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 16．CBA的中文名稱是（ ）。 A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀行協(xié)會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)公會(huì) D．注冊(cè)銀行分析師 答案：A 解釋：CBA即China Banking Association。 17．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A．市場(chǎng)準(zhǔn)入 B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．監(jiān)管談話 D．信息披露監(jiān)管 答案：A 解釋：屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級(jí)管理人員的要求。 18．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 答案：A 解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。 19．下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是（ ）。 A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格 B．匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格 C．國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣 D．在自由外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率 答案：D 解釋：D描述的是市場(chǎng)匯率 20．（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A．資本利潤(rùn)率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產(chǎn)負(fù)債率 答案：C 解釋：資本利潤(rùn)率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo) 21．（ ）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。 A．流動(dòng)資金貸款 B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C．法人賬戶透支 D．項(xiàng)目貸款 答案：A 解釋：見(jiàn)流動(dòng)資金貸款的定義。 22．產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（ ）的含義。 A．買(mǎi)者自負(fù) B．資產(chǎn)隔離 C．客戶自負(fù) D．公平消費(fèi) 答案：A 解釋：買(mǎi)者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買(mǎi)者自負(fù)的含義。 23．《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 A．減少不良資產(chǎn) B．保全資產(chǎn)，減少損失 C．發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì) D．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) 答案：B 24．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。 A．市場(chǎng)利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率 答案：B 解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。 25．2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在（ ）拉開(kāi)。 A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽 答案：B 26．下列哪一項(xiàng)不屬于《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能?（ ） A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C．管理中央公共財(cái)政支出 D．維護(hù)金融穩(wěn)定 答案：C 解釋：管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。 27．以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的?（ ） ． A．1974年巴塞爾銀行委員會(huì)成立 B．1988年《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò) C．2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò) D．2004年我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施 答案：B 解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。 28．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益 D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 答案：D 解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。 29．下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的 B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可 C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金 D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具 答案：B 解釋：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。 30．根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（ ）。 A．18% B．5% C．15% D．25% 答案：B 31．2007 全國(guó)金融工作會(huì)議決定，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行（ ）。 A．招標(biāo)制 B．指導(dǎo)制 C．合同制 D．股份制 答案：A 32．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)，以（ ）為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 A．國(guó)家政策 B．國(guó)家信用 C．國(guó)家方針 D．國(guó)家信貸 答案：B 33．我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（ ）需求的程度。 A．固定資產(chǎn)投資 B．私人投資 C．個(gè)人消費(fèi) D．政府消費(fèi) 答案：C 34．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。 A．A股 B．B股 C．H股 D．N股 答案：C 解釋：A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。 35．下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。 A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則 B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件 C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低 D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證 答案：B 解釋：流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。 36．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。 A．客戶的資信情況 B．客戶的家庭情況 C．交易背景情況 D．擔(dān)保情況 答案：B 解釋：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。 37．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析 D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等 答案：D 解釋：應(yīng)為非財(cái)務(wù)分析。 38．個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯 B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C．現(xiàn)匯買(mǎi)人價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)總是相同的 D．現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的 答案：B 解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣(mài)出價(jià)卻只有一種 39．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。 A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機(jī)關(guān) D．銀監(jiān)會(huì) 答案：A 40．債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?（ ） A．股債 B．企業(yè)債 C．國(guó)債 D．金融債 答案：A 解釋：股票和債券是不一樣的。 41．（ ）是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。 A．董事長(zhǎng) B．監(jiān)事會(huì) C．銀行行長(zhǎng) D．最大股東 答案：C 解釋：注意是具體風(fēng)險(xiǎn)，銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。 42．匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（ ）。 A．信用本位制 B．金本位制 C．布雷頓森林體系 D．牙買(mǎi)加體系 答案：B 解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響。 