2019-2020年高一政治 經(jīng)濟(jì)常識(shí) 12銀行、儲(chǔ)蓄、債卷和商業(yè)保險(xiǎn)教案 舊人教版.doc

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2019-2020年高一政治 經(jīng)濟(jì)常識(shí) 12銀行、儲(chǔ)蓄、債卷和商業(yè)保險(xiǎn)教案 舊人教版 教學(xué)目標(biāo)：識(shí)記金融、銀行的基本含義；我國(guó)銀行的分類(lèi)和各類(lèi)銀行的主要職能；了解公民存款儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)的基本常識(shí)。理解銀行在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重大作用；我國(guó)公民存款儲(chǔ)蓄的作用。 運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，理解我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)政策。并初步樹(shù)立個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念。 教學(xué)重點(diǎn)：中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和職能；銀行在國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)和組織經(jīng)濟(jì)建設(shè)、進(jìn)行宏觀調(diào)控方面的作用。公民存款儲(chǔ)蓄的作用。 教學(xué)難點(diǎn)：銀行利率與市場(chǎng)供求關(guān)系、國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)系 教學(xué)方法：討論法、比較法、講解法、計(jì)算機(jī)輔助教學(xué)。 一、銀行的產(chǎn)生 1、金融和金融業(yè) 金融指資金的融通，金融機(jī)構(gòu)是指資金融通的中介機(jī)構(gòu)，銀行是主要的金融機(jī)構(gòu)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的發(fā)達(dá)程度是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化程度的重要標(biāo)志 2、 銀行的產(chǎn)生 銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物.現(xiàn)代銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的建立而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的。 銀行的產(chǎn)生過(guò)程可分為三個(gè)階段；第一個(gè)階段是出現(xiàn)了貨幣兌換業(yè)。第二個(gè)階段是兌換商不僅兌換貨幣，而且增加保管和收付業(yè)務(wù)。第三個(gè)階段發(fā)展到貨幣保管、收付、結(jié)算、放款等業(yè)務(wù)，到這時(shí)兌換業(yè)發(fā)展為銀行。 3、銀行的含義 在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 應(yīng)從三方面把握銀行概念:①銀行是金融機(jī)構(gòu)里的一個(gè)重要組成部分：②銀行是從事貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；③建立銀行必須依照法律規(guī)定。 辯誤：金融是否就是銀行？ 金融機(jī)構(gòu)是資金融通的機(jī)構(gòu)；銀行是經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。 金融機(jī)構(gòu)包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如：保險(xiǎn)公司、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社、信托投資公司，券公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu))和國(guó)家外匯管理局等；銀行是金融機(jī)構(gòu)里的一個(gè)重要組成部分。 二、銀行的分類(lèi)、性質(zhì)及其職能 1、 銀行的分類(lèi) 按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，我國(guó)現(xiàn)階段的銀行分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行三類(lèi)。 2、 中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和主要職能 （1）中國(guó)人民銀行的性質(zhì) 中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，它在國(guó)務(wù)院領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)下，是管理全國(guó)金融業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分。 （2）中國(guó)人民銀行的主要職能 中央銀行是我國(guó)金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量。它依法制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。 3、 我國(guó)商業(yè)銀行體系中的主要銀行 商業(yè)銀行的性質(zhì)：是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人。 商業(yè)銀行因依靠吸收存款作為其發(fā)放貸款的主要來(lái)源，因此，也稱(chēng)為“存款銀行”。 銀行吸收存款要支付一定的利息、發(fā)放貸款要收取一定利息，貸款利率總要高于存款利率，貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是銀行利潤(rùn)。 想一想 作為市場(chǎng)主體，中央銀行同商業(yè)銀行最主要的區(qū)別是什么？ 中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，而商業(yè)銀行是特殊企業(yè)，是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的。 我國(guó)商業(yè)銀行體系中主要有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)交通銀行五大國(guó)家級(jí)商業(yè)銀行。 中國(guó)交通銀行是我國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行。 