銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識(shí)》

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26 易尚教育官網(wǎng)：www.ysjy.org 銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識(shí)》 一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是(　)。 　　A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 　　B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) 　　D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù) 　　[答案]B 　　[易尚解析]改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。 　　2. 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是(　)。 　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高 　　C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 　　D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行 　　[答案]D 　　[易尚解析]A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說(shuō)法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過(guò)8萬(wàn)億元?？梢姡煞葜粕虡I(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。 　　3. 根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是(　)。 　　A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng) 　　B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通 　　C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng) 　　D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行 　　[答案]C 　　[易尚解析]開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。 　　4. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是(　)。 　　A.會(huì)員大會(huì) 　　B.理事會(huì) 　　C.常務(wù)理事會(huì) 　　D.專業(yè)委員會(huì) 　　[答案]A 　　[易尚解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。 　　5. 反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是(　)。 　　A.資產(chǎn)負(fù)債比率 　　B.流動(dòng)比率 　　C.資本利潤(rùn)率 　　D.資產(chǎn)利潤(rùn)率 　　[答案]C 　　[易尚解析]銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。 　　6. 下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。 　　A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息 　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息 　　C.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息 　　[答案]D 　　[易尚解析]客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。 　　7. 下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是(　)。 　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值 　　B.充分就業(yè)一失業(yè)率 　　C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹 　　D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支 　　[答案]A 　　[易尚解析]衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。 　　8. 某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為(　)。 　　A.3% 　　B.3.2% 　　C.3.5% 　　D.3.8% 　　[答案]B 　　[易尚解析]我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬(wàn))占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬(wàn))與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬(wàn))之和的百分比，即15/(450+15)100%≈3.2%。 　　9. 在委托貸款中，商業(yè)銀行(　)。 　　A.獲手續(xù)費(fèi)收入 　　B.與借款人商定貸款條件 　　C.獲利益收入 　　D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) 　　[答案]A 　　[易尚解析]根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 　　10. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是(　)。 　　A.證券投資基金托管 　　B.QFIL投資托管 　　C.自營(yíng)買賣基金 　　D.社?；鹜泄? 　　[答案]C 　　[易尚解析]資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。 11. 從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在(　)之中。 　　A.私人消費(fèi) 　　B.政府消費(fèi) 　　C.固定資本形成 　　D.存貨增加 　　[答案]C 　　[易尚解析]從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購(gòu)房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。 　　12. 下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是(　)。 　　A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 　　B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) 　　C.銀行間債券市場(chǎng) 　　D.票據(jù)市場(chǎng) 　　[答案]C 　　[易尚解析]我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。 　　13. 同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于(　)范疇。 　　A.資本市場(chǎng) 　　B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) 　　C.貸款市場(chǎng) 　　D.貨幣市場(chǎng) 　　[答案]D 　　[易尚解析]貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。 　　14. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)(　)。 　　A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 　　B.直接拒絕 　　C.全力滿足 　　D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決 　　[答案]A 　　[易尚解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。 　　15. 下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是(　)。 　　A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券 　　B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi) 　　C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益 　　D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍 　　[答案]D 　　[易尚解析]短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非?；钴S。 　　16. 增發(fā)(　)會(huì)分散原股東的控制權(quán)。 　　A.普通股 　　B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股 　　C.可贖回公司債券 　　D.普通債券 　　[答案]A 　　[易尚解析]持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。 　　17. 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做(　)。 　　A.同業(yè)拆人 　　B.同業(yè)拆出 　　C.存放同業(yè) 　　D.同業(yè)存放 　　[答案]C 　　[易尚解析]同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。 　　18. 某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(　)。 　　A.10% 　　B.20% 　　C.9.1% 　　D.18.2% 　　[答案]B 　　19. 下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是(　)。 　　A.3年期整存整取的定期存款 　　B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 　　C.活期存款 　　D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 　　[答案]C 　　[易尚解析]除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。 　　20. 定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是(　)。 　　A.整存整取 　　B.零存整取 　　C.整存零取 　　D.存本取息 　　[答案]A 　　[易尚解析]根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。 21. 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(　)。 　　A.允許復(fù)制抄寫資料 　　B.允許借取資料 　　C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知” 　　D.憑身份證查詢 　　[答案]A 　　[易尚解析]查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。 　　22. 中國(guó)人民銀行的職能不包括(　)。 　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策 　　B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心 　　C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 　　D.維護(hù)金融穩(wěn)定 　　[答案]B 　　[易尚解析]2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。 　　23. 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?　)。 　　A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 　　B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做 　　C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 　　D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 　　[答案]C 　　[易尚解析]該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 　　24. 2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(　)，發(fā)行票據(jù)會(huì)(　)。 　　A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量 　　B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量 　　C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量 　　D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量 　　[答案]B 　　[易尚解析]公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。 　　25. 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是(　)。 　　A.賣有價(jià)證券 　　B.買有價(jià)證券 　　C.