銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》試題及答案

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銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》高仿真模擬試題及答案 一、單項選擇題（共90題，每題0.5分） 以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 1．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。 A．基礎(chǔ)貨幣B．M0C．M1D．M2 2．在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。 A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B．促進(jìn)國際收支平衡 C．保持人民幣匯率穩(wěn)定D．選擇相應(yīng)的匯率制度 3．下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個。 ①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司 A.3B.4C.5D.6 4．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。 A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B．聯(lián)合重組C．跨區(qū)域經(jīng)營D．以上答案都對 5．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。 A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B．打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 6．物價穩(wěn)定是指()。 A．零通貨膨脹B．零通貨緊縮C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定D．保持基本生活資料價格不變 7．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。 A．會員大會B．理事會C．監(jiān)事會D．會長 8．下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。 A．股票B．商業(yè)匯票C．期權(quán)D．期貨 9．()，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至()。 A．中國銀行B．交通銀行C．中國工商銀行D．中國建設(shè)銀行 11.存款是銀行對存款人的()。 A．資產(chǎn)B．負(fù)債C．信用D．管理 12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是()。 A．集中授權(quán)管理B．分散授信管理C．審貸分離D．分級審批 13.()彼此互稱為聯(lián)行。 A．兩家不同國的銀行之間B．兩家不同的國內(nèi)銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間D．同一家銀行的總、分、支行之間 14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括()。 A．國家開發(fā)銀行B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會 15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是() A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 16.下列財產(chǎn)可以抵押的是() A．土地所有權(quán) B．集體所有土地使用權(quán) C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物 D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物 17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是()。 A．活期存款B．定期存款C．協(xié)定存款D．通知存款 18. 2006年，我國新推出的國債形式是()。 A．記賬式國債B．憑證式國債C．電子式國債D．實物式國債 19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。 A．擔(dān)保業(yè)務(wù)B．代理業(yè)務(wù)C．支付結(jié)算業(yè)務(wù)D．承諾業(yè)務(wù) 20.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。 A．在公開市場上買人證券B．提高存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 21.按復(fù)利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為()。 A．860. 32元B．862. 21元C．869. 56元D．870.73元 22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立()。 A．企業(yè)定期存款賬戶B．基本存款賬戶C．一般存款賬戶D．多個此用途的賬戶 23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，()。 A．處5萬元以上10萬元以下罰款B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款D．處20萬元以上50萬元以下罰款 24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。 A．少數(shù)股權(quán)B．盈余公積C．資本公積D．次級債務(wù) 25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。 A．活期存款B．整存整取存款C．定活兩便儲蓄存款D．個人通知存款 26.存款合同中的債務(wù)人是()。 A．儲戶B．存款機(jī)構(gòu)C．銀行柜員D．存款單位 27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。 A.1B.2C.3D.5 28.準(zhǔn)貸記卡透支()。 A．不享受免息還款期B．享受最低還款額待遇‘ C．透支按月計收復(fù)利D．享受免息還款期 29.國家助學(xué)貸款一般在()內(nèi)還清。 A.5年B.8年C.6年D．10年 30.理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和()的理財目’標(biāo)。 A．可以實現(xiàn)B．期望實現(xiàn)C．可能實現(xiàn)D．不可以實現(xiàn) 31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。 A．委托人 B．委托人的繼承人 C．信托文件規(guī)定的人 D．其他受益人 32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施 B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C．其他不依法履行職責(zé)的行為 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 33.流動資金貸款的償還方式多為( )。 A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法 34．下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。 A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 35．個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。 A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯 B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費 C．現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的 D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 36.下列屬于大額交易的是( )。 A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計支取人民幣18萬元 C．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。 A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險 C．操作風(fēng)險 D．法律風(fēng)險 38．銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。 A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B．是否先將保管物品密封再交給銀行 C．保管物品的種類 D．保管期限不同 39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。 A．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人 B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付 C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任 40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（ ）。 A.60 B91天 C360天 D 365天 41.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。 A．繁榮B．衰退C．蕭條D．復(fù)蘇 42.有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是() A．董事會B．股東大會C．監(jiān)事會D．職代會 43.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 A．第三方B．客戶C．該金融機(jī)構(gòu)D．直接經(jīng)辦人 44.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在()的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。 A．一個月B．三個月C．六個月D．九個月 45.下列說法正確的是()。 