4、政策性銀行 中國(guó)開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)的三大政策性銀行 政策性銀行是確保國(guó)家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易的順利完成而設(shè)立的,目的是建立健全國(guó)家的宏觀調(diào)控體系 重難點(diǎn)分析 ▲　商業(yè)銀行和政策性銀行的區(qū)別 （1）任務(wù)不同。商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)。政策性銀行著重貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃，支持國(guó)家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理，它投資的對(duì)象必須是國(guó)家支持或扶持的行業(yè)和項(xiàng)目。 （2）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同。商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；政策性銀行不以盈利為目標(biāo)，它實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、保本微利、不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)等經(jīng)營(yíng)原則，主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)評(píng)價(jià)或選擇項(xiàng)目。 （3）融資原則不同。商業(yè)銀行的資金來(lái)源是向中央銀行借入的存款準(zhǔn)備金和單位、個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款；政策性銀行的主要資金來(lái)源是國(guó)家撥劃的資金和其他財(cái)政性資金。由于它主要是對(duì)國(guó)家負(fù)政策性責(zé)任，自身經(jīng)濟(jì)效益低于社會(huì)平均水平，無(wú)法承擔(dān)銀行正常貸款利息項(xiàng)目。 三、銀行的業(yè)務(wù)和作用 1、銀行的基本業(yè)務(wù)：吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算是商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)。 （1）吸收存款:是銀行的第一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。 銀行吸收存款有兩個(gè)主要來(lái)源:一個(gè)是企業(yè)、事業(yè)等單位的存款；一個(gè)是城市居民的儲(chǔ)蓄存款。 （2）發(fā)放貸款:是銀行的第二項(xiàng)基本業(yè)務(wù) 發(fā)放貸款既是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源,有可支持工農(nóng)業(yè)生產(chǎn),促進(jìn)商品流通,扶持科技和文化事業(yè)的發(fā)展,貸款的種類(lèi)很多. （3）辦理結(jié)算:是銀行的第三項(xiàng)基本業(yè)務(wù). 所謂結(jié)算,就是把一定時(shí)期的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)收支往來(lái)核算清楚.結(jié)算有兩種形式,即現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算. 在經(jīng)濟(jì)往來(lái)的結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具是轉(zhuǎn)帳支票、匯票和信用卡 ▲2、 我國(guó)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了巨大作用（重點(diǎn)） 第一、 銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 銀行通過(guò)吸收存款形式將社會(huì)上閑置的貨幣集中起來(lái)，又以貸款形式將集中起來(lái)的貨幣貸給需要資金的生產(chǎn)部門(mén)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金。 銀行通過(guò)資金活動(dòng)，成為聯(lián)結(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的紐帶和對(duì)宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。 第二，銀行能夠掌握反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)； 銀行成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息的總匯.銀行所具有的社會(huì)公共簿記的作用,使經(jīng)濟(jì)研究和決策部門(mén)可以從銀行的存款和貸款數(shù)量大小的變化,信貸資金周轉(zhuǎn)的快慢,現(xiàn)金投放和回籠的多少,結(jié)算的數(shù)量和方向變動(dòng)的趨勢(shì)等信息,全面地掌握社會(huì)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài),據(jù)次分析經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的新情況與新問(wèn)題.在銀行實(shí)行電腦化以后,銀行這個(gè)神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息中心的靈敏度和準(zhǔn)確性就更強(qiáng)了.現(xiàn)代銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理信息系統(tǒng)的一個(gè)重要分系統(tǒng),其地位和作用是任何其他部門(mén)都無(wú)法替代的 第三，銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。 銀行通過(guò)存、貸款狀況，轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量，可以了解各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而督促它們正確執(zhí)行國(guó)家金融政策，起到監(jiān)督和管理作用。另外通過(guò)貸款數(shù)量，貸款利率來(lái)調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。 銀行通過(guò)資金活動(dòng)，成為聯(lián)結(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的紐帶和對(duì)宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、各企業(yè)結(jié)成了一個(gè)相互依存的有機(jī)整體,它們之間的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng),都要通過(guò)商品和貨幣形式來(lái)實(shí)現(xiàn).