43．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（ ）。 A．資產(chǎn)利潤(rùn)率 B．資本利潤(rùn)率 C．資產(chǎn)利用率 D．收入利潤(rùn)率 答案：B 解釋：銀行股東是資本的提供者。 44．銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（ ），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。 A．全部資產(chǎn) B．已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn) C．核心資產(chǎn) D．固定資產(chǎn) 答案：B 45．應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷(xiāo)的合同（ ）。 A．自始沒(méi)有法律約束力 B．自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力 C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷(xiāo)之日起沒(méi)有法律約束力 答案：D 46．社會(huì)保險(xiǎn)是一種（ ）行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。 A．政府 B．個(gè)人 C．企業(yè) D．國(guó)際 答案：A 47．《中國(guó)人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（ ）。 A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定 D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 答案：D 48．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（ ）。 A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向 答案：B 49．民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指（ ）。 A．破產(chǎn)能力 B．破產(chǎn)證明 C．破產(chǎn)清算 D．破產(chǎn)法律 答案：A 50．根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（ ）。 A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度 D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 答案：D 51．判斷洗錢(qián)行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（ ） A．客戶身份 B．客戶表情 C．可疑大額交易 D．交易目的 答案：D 52．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（ ） A．監(jiān)事會(huì) B．董事會(huì) C．高級(jí)管理層 D．股東大會(huì) 答案：C 53．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在（ ）登記注冊(cè)的。 A．財(cái)政部 B．民政部 C．中國(guó)人民銀行 D．國(guó)務(wù)院 答案：B 54．從（ ）開(kāi)始，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行職能。 A．1948年1月1日 B．1949年10月日 C．1984年1月1日 D．1950年8月6日 答案：C 55．從（ ）年開(kāi)始，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始監(jiān)管我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 A．2001 B．1948 C．1949 D．2003 答案：D 56．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于（ ）年。 A．1984 B．1990 C．1991 D．1994 答案：D 57．中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于（ ）年。 A．1984 B．1994 C．2001 D．2004 答案：B 58．農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（ ）年。 A．1984 B．2003 C．2005 D．2006 答案：A 解釋：1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性，此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 59．農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在（ ）拉開(kāi)。 A．安徽省 B．江蘇省 C．河南省 D．上海市 答案：B 解釋：2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。 60．我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期結(jié)束是在（ ）年。 A．2004 B．2001 C．2005 D．2006 答案：D 解釋：2001年12月11日，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束。 61．截至2006年12月底，共有（ ）家外資銀行入股中資銀行。 A．27 B．42 C．37 D．26 答案：A 62．截至2006年12月底，共有（ ）家外國(guó)銀行在中國(guó)設(shè)立了分行。 A．27 B．74 C．84 D．26 答案：B 63．《金融租賃公司管理辦法》于（ ）正式實(shí)施。 A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 答案：C 64．外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括（ ）。 A．外商獨(dú)資銀行 B．代表處 C．中外合資銀行 D．外國(guó)銀行分行 答案：B 解釋：外資銀行的營(yíng)業(yè)性包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行。 65．下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的有（ ）。 A．中國(guó)銀行 B．招商銀行 C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行 答案：D 解釋：中國(guó)銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國(guó)工商銀行2006年10月27日在上交所上市。 66．下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是（ ）。 A．出口信貸 B．提供對(duì)外擔(dān)保 C．辦理國(guó)際銀行間貸款 D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款 答案：D 解釋：發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的職責(zé)。 67．中國(guó)銀行業(yè)不包括（ ）。 A．中央銀行 B．投資銀行 C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 答案：B 68．下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是（ ）。 A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 答案：B 解釋：服務(wù)工商企業(yè)現(xiàn)在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責(zé)。 69．最早成立的政策性銀行是（ ）。 A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B．中國(guó)進(jìn)出口銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國(guó)銀行 答案：A 解釋：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國(guó)銀行不是政策性銀行。 70．城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是在（ ）年。 A．2002 B．2003 C．2005 D．2006 答案：D 解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。 71．農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下。 A．國(guó)務(wù)院 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 答案：D 72．全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于（ ）年。 A．1984 B．2001 C．2005 D．2003 答案：B 解釋：2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。 73．全國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行成立于（ ）年。 A．1984 B．2001 C．2005 D．2003 答案：D 解釋：2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波斳州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。 74．新中國(guó)第一家信托投資公司成立于（ ）年。 A．1979 B．1978 C．1999 D．1986 答案：A 解釋：1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。 75．下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（ ）。 A．吸收公眾存款 B．辦理國(guó)際結(jié)算 C．發(fā)放貸款 D．銀行卡業(yè)務(wù) 答案：B 解釋：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國(guó)際結(jié)算。 76．不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是（ ）。 A．零售業(yè)務(wù) B．中間業(yè)務(wù) C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品 D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 答案：C 解釋：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。 