允許提前支取特種存款 　　D.提前兌付央行票據(jù) 　　[答案]A 　　[易尚解析]抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作;而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。 　　26. 2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的(　)。 　　A.30% 　　B.50% 　　C.20% 　　D.10% 　　[答案]B 　　[易尚解析]依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。 　　27. 期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的(　)，所以應(yīng)(　)一筆期權(quán)費(fèi)。 　　A.權(quán)利，得到 　　B.權(quán)利，支付 　　C.義務(wù)，得到 　　D.義務(wù)，支付 　　[答案]C 　　[易尚解析]對(duì)賣方來(lái)講，由于承擔(dān)在將來(lái)辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購(gòu)買期權(quán)的權(quán)利。 　　28. 已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(　) 　　A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn) 　　B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 　　C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 　　D.不應(yīng)當(dāng)與其共享 　　[答案]C 　　[易尚解析]“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。 　　29. (　)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 　　A.單位活期存款 　　B.單位定期存款 　　C.單位通知存款 　　D.保證金存款 　　[答案]A 　　[易尚解析]單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 　　30. 下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。 　　A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高 　　B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債 　　C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定 　　D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì) 　　[答案]B 　　[易尚解析]我國(guó)的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。公司債沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。 31. 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(　)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。 　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　C.法律風(fēng)險(xiǎn) 　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 　　[答案]B 　　[易尚解析]由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。 　　32. 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。 　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) 　　B.操作風(fēng)險(xiǎn) 　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 　　D.法律風(fēng)險(xiǎn) 　　[答案]C 　　[易尚解析]國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 　　33. 按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得(　)。 　　A.高于800億元 　　B.低于800億元 　　C.高于400億元 　　D.低于400億元 　　[答案]D 　　[易尚解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于100004%;400(45元)。 　　34. 在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(　)。 　　A.法定存款準(zhǔn)備金政策 　　B.公開市場(chǎng)操作 　　C.再貼現(xiàn)政策 　　D.再借款政策 　　[答案]A 　　[易尚解析]法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。 　　35. 商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)(　)。 　　A.1周 　　B.2周 　　C.1個(gè)月 　　D.6個(gè)月 　　[答案]D 　　[易尚解析]凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過(guò)6個(gè)月。 　　36. 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括(　)。 　　A.證券公司 　　B.基金公司 　　C.期貨公司 　　D.信托公司 　　[答案]D 　　[易尚解析]中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 　　37. 消費(fèi)指標(biāo)主要包括(　)。 　　A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 　　B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 　　C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 　　D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額 　　[答案]A 　　[易尚解析]社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過(guò)銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來(lái)間接反映消費(fèi)情況。 　　38. 在(　)業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。 　　A.票據(jù)發(fā)行便利 　　B.票據(jù)貼現(xiàn) 　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 　　D.票據(jù)承兌 　　[答案]C 　　[易尚解析]此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒(méi)有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。 　　39. 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(　)。 　　A.銀行保理 　　B.銀行保函 　　C.備用信用證 　　D.進(jìn)口押匯 　　[答案]B 　　[易尚解析]銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。 　　40. 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為(　)。 　　A.私人銀行業(yè)務(wù) 　　B.綜合理財(cái)服務(wù) 　　C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 　　D.理財(cái)計(jì)劃 　　[答案]C 　　[易尚解析]私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。 41. 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是(　)。 　　A.70%;50% 　　B.80%;70% 　　C.50%;70% 　　D.70%;80% 　　[答案]A 　　[易尚解析]貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。 　　42. 下列貸款中，貸款期限上限最高的是(　)。 　　A.商用車消費(fèi)貸款 　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 　　C.二手車消費(fèi)貸款 　　D.國(guó)家助學(xué)貸款 　　[答案]D 　　[易尚解析]國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。 　　43. 銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為(　)。 　　A.電匯 　　B.票匯 　　C.信匯 　　D.押匯 　　[答案]A 　　[易尚解析]電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。 　　44. 下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是(　)。 　　A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾 　　B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 　　C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 　　D.信用證依附于貿(mào)易合同 　　[答案]B 　　[易尚解析]信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。 　　45. 建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是(　)的職責(zé)之一。 　　A.銀監(jiān)會(huì) 　　B.商業(yè)銀行 　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 　　D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 　　[答案]D 　　[易尚解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 　　46. 某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本3000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用2000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為(　)萬(wàn)元。 　　A.2800 　　B.3200 　　C.3000 　　D.5000 　　[答案]B 　　[易尚解析]營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本-營(yíng)業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬(wàn)元)。 　　47. 企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(　)。 　　A.中國(guó)人民銀行 　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 　　C.證監(jiān)會(huì) 　　D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 　　[答案]D 　　[易尚解析]在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。 　　48. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(　)。 　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 　　B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 　　C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度 　　D.國(guó)家的銀行管理制度 　　[答案]B 　　[易尚解析]A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度;C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。 　　49. 下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是(　)。 　　A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) 　　B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán) 　　C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) 　　D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式 　　[答案]C 　　[易尚解析]期權(quán)的買方只有權(quán)利沒(méi)有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。 　　50. 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為(　)。 　　A.零壹拾月零貳拾日 　　B.拾月貳拾日 　　C.壹拾月貳拾日 　　D.壹拾月零貳拾日 　　[答案]A 　　[易尚解析]票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。 26