如果沒(méi)有銀行活動(dòng)的加入,社會(huì)再生產(chǎn)就會(huì)陷入停頓。 銀行對(duì)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,是利用銀行掌握的信貸、利率、匯率等經(jīng)濟(jì)杠桿進(jìn)行的 四、存款儲(chǔ)蓄 利國(guó)利民 1、存款儲(chǔ)蓄的含義 存款儲(chǔ)蓄是指公民個(gè)人將合法擁有的、暫時(shí)不用的貨幣存人銀行或信用合作社等信用機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款到期或客戶(hù)隨時(shí)兌付時(shí)，由信用機(jī)構(gòu)保證支付利息和歸還本金的一種信用行為。 儲(chǔ)蓄有廣義和狹義之分.廣義的儲(chǔ)蓄包括存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)債券和商業(yè)保險(xiǎn)，以及持有現(xiàn)金等。日常生活中所講的儲(chǔ)蓄一般是指狹義儲(chǔ)蓄。目前，我國(guó)儲(chǔ)蓄實(shí)行實(shí)名制。 2、 存款儲(chǔ)蓄的種類(lèi) 活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄。定期儲(chǔ)蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等具體形式。利率是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。 3、 存款儲(chǔ)蓄的原則 我國(guó)對(duì)公民的存款儲(chǔ)蓄采取鼓勵(lì)和保護(hù)的政策，實(shí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。 ▲4、存款儲(chǔ)蓄作用（重點(diǎn)） 公民的個(gè)人存款儲(chǔ)蓄，作為一種投資行為，在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)生活和人民生活中起重大作用。 第一， 為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)。 銀行以信用形式,吸收個(gè)人暫時(shí)不用的貨幣成為儲(chǔ)蓄存款.國(guó)家就可以有償?shù)亍⒂邢⒌囟唐诨蜷L(zhǎng)期取得資金使用權(quán),可以在不變更群眾資金使用權(quán)的情況下,多增加生產(chǎn)建設(shè)資金,支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán). 從儲(chǔ)蓄事業(yè)本身考察,儲(chǔ)蓄積累社會(huì)資金,支持生產(chǎn);生產(chǎn)的發(fā)展又促進(jìn)了群眾生活的改善,增加了存款儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)源.這樣既有利于群眾生活又有利于支援現(xiàn)代化建設(shè). 第二， 調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。 從個(gè)人來(lái)說(shuō),個(gè)人可以任意支配自己的勞動(dòng)報(bào)酬,但為了選購(gòu)自己滿(mǎn)意的商品,留作后備,這部分資金暫時(shí)退出流通,成為一定時(shí)期內(nèi)被推遲的購(gòu)買(mǎi)力.為了保持貨幣購(gòu)買(mǎi)力和商品供應(yīng)量的平衡,國(guó)家在消費(fèi)品供應(yīng)時(shí),要充分預(yù)計(jì)到群眾可支配收入中,有多少可以轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄存款,在安排消費(fèi)品生產(chǎn)中,就可以相應(yīng)地減少一部分消費(fèi)品的生產(chǎn)和供應(yīng),保持貨幣流通量適應(yīng)商品流通量的正常需要,從而穩(wěn)定貨幣,調(diào)節(jié)流通. 第三， 有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。 當(dāng)購(gòu)買(mǎi)力的增長(zhǎng)超過(guò)了商品供應(yīng)量時(shí),國(guó)家通過(guò)開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),把市場(chǎng)上多余的一部分紙幣采用回籠方式吸收進(jìn)來(lái),使貨幣流通趨于正常,保持物價(jià)穩(wěn)定. 銀行吸收公民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,把這筆錢(qián)化為生產(chǎn)建設(shè)資金以后,又支持市場(chǎng)緊缺商品的生產(chǎn),增加更多的商品供應(yīng)量,促進(jìn)貨幣購(gòu)買(mǎi)力和商品供應(yīng)量的平衡 重難點(diǎn)分析 ▲　銀行利率與市場(chǎng)供求關(guān)系、國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)系 利率、稅收、價(jià)格等都是國(guó)家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段。 利率作為其中一個(gè)方面，它與市場(chǎng)供求、與物價(jià)水平、與國(guó)家宏觀調(diào)控之間有直接的內(nèi)在聯(lián)系。 市場(chǎng)供不應(yīng)求時(shí)，物價(jià)上漲，為防止通貨膨脹，國(guó)家通過(guò)提高存款利率的辦法來(lái)回籠貨幣，抑制購(gòu)買(mǎi)力，以保持供給與總需求的相對(duì)平衡。 當(dāng)市場(chǎng)供過(guò)于求，市場(chǎng)疲軟時(shí)，物價(jià)下跌，為解決通貨緊縮問(wèn)題，國(guó)家通過(guò)降低存款利率的辦法來(lái)擴(kuò)大需求，以促進(jìn)生產(chǎn)。 同時(shí)，降低存款利率后，還可以帶動(dòng)投資主體和投資方向的多元化。國(guó)家通過(guò)對(duì)企業(yè)的貸與不貸，通過(guò)上調(diào)貸款利率或下調(diào)貸款利率來(lái)限制生產(chǎn)與擴(kuò)大生產(chǎn)，來(lái)壓縮或擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，以利于進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)技術(shù)改造，達(dá)到產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，實(shí)現(xiàn)國(guó)家的宏觀調(diào)控。 ▲ 銀行作用與公民存款儲(chǔ)蓄作用的異同 (1)二者之間有相同的作用。 第一，都可以為國(guó)家建設(shè)籌集資金。第二，都可以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。 (2)二者也有不同。 銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的調(diào)節(jié)和監(jiān)督比儲(chǔ)蓄要強(qiáng)得多，銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息。