2012股票債券和保險(xiǎn)h(d).ppt
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復(fù)習(xí)回顧:1.商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是。2.我國的儲(chǔ)蓄主要有:第一、第二。第一類的特點(diǎn):。第二類的特點(diǎn):。,貸款業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),活期存款,定期存款,流動(dòng)性強(qiáng),靈活方便、收益低,流動(dòng)性差、收益高,1、下列對儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí),正確的是()①儲(chǔ)蓄存款作為一種便捷的投資方式,收益高,沒有風(fēng)險(xiǎn)②儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取,靈活方便,很受投資者歡迎③利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的惟一收益④在我國,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是指商業(yè)銀行。A、①②B、②③C、③④D、①④,C,2、(雙選)存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算是商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù),以下屬于商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和主體業(yè)務(wù)的是()A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、服務(wù)業(yè)務(wù),AB,3、(雙選)存款貸款和結(jié)算是商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù),商業(yè)銀行通過上述務(wù)()A、吸收了大量社會(huì)閑散資金,為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金B(yǎng)、三者為銀行營利的主要來源C、方便了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)生的貨幣收支D、限制了市場上的貨幣流通,AC,4、(雙項(xiàng)選擇)中國人民銀行決定,自2011年7月7日開始,上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件下,上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率,有利于()A、防范通貨緊縮B、抑制市場投資過熱C、增加儲(chǔ)蓄,增加居民利息收入D、減少貨幣回籠,拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長,BC,5、對銀行下調(diào)利率()①有利于保持總供給和總需求的平衡②有利于進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長③有利于降低企業(yè)借貸成本,擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模④有利于增加商業(yè)銀行的利潤A①②B①②③C②③④D①②③④,B,美國家庭工薪收入與投資收入各占50%,這意味著用投資賺錢已成為美國家庭收入的主要來源之一;中國家庭投資收入只占2%,其余98%是工薪收入,說明我們還主要是靠雙手掙錢。對此,,,預(yù)測財(cái)富,理財(cái)專家認(rèn)為,一生能累積多少財(cái)富,不是取決于我們賺了多少錢,而是取決于我們?nèi)绾稳ダ碡?cái)。,之所以世界上絕大多數(shù)的人為了財(cái)富奮斗終生而不可得,其主要原因在于雖然他們都曾在各種學(xué)校中學(xué)習(xí)多年,卻從未真正學(xué)習(xí)到關(guān)于金錢的知識(shí)。其結(jié)果就是他們只知道為了錢而拼命工作……卻從不去思索如何讓錢為他們工作……,作者:羅伯特T清崎、莎倫L萊希特,第六課第二框股票、債券和保險(xiǎn),,中山一中政治科組,,(一)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票,1、股票的含義及股東的基本權(quán)利,(1)含義:股份有限公司籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,(2)股東的基本權(quán)利:,(股票代表股東對股份公司的所有權(quán)),2、股票投資的特點(diǎn):,(1)不能返還出資,可流通轉(zhuǎn)讓——流通性強(qiáng),(2)股息紅利不穩(wěn)定,價(jià)格變化不確定——風(fēng)險(xiǎn)很高,思考:是否我國所有的股票都能上市交易?,①參加股東大會(huì)②投票表決③參與公司的重大決策④收取股息或紅利等,3、股票投資的收入來源P49,(1)股息和紅利收入,(2)股票的價(jià)格升值帶來的差價(jià),來源于企業(yè)利潤,公司有盈利才有收入,如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本———風(fēng)險(xiǎn)。,股票價(jià)格受眾多因素影響,價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大,投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。,4、股票的作用:,搞活資金融通,提高資金利用效率,籌措建設(shè)資金,促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展。,,(二)穩(wěn)健的投資——債券,1、債券的含義:,債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)憑證,并承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。,一張債券主要由期限、面值、利率和償還方式等組成。,企業(yè)或政府籌集資金的一種方式。,穩(wěn)健的投資——債券,,,,國債,金融債券,企業(yè)債券,,,國債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券,是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。,金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。,企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行,約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。,2、債券的種類,3、債券的種類及其特征,政府,金融機(jī)構(gòu),最小,較小,最大,利率高于儲(chǔ)蓄,低于金融債券,利率高于政府債券,低于企業(yè)債券,收益最高,最強(qiáng),較強(qiáng),最低,,,企業(yè),4、股票和債券比較,性質(zhì),入股憑證,是投入公司資金的所有權(quán)證書,債務(wù)憑證限期償還,受益權(quán),取得股息、紅利和差價(jià),經(jīng)營好壞決定著股票的效益,定期收取利息,其安全性比股票大,償還方式,股金不能退,只能出賣或轉(zhuǎn)讓股票,有明確的付息期限,必須償還本金,都是有價(jià)證券(可在證券交易所買賣)都是集資的手段(以有償形式吸收社會(huì)閑置資金)都是能獲得一定收益(前者利息,后者股息和紅利以及股票的差價(jià)),基金,C,1、下列對企業(yè)債券與股票關(guān)系的認(rèn)識(shí)正確的有()①兩者都是有價(jià)證券②兩者都是集資手段③債券可轉(zhuǎn)讓,股票則不能④兩者都是一種債務(wù)關(guān)系A(chǔ).①④B.②③C.①②D.