77．下列屬于中國(guó)銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（ ）。 A．秘書(shū)處 B．理事會(huì) C．中小企業(yè)貸款工作委員會(huì) D．銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì) 答案：D 解釋：截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)，即法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。 78．中小商業(yè)銀行包括（ ）。 A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行 D．農(nóng)業(yè)合作銀行 答案：A 解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。 79．衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是（ ）。 A．GDP是指一國(guó)(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果 B．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值 C．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo) D．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量 答案：B 解釋：GDP是指一國(guó)或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。 80．下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（ ）。 A．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲 B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C．通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大 答案：A 解釋：B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，沒(méi)有說(shuō)是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。 二、多選題 1．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。 A．居民委員會(huì) B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu) C．機(jī)關(guān) D．企業(yè)法人 答案：ABCD 解釋：可以開(kāi)立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。 2．匯款的方式主要有（ ）。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 答案：ABC 解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。 3．發(fā)行金融債券的主體有（ ）。 A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 答案：ACD 解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。 4．下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。 A．直接投資 B．企業(yè)信貸 C．勞務(wù)收支 D．匯款 答案：CD 解釋：勞務(wù)收支和匯款是國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。 5．下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（ ）。 A．大連 B．鄭州 C．上海 D．中國(guó)金融 答案：ABCD 解釋：四個(gè)選項(xiàng)全屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)。 6．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（ ）。 A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明 答案：ABCD 解釋：四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。 7．福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A．出口商買(mǎi)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B．出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C．銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) D．銀行賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán) 答案：BC 解釋：福費(fèi)廷是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。 8．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ ）。 A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映 答案：ACD 解釋：B描述的是會(huì)計(jì)資本。 9．下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（ ）。 A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià) B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法 答案：AD 解釋：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。 10．負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?（ ） A．經(jīng)營(yíng)狀況惡化 B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C．喪失商業(yè)信譽(yù) D．對(duì)外投資失敗 答案：ABC 解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。 11．關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則（ ）。 A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負(fù)債記錄于賬戶借方 D．所有者權(quán)益計(jì)人貸方 答案：AB 解釋：負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方。 12．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。 A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉(cāng)單、提單 C．土地所有權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 答案：ABD 解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。 13．代理的法律特征是（ ）。 A．代理行為能夠引起民事法律后果 B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C．代理人獨(dú)立意思表示 D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 答案：ABD 解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。 14．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（ ）。 A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 答案：ACD 解釋：董事長(zhǎng)變更未披露不屬于金融詐騙，沒(méi)有違反《刑法》。但也是沒(méi)有遵循信息披露的要求。 15．下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?（ ） A．監(jiān)事會(huì) B．監(jiān)察室 C．財(cái)務(wù)控制部 D．內(nèi)部審計(jì)部 答案：ACD 16．關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（ ）。 A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B．拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 答案：ABD 解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。 17．目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 答案：ACD 解釋：B中應(yīng)為央行。 18．中小商業(yè)銀行包括（ ）。 A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．城市商業(yè)銀行 D．農(nóng)業(yè)合作銀行 E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 答案：AC 解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。 19．下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。 A．金融統(tǒng)計(jì) B．維護(hù)支付清算系統(tǒng) C．公開(kāi)市場(chǎng)操作 D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．監(jiān)督上海證券交易所 答案：CD 解釋：ABC是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 20．下列屬于中國(guó)人民銀行上海總部職責(zé)的有（ ）． A．金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B．維護(hù)支付清算系統(tǒng) C．研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn) 答案：ACD 解釋：見(jiàn)中國(guó)人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。 21．