為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)，銀行能對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。這些作用是公民存款儲(chǔ)蓄無(wú)法辦到的。 公民存款儲(chǔ)蓄有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式；而銀行在這方面的作用不如儲(chǔ)蓄。 四 債卷和商業(yè)保險(xiǎn) 1、債券 （1）債券的含義 債券是一種債務(wù)證書(shū)即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù),承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金 （2）債券和股票的異同 相同點(diǎn)：債券和股票都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。 不同點(diǎn)：首先，性質(zhì)不同。股票是股東的入股憑證，是投入公司資金的所有權(quán)證書(shū)；債券是一種債務(wù)，限期償還。 其次，受益權(quán)不同。股票以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，經(jīng)營(yíng)狀況好壞決定著股票的效益；債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大。 第三，償還方法不同。股票的持有者叫股東，股份公司不準(zhǔn)股東從公司中退出股金，股東要退股，只能出賣(mài)股票，公司的股東可以變化，而資金額不會(huì)減少；債券具有明確的付息期限，必須償還本金。 （3）債券的種類(lèi) 根據(jù)發(fā)行者不同，可分為政府債券、金融債券和公司債券 政府債券、金融債券、公司債券的異同。 2、商業(yè)保險(xiǎn) ▲（1）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的異同（難點(diǎn)） 相同點(diǎn)：它們都是一種投資行為；它們都是減少危險(xiǎn)、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法；它們都是保險(xiǎn)中的一部分。 不同點(diǎn)：①性質(zhì)不同。社會(huì)保險(xiǎn)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目；商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)。 ②付給標(biāo)準(zhǔn)不同。社會(huì)保險(xiǎn)只保障其基本生活水平；商業(yè)保險(xiǎn)保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高。 ③費(fèi)用負(fù)擔(dān)人不同。社會(huì)保險(xiǎn)大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)；商業(yè)保險(xiǎn)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)。 ④保險(xiǎn)依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家和有關(guān)部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定；商業(yè)保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的需要為依據(jù)。 ⑤保障范圍不同。社會(huì)保險(xiǎn)保障社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目；商業(yè)保險(xiǎn)保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比。 （2）商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi) 我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。 （3）我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的職能和主要業(yè)務(wù) 辦理各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理人身保險(xiǎn). 商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一項(xiàng)措施。商業(yè)保險(xiǎn)為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保證 4、 購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序 重難點(diǎn)分析 ▲商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的異同 相同點(diǎn)：它們都是一種投資行為；它們都是由公民個(gè)人意愿決定的；它們的合法權(quán)益都受法律的保護(hù)；它們對(duì)國(guó)家和個(gè)人有重要作用。 不同點(diǎn)： 商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來(lái)，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一項(xiàng)必要措施；而儲(chǔ)蓄是把社會(huì)上閑置資金集中起來(lái)，參加社會(huì)主義建設(shè)。 商業(yè)保險(xiǎn)中的投保人在遇到自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，可以得到補(bǔ)償；儲(chǔ)蓄者在支取時(shí)可按規(guī)定得到利息。 商業(yè)保險(xiǎn)要到保險(xiǎn)公司辦理；儲(chǔ)蓄到銀行、信用社、郵局、儲(chǔ)蓄所辦理。 附 針對(duì)訓(xùn)練 1、 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定開(kāi)放外幣貸款利率，大額外幣存款利率由金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)協(xié)商確定，這說(shuō)明中國(guó)人民銀行（ D ） A．是國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān) B．為居民儲(chǔ)蓄與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供服務(wù) C．是我國(guó)金融體系的主體 D．具有依法制定和實(shí)施貨幣政策的職能 2、 上題中中國(guó)人民銀行的改革，有利于中央銀行（ A ） A．增強(qiáng)金融監(jiān)管的力度和效能 B．?dāng)U大對(duì)工商企業(yè)的貸款規(guī)模 C．