A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元 46.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。 A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 47.下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是()。 A．承諾生效時合同成立 B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D．合同的成立不必須具備要約和承諾階段 48. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。 A．項目貸款承諾B．開立信貸證明 C．客戶授信額度D．票據(jù)發(fā)行便利 49.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是()。 A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報 50.合同成立的地點是()。 A．要約生效的地點B．收據(jù)人的主營業(yè)地 C．承諾生效的地點D．對方的經(jīng)常居住地 51.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。 A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D．交通銀行，中國工商銀行 52.下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的()。 A．少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 B．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票 C．未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損 D．計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回 53.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自()設(shè)立。 A．質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時B．應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時 C．信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時D．財政部門辦理質(zhì)物登記時 54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。 A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 55. 2006年9月成立的期貨交易所是()。 A．中國金融期貨交易所B．上海期貨交易所 C．大連期貨交易所D．鄭州期貨交易所 56.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格，這項規(guī)定屬于()。 A．禁止性規(guī)定B．程序性規(guī)定C．義務(wù)性規(guī)定D．授權(quán)性規(guī)定 57.風(fēng)險信息的收集、分析和報告是風(fēng)險管理部門的()職能。 A．重要B．核心C．根本D．附屬 58.當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為()。 A．抗辯權(quán)B．不安抗辯權(quán)C．代位權(quán)D．撤銷權(quán) 59.借款人的義務(wù)不包括()。 A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料 60.金融市場最主要、最基本的功能是()。 A．貨幣資金融通功能B．資源配置功能C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D．定價功能 61.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。 A．中央銀行票據(jù)B．國債C．企業(yè)債D．金融債 62.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。 A．債權(quán)人會議B．破產(chǎn)公司股東會（股東大會） C．破產(chǎn)公司董事會D．人民法院 63.以下不是股東大會職能的是()。 A．決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略 B．選舉更換董事會 C．確定銀行整體的控制原則 D．對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控 64.銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()。 A．不應(yīng)當(dāng)與其共享 B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗 65.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。 A．信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實際發(fā)生時可能發(fā)生 B．對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源 C．信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險 D．交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險 66. 2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為()。 A．違法行為B．違規(guī)行為C．品行不端D．執(zhí)業(yè)水平低下 67.某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點同時代理幾家保險公司的產(chǎn)品，在某保險公司業(yè)務(wù)員乙承諾每月給銀行員工李某好處費500元后，李某就專心賣這家保險公司的產(chǎn)品，李某的做法有違()。 A．利益沖突B．誠實信用C．公平競爭D．職業(yè)道德 68.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。 A．都是企業(yè)法人 B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元 C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司 D．都必須依法制定公司章程 69.以下各項說法不正確的是()。 A．資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積 B．資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高 C．資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高 D．股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高 70.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。 A．市場利率B．官方利率C．公定利率D．實際利率 71.侵權(quán)行為是不法()非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。 A．侵害他人B．侵害公眾C．侵害合伙人D．占有 72.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)()。 A．認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為 B．認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù) C．認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報 D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報 73.要約可以撤銷的情形是()。 A．撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人 B要約人確定了承諾期限 C．要約人以其他形式明示要約不可撤銷 D．受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作 74.A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。 A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.l億元 75.消費指標(biāo)主要有()。 A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 76.下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。 A．國有公司B．市人民醫(yī)院 C．某重點中學(xué)D．省發(fā)展改革委員會 77.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以()的罰款。 A.l萬元以上3萬元以下B.3萬元以上5萬元以下 C.l萬元以上5萬元以下D.5萬元以上 78.某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設(shè)計()。 A．流程合理、便于下情上達(dá) B．流轉(zhuǎn)時間太慢、效率有待提高 C．缺少保護(hù)舉報者的機(jī)制，必然失敗 D．便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報把關(guān)、提供舉報質(zhì)量 79.下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)()。 A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn) B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司合并需要解散 D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 80.在下列融資方式中，()不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。 A．賣出持有的央行票據(jù)B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 81.經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。 A．直接坐扣價款B．沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) C．沒有如實入賬D．直接支付現(xiàn)金 82.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為()。 A．因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用 C．如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 83.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是()。 A．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù) B．擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問 C．將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 84. 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)()。 A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶 B．對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點 C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹 D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落人B銀行 85.代理活動涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括()。 A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為 C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是 86.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。 A．企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) B．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲 D．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息 87.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。 A．中國人民銀行B．最高人民法院C．中國銀監(jiān)會D．中國銀行業(yè)協(xié)會 88.根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，下列描述不正確的是()。 A．債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月 B．債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報 C．債權(quán)人補(bǔ)充申報不再對其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配 D．補(bǔ)充申報人不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報債權(quán)的費用 89.下列關(guān)于物價穩(wěn)定的說法，正確的是() A．物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定 B．物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 D．物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進(jìn)行衡量 90. 某上市商業(yè)銀行的財務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為()。 A．符合EMBA管理規(guī)定 B．涉及不當(dāng)披露 C．違反了“內(nèi)幕交易” D．違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 二、多項選擇題（共40題，每題1分） 以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 1．國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。 A．政府和銀行的借款B．企業(yè)信貸 C．直接投資D．勞務(wù)收支E．貿(mào)易收支 2．下列屬于我國貨幣政策工具的有()。 A．窗口指導(dǎo)B．匯率政策 C．再貼現(xiàn)D．公開市場業(yè)務(wù)E．存款準(zhǔn)備金 3．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括()。 A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告 B．實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明 E．收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況 4．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。 A．經(jīng)濟(jì)增長B．充分就業(yè) C．通貨膨脹和緩D．物價穩(wěn)定E．國際收支平衡 5．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。 A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行D．農(nóng)村資金互助社E．村鎮(zhèn)銀行 6．下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有(?)。 A．中央銀行B．政策性銀行 C．信托公司D．投資咨詢公司 E．金融資產(chǎn)管理公司 7．我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()。 A．庫存現(xiàn)金B(yǎng)．債券 C．貸款D．存放中央銀行款項 E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項 8．市場風(fēng)險包括()。 A．利率風(fēng)險B．匯率風(fēng)險 C．股票價格風(fēng)險D．商品價格風(fēng)險 E．執(zhí)行、交割及流程管理不完善 9．一般來說，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型 和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有()。 A．保守型B．輕度保守型 C．中立型D．輕度進(jìn)取型E．進(jìn)取型 10.下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有()。 A．持有、管理外匯儲備 B．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理 C．對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢工作 11.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為()。 A．企業(yè)債B．個人債C．國債 D．金融債E．外債 12.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。 A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 E．可以自行制定基準(zhǔn)利率 13.()在交易之初就能夠預(yù)計自己的最大收益。 A．期貨合約買方B．看漲期權(quán)賣方 C．看跌期權(quán)賣方D．看漲期權(quán)買方E．遠(yuǎn)期合約買方 14.下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管、監(jiān)督的有()。 A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會 C．國有資產(chǎn)管理委員會D．國家審計部門 E．地方政府 15.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。 A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄 D．發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況 16.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。 A．匯票、本票、支票B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán)D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E．應(yīng)收賬款 17.下列屬于非法人組織的有()。 A．中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B．中國抗癌協(xié)會 C．中國人民銀行D．環(huán)球律師事務(wù)所 E．法國家樂福超市北京中心店 18.單位活期存款賬戶包括()o A．基本存款賬戶B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶D．專用存款賬戶E．定活兩便賬戶 19.金融犯罪的對象可以包括()。 A．社會公眾B．金融機(jī)構(gòu) C．信用證D．貨幣E．票據(jù) 20.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的法定條件是()o A．由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意 B．由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意 C．由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意 D．同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的1/2以上 E．同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上 21.金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。 A．購買保險B．規(guī)定業(yè)務(wù)限額 C．分散化投資D．要求對方開立備用信用證 E．要求第三方提供擔(dān)保 22.下列關(guān)于會計平衡法則說法正確的是()。 A．根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負(fù)債記錄于賬戶借方 D．