中國(guó)銀行業(yè)由（ ）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行 答案：ABCD 解釋：中國(guó)銀行業(yè)不包括投資銀行。 22．中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（ ）。 A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款 答案：ACD 解釋：B是工商銀行的職責(zé)，E是商業(yè)銀行等的職責(zé)。 23．我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（ ）。 A．銀行同業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．中國(guó)保監(jiān)會(huì) E．中國(guó)人民銀行 答案：BCD 解釋：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 24． 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B．出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益 C．銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn) D．銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) 答案：CD 解釋：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。 25．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（ ）。 A．建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程 B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查 答案：ABCD 26．目前在我國(guó)，（ ）需要征收個(gè)人所得稅。 A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 答案：ABC 27．基金的基本當(dāng)事人包括（ ）。 A．證券交易所 B．基金投資人 C．基金管理人 D．基金托管人 答案：BCD 解釋：證交所不是基金的基本當(dāng)事人。 28．國(guó)際收支包括（ ）。 A．貿(mào)易收支 B．勞務(wù)收支 C．外資對(duì)華直接投資 D．對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng) 答案：ABD 解釋：ABD屬于國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目，C屬于資本項(xiàng)目。 29．銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素?（ ） A．投融資需求 B．消費(fèi)者需求 C．技術(shù)性需求 D．服務(wù)性需求 答案：AD 解釋：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。 30．銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。 A．化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B．規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C．化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) D．最大限度地減少損失 答案：ABD 解釋：資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有關(guān)系。 31．下面哪些屬于股東大會(huì)的職能?（ ） A．更換董事 B．審議監(jiān)事會(huì)報(bào)告 C．審議銀行年度財(cái)務(wù)預(yù)算 D．確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則 答案：ABCD 32．效益性對(duì)銀行的重要性主要體現(xiàn)在（ ）。 A．股東要求 B．抵御風(fēng)險(xiǎn) C．增強(qiáng)實(shí)力 D．激勵(lì)員工 答案：ABCD 33．被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。 A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺(tái)的支持 D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法 答案：ABD 34．《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督?（ ） A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 B．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 答案：ABCD 35．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。 A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款 B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款 C．在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金 D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位存款 答案：ABD 36．銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則 D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 答案：ABCD 解釋：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)認(rèn)識(shí)原則。 37．《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。 A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求 答案：ABCD 38．銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。 A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況 B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況 D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 答案：ABCD 39．借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。 A．借款金額 B．借款用途 C．償還能力 D．還款方式 答案：ABCD 40．具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來(lái)保護(hù)客戶的利益? （ ） A．審慎盡責(zé) B．客戶教育 C．充分信息披露 D．客戶資產(chǎn)隔離 答案：ABCD 解釋：需要特別注意從以下方面來(lái)保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。 三、判斷題 1．貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。（ ） 答案：T 2．借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化時(shí)，貸款人享有不安抗辯權(quán)。（ ） 答案：T 3．銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。（ ） 答案：F 解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。 4．在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（ ） 答案：T 解釋：資本市場(chǎng)的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場(chǎng)的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)。 5．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。（ ） 答案：T 6．借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷(xiāo)賬的銀行卡。（ ） 答案：F 解釋：應(yīng)為貸記卡。 7．撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。（ ） 答案：F 解釋：撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。 8．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制。（ ） 答案：F 解釋：這不屬于銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)之一，而是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 9．國(guó)際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。（ ） 答案：T 10．在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。（ ） 答案：F 解釋：銀行的貸款是銀行的資產(chǎn)，而不是負(fù)債，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會(huì)減少在銀行的存款，因此銀行的負(fù)債規(guī)模下降。 11．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（ ） 答案：F 解釋：應(yīng)為從事融資租賃。 12．我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（ ） 答案：F 解釋：貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。 13．辦理肉類等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。（ ） 答案：F 解釋：應(yīng)為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 14．“管內(nèi)控”是指堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。（ ） 答案：T 15．銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（ ） 答案：T 解釋：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。