儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行ppt課件
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,,第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,,每到新年同學(xué)們都會(huì)有一定的壓歲錢,下面有幾種投資方式,你會(huì)選擇哪一種呢? A.儲(chǔ)蓄 B.購買股票 C.購買債券 D.購買保險(xiǎn),問卷調(diào)查,,,,,,,1978,1985,1995,2000,2013,210.6,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況,447321,探究一,為什么城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄持續(xù)地增長?如何看待這種增長?,,思考,原因:,①經(jīng)濟(jì)發(fā)展,收入增加; ②儲(chǔ)蓄存款能獲得利息收入,比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低; ③我國人民一向有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣; ④投資體系不夠健全; ⑤社保體系不夠完善。,正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長的現(xiàn)象 好處:可以為國家積累資金,支援現(xiàn)代化建設(shè);有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通;有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣,建立文明健康的生活方式。 弊端 :存款儲(chǔ)蓄的高增長,會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長期偏低,弱化消費(fèi)增長對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用,也會(huì)直接影響到投資本身的增長,制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。,1.含義:,儲(chǔ)蓄存款,是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證,個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,,存什么錢,到何處存,有何益處,誰存錢,我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有很多,主要是各商業(yè)銀行。,一、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),為什么要把錢存入銀行?,思考:,“錢存銀行,安全便當(dāng);積沙成塔,來日方長”,給孩子攢學(xué)費(fèi),可以獲得利息,買房買車,留作將來的養(yǎng)老錢,儲(chǔ)蓄存款的利息,利息是什么? 決定利息的三個(gè)要素是什么? 利息的計(jì)算公式是什么?,,思考:,,2.目的:儲(chǔ)蓄存款的收益—利息,,(1)利息的含義,(2)影響利息的三個(gè)因素:,(3)計(jì)算公式:,年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天),儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率,不得擅自變動(dòng)。,它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬,是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率,利息=本金×利息率×存款期限,老王已存了20000元的活期,現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年,按照年息4.77 %的利率計(jì)算:3年到期后的利息總額是多少?,所得利息: 20000× 4.77%×3=2862(元),小試身手,老王的存款利息收入2862元是否全部歸其個(gè)人所有 ?,在我國,利息收入現(xiàn)在已經(jīng)免收利息稅。,活期儲(chǔ)蓄:,3.儲(chǔ)蓄類型,定期儲(chǔ)蓄:,事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。(形式:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。),儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。,零存整取 指開戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額(由您自定)、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款,一般五元起存。有錢的時(shí)候就存錢,到時(shí)候你就一次性的全部取出來。 整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄品種,一般1000元起存。 就是你一次性存1萬元,想要花錢時(shí)就可以去取錢。 存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄,一般5000元起存。每年只取利息,不取存在銀行里邊的錢。,補(bǔ)充知識(shí),比較定期、活期存款的異同,4.儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn),儲(chǔ)蓄存款靈活方便,對(duì)居民生活很有利,但相比之下,作為投資方式其收益是比較低的,但并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn),比如在通貨膨脹情況下,存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取,也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)殂y行規(guī)定,定期存款如果提前支取,則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。,二、我國的商業(yè)銀行,李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金2萬元,以備兒子結(jié)婚用。他怕被盜,又怕兒子偷偷花掉,便想到銀行存款,于是他來到中國人民銀行,要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行,但中國人民銀行的工作人員告訴他,他們這里不能夠存款,存款要到辦理存款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)去辦理。,思考:,中國人民銀行為什么不吸收存款?辦理存款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有哪些?,中國人民銀行是政府機(jī)關(guān) (政府部門),探究二,不存不貸,既存又貸,既存又貸,只貸不存,(中央銀行),(政策性銀行),1.商業(yè)銀行的含義,是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(金融企業(yè)法人),2.商業(yè)銀行的地位,我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分。,中國建設(shè)銀行——CBC (Construction Bank of China) ——“存不存? 中國銀行——BC (Bank of China) ——“不存!” 交通銀行---- BC ( Bank of Communications ) ——“不存!” 中國農(nóng)業(yè)銀行——ABC (Agriculture Bank of China) ——“啊,不存!” 中國工商銀行——ICBC (Industry and Commercial Bank of China) ——“愛存不存!”,戲說各大商業(yè)銀行的名稱,思考: ①你知道這些標(biāo)志嗎? ②你所在的地區(qū)有沒有這些標(biāo)志? ③你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)嗎?,探究三,3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),(1)存款業(yè)務(wù),(2)貸款業(yè)務(wù),(3)結(jié)算業(yè)務(wù),——基礎(chǔ)業(yè)務(wù),——主體業(yè)務(wù),營利的主要來源,——銀行利潤的重要來源,銀行利潤=貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本,按照貸款對(duì)象分,工商業(yè)貸款、個(gè)人貸款 商業(yè)銀行貸款原則:根據(jù)借款人信用狀況的評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款,小張有個(gè)朋友叫趙時(shí)尚。趙時(shí)尚的人生信條是“債多不愁,能借就行”。為了追求“時(shí)尚的生活”,周圍的朋友都被他借了個(gè)遍。今天,趙時(shí)尚又來找小張了,不過,這次他可不是來向小張借錢的。 趙時(shí)尚對(duì)小張說:“我收入雖然不高,但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?,F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車,去銀行貸款10萬,可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款,你就幫幫朋友吧。” 小張:“……”,探究四,思考: 銀行該不該給趙時(shí)尚這種人借錢?小張?jiān)摬辉摻o他做貸款擔(dān)保人?誠信對(duì)于金融生活有什么重要性?,商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險(xiǎn) 提供保管箱 代收相關(guān)費(fèi)用,思考: 商業(yè)銀行的作用?,4.商業(yè)銀行的作用:,(A)為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金,是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶;,( 蓄水池),(B)銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息,為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù);,(C)通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理,可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國民經(jīng)濟(jì)效益。,(調(diào)節(jié)器),(氣象站),國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率,有利于搞活企業(yè),但會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。,(1)貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本,從而增強(qiáng)其活力。 (2)存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實(shí)際收益減少。當(dāng)利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價(jià)漲幅時(shí),存款者的實(shí)際收益仍然存在,甚至可能增加。 (3)只有當(dāng)物價(jià)漲幅等于或高于存款利率水平時(shí),存款者的實(shí)際收益才不復(fù)存在。,課堂辯論,,,,課堂小結(jié),儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,,,,儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行,,,含義,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),收益 利息:含義及計(jì)算,儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn),,,種類,特點(diǎn),,含義,主要業(yè)務(wù),,存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),活期,定期,作用,謝謝大家!,- 1.請(qǐng)仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對(duì)于不預(yù)覽、不比對(duì)內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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