所有者權(quán)益記入貸方 E．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 23.如果預(yù)計利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該()。 A．減少利率敏感性貸款B．增加利率敏感性貸款 C．減少利率敏感性存款D．增加利率敏感性存款 E．以上做法均不正確 24.破壞金融管理秩序的行為包括()。 A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用 C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣 25.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括()。 A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)．法定存款準(zhǔn)備金． C．超額存款準(zhǔn)備金D．流通中現(xiàn)金 E．個人住房公積金 26.下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有()。 A．客戶可以隨時支取B．現(xiàn)實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取 E．以存折或銀行卡作為存取憑證 27.下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有()。 A．公民是個人，法人是組織 B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立 28.下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有()。 A．分散貸款風(fēng)險B．增進(jìn)各家銀行對借款人的了解 C．提高對銀行的保障D．提升貸款銀行的知名度 E．穩(wěn)定市場貨幣流通量 29.表見代理的構(gòu)成要件包括()。 A．代理人無代理權(quán) B．相對人主觀上為善意 C．代理人取得被代理人的授權(quán) D．客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形 E．被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn) 30.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有()。 A．個人助學(xué)貸款B．住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款D．信用卡透支 E．汽車消費貸款 31.法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有()。 A．對關(guān)系人發(fā)放貸款 B．股份制改造中未落實原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請 C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項目 E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款 32. 一般保證人在()情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。 A．法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法 B．債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難 C．保證人以書面形式放棄上述權(quán)利 D．保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保 E．人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序 33.我國銀行信貨管理一般實行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。 A．分級審批B．審貸分離 C．統(tǒng)一授信管理D．分級授信E．統(tǒng)一審批 34.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括()。 A．客戶的個人癖好 C．賬戶交易信息 E．客戶是否在境外有存款 B．客戶身份信息 D．客戶對社會的態(tài)度 35.某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有()。 A．貸款詐騙罪B．盜竊罪 C．職務(wù)侵占罪D．騙取貸款罪E．貪污罪 36．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括()。 A．誠實信用B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職E．公平競爭 37. 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()。 A．屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例 B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感 C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi) D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E．滿足客戶的一切要求 38．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。 A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 39.下列行為沒有違反“公平對待”原則的有()。 A．為外國客戶制定較高費率’ B．對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理 C．為VIP客戶提供貴賓理財室 D．為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口 E．為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務(wù) 40. 根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠?)。 A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動 D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M卡 三、判斷題（共15題，每題1分） 請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用表示。 1．銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（） 2．中國銀監(jiān)會的具體職責(zé)包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。() 3．直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。() 4．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。() 5. 2000年4月1日，根據(jù)國家有關(guān)文件的規(guī)定，我國的金融機(jī)構(gòu)開始實行個人存款賬戶實名制。 () 6．我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。 () 7．銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。() 8．同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金而相互之間進(jìn)行的資金借貸。 () 9．操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。 () 10.對發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行，銀監(jiān)會可以依法促成其重組。 () 11.證券投資基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。() 12.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，則屬于免于大額交易報告。() 13.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 () 14.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。() 15. 我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 () 答案 一、單項選擇題 1.C2.D 3. A 4. D 5.D 6. C 7. A 8. A 9. A10. C 11. B 12. B 13. D 14. D 15. C 16. D 17. D18.C 19. D 20. A 21. B 22. B 23. C 24. D 25. B26. B 27. B 28. A 29. C 30. B 31. C 32.D 33.C34. D 35. B 36. A 37. A 38. B 39. A 40. D 41. A42. B 43. C 44. C 45. D 46. B 47.D 48. D 49. B50. C 51. C 52. A 53. C 54. B 55.A 56. B 57. B58. C 59. C 60.A 61.B 62. A 63. D 64.C 65. C66. B 67. C 68. C 69. D 70. C 71. A 72. D 73. A 74. C 75. A 76.A 77.C 78.C 79.C 80. C 81. C82. B 83. B 84. C 85. D 86. B 87. D 88. D 89. A90.B 二、多項選擇題 1．ABC 2. ABCDE 3. ABCDE 4. ABDE 5. AC 6. BCE 7．ADE 8. ABCD 9. CDE 10. BCD 11. ACD 12. BD 13．BC 14. ABDE 15. ABCD 16. ABDE 17. ABDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE 21. ABC 22. ABE 23. BC 24. ABE 25．ABC 26. ABE 27. ABDE 28. ABCD 29. ABD 30. ABDE 31．BE 32. BCE 33. ABC 34. BC 35. ACE 36. ABCDE 37．ABCD38. ABCDE39. CDE40. BCE 三、判斷題 1. 2. 3. 4.√ 5.√ 6.√ 7. 8. 9.√ 10.√ 11. 12.√ 13.√ 14. 15. 26