③④,2、(雙項(xiàng))下列關(guān)于債券與股票的說法中,正確的是()A、它們都是有價(jià)證券,都有是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)B、都是承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付約定利息并到期償還本金C、債券以定期收取利息為條件,其安全性比股票大D、股票具有明確的付息期限,其收益比債券大,AC,保險(xiǎn)——為風(fēng)險(xiǎn)而投資,,1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義(不同于社會(huì)保險(xiǎn)),商業(yè)保險(xiǎn)的含義:是指投保人根據(jù)合同的約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。,2、商業(yè)保險(xiǎn)的功能,保險(xiǎn)的功能:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)的損失。其表現(xiàn)為一種互助:“人人為我,我為人人”,(三)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑——保險(xiǎn),,3、商業(yè)保險(xiǎn)的分類,,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),企業(yè)財(cái)產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個(gè)人財(cái)產(chǎn),人的身體和壽命,,,4、訂立保險(xiǎn)合同的原則:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,一般地,各種投資方式,風(fēng)險(xiǎn)越大,收益就高,風(fēng)險(xiǎn)越低,收益越低。,,(風(fēng)險(xiǎn))大高(收益),(風(fēng)險(xiǎn))小低(收益),儲(chǔ)蓄,國債,股票,金融債券,企業(yè)債券,債券,儲(chǔ)蓄,,投資熱點(diǎn),,儲(chǔ)蓄,,債券,,保險(xiǎn),,股票,,政府債券,,金融債券,,企業(yè)債券,,商業(yè)保險(xiǎn),,社會(huì)保險(xiǎn),,假設(shè)你有十萬元閑置資金,你會(huì)如何投資呢?,投資方案設(shè)計(jì),設(shè)計(jì)原則:分散投資(多元化),化解風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)計(jì)依據(jù):在追求高收益的同時(shí),把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限;參考方案組合投資方式之一:“四三二一”方案,“四三二一”方案,“四”:40%的錢存入銀行,既有利息,又備日常應(yīng)用?!叭保?0%的錢購買國債,以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?!岸保?0%的錢用于買股票,換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)?!耙弧保?0%的錢用于參加各種保險(xiǎn),以防范于未然,1、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念,強(qiáng)調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的()A、流動(dòng)性B、靈活性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、穩(wěn)定性,C,15.材料一:2007年以來中國居民投資項(xiàng)目意向分布圖,材料二:2011年3月5日,溫家寶指出,“十二五”時(shí)期要逐步提高居民收入在國民收入分配中的比重,堅(jiān)持和完善按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度,努力實(shí)現(xiàn)居民收入多樣化。(1)材料一反映了居民投資具有怎樣的特點(diǎn)?(2)結(jié)合材料二,請你為居民投資收益提出自己的建議。(3)政府為何要不斷提高居民收入在國民收入中的比重?,(1)①我國居民投資呈現(xiàn)多樣化和分散性的特點(diǎn)。②風(fēng)險(xiǎn)性和收益性影響居民投資的選擇。(2)①投資需謹(jǐn)慎,要注意投資的回報(bào)率,也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。②投資的多元化、降低風(fēng)險(xiǎn),不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。③投資要根據(jù)自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量力而行。④投資既要考慮個(gè)人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。(3)①收入是消費(fèi)的前提和基礎(chǔ),提高居民收入水平,優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。②消費(fèi)反作用于生產(chǎn),提高居民收入,有利于刺激消費(fèi)需求,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。,(1)材料一反映了居民投資具有怎樣的特點(diǎn)?(2)結(jié)合材料二,請你為居民投資收益提出自己的建議。(3)政府為何要不斷提高居民收入在國民收入中的比重?,13、材料貸款利率對汽車市場的影響,有人認(rèn)為:“國家商業(yè)銀行消費(fèi)貸款利率的上調(diào)一定會(huì)導(dǎo)致汽車銷量的降低。”你如何評價(jià)這一觀點(diǎn)?,13①銀行消費(fèi)貸款利率上調(diào),貸款購車的消費(fèi)者的購車成本加大,會(huì)減少對汽車的需求,在一定程度上會(huì)導(dǎo)致汽車銷量的降低。②收入影響消費(fèi),伴隨我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展,居民收入的持續(xù)增長,人們對汽車的需求量會(huì)逐年增加,不會(huì)有大的波動(dòng)。③物價(jià)影響消費(fèi)需求,汽車生產(chǎn)廠家可以通過科技進(jìn)步,提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,降低汽車價(jià)格,刺激消費(fèi)需求。因此汽車銷量不會(huì)因?yàn)橘J款利率的上調(diào),出現(xiàn)大幅的波動(dòng)。,有人認(rèn)為:“國家商業(yè)銀行消費(fèi)貸款利率的上調(diào)一定會(huì)導(dǎo)致汽車銷量的降低?!蹦闳绾卧u價(jià)這一觀點(diǎn)?,影響股票價(jià)格的具體因素,經(jīng)濟(jì)(公司經(jīng)營狀況、銀行利率、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況),政治(政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等),其他(投資者心理承受能力,供求關(guān)系等),“9.11”之后,美國股市連續(xù)4天停業(yè)。到9月21日,道瓊斯指數(shù)跌幅超過14%;納斯達(dá)克綜合指數(shù)跌幅高達(dá)16%。美國股市的價(jià)值,幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。,,——樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”,瑪麗亞不惜砸重金,為玉腿投保了10億美元,——憑熱爆美國電視劇《丑女貝蒂》走紅的拉丁女星亞美莉卡,代言美齒產(chǎn)品,該公司日前還特別為亞美莉卡的甜美笑容和潔白牙齒投保1000萬美元,,- 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