統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)全國(guó)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) D．強(qiáng)化對(duì)基本建設(shè)貸款的管理 3．中國(guó)人民銀行、教育部和財(cái)政部就推進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作發(fā)出通知，要求做好助學(xué)貸款工作。這一措施體現(xiàn)了（ D ） A．效率優(yōu)先，兼顧公平的原則 B．我國(guó)信用制度不斷發(fā)展和完善 C．財(cái)政在資源配置中起著基礎(chǔ)作用 D．國(guó)家實(shí)施科教興國(guó)的發(fā)展戰(zhàn)略 4．需要申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的大學(xué)生，可以到中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行辦理有關(guān)手續(xù)。獲得助學(xué)貸款的學(xué)生與銀行之間形成了（ B ） A．等價(jià)交換關(guān)系 B．商業(yè)信用關(guān)系 C．互助合作關(guān)系 D．平等競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系 5．《人民日?qǐng)?bào)》發(fā)表文章評(píng)述我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)說(shuō)，消費(fèi)市場(chǎng)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的回升增添了一抹亮色。消費(fèi)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)暖，是近兩年我國(guó)堅(jiān)持實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用信貸、利率、稅收、價(jià)格杠桿等多項(xiàng)改革措施共同推動(dòng)的結(jié)果，由此可見(jiàn)（ D ） ①財(cái)政能夠擴(kuò)大消費(fèi)，消費(fèi)能刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ②降低利率能使國(guó)家增收，有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 ③經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)使財(cái)政增收，財(cái)政增收有助于利率降低 ④貨幣投放有助于增加需求，需求增加有助于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) A．①② B．②③ C．③④ D．①④ 6．對(duì)上述材料所蘊(yùn)涵的因果關(guān)系，不正確的理解是（ D ） A．消費(fèi)增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)回升的原因 B．積極的財(cái)政政策是消費(fèi)增長(zhǎng)的原因 C．經(jīng)濟(jì)回升是國(guó)家宏觀調(diào)控的結(jié)果 D．經(jīng)濟(jì)回升是積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策的原因 7、 資本市場(chǎng)的發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。我國(guó)企業(yè)在資本市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行股票和債券融資，為居民提供了新的投資工具和手段。股票與企業(yè)債券的本質(zhì)區(qū)別之一是（ B ） A．風(fēng)險(xiǎn)程度的差異 B．受益權(quán)的差異 C．期限長(zhǎng)短的差異 D．收益水平的差異 8.(xx年上海)根據(jù)中國(guó)人民銀行上海分行的調(diào)查，目前購(gòu)買(mǎi)國(guó)債已經(jīng)成為居民家庭持有金融資產(chǎn)的首選，下列關(guān)于國(guó)債的敘述正確的是( D ) A．國(guó)債利息收入屬于勞動(dòng)所得 B．國(guó)債可以提前支取 C．國(guó)債可以無(wú)限制發(fā)行 D．國(guó)債是一種最安全的債券 9.據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)的保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi))為5美元左右，保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入占GOP的比例)為1．5％。世界發(fā)達(dá)國(guó)家平均保險(xiǎn)密度在1200～2400美元之間，保險(xiǎn)深度高達(dá)8％。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)公民儲(chǔ)蓄存款xx年達(dá)82544億元。通過(guò)比較可以看出 ( B ) ①存款是比保險(xiǎn)更好的投資方式 ②沒(méi)有保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮 ③發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)，一方面需要經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面也需要人們更新觀念 ④我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)還比較落后，但有很大的發(fā)展?jié)? A．①②③ B．③④ C．①④ D．①②③④ 10．xx、xx、xx、xx年國(guó)家通過(guò)發(fā)行國(guó)債拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都在1.5％～2％之間。xx年我國(guó)政府?dāng)M發(fā)行1400億元長(zhǎng)期國(guó)債，主要用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。 辨析：國(guó)債發(fā)行利國(guó)利民，發(fā)行越多越好。 答案 （1）國(guó)債發(fā)行在當(dāng)前我國(guó)有效需求不足的情況下，有利于擴(kuò)大投資需求，開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需，有利于增加就業(yè)，改善人民生活，能發(fā)揮財(cái)政的作用，有效地調(diào)節(jié)資源，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。因此，國(guó)債發(fā)行利國(guó)利民。 （2）國(guó)債發(fā)行會(huì)帶來(lái)赤字，并非越多越好。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，發(fā)行國(guó)債，要堅(jiān)持適度原則。 11、（xx年 全國(guó)卷）閱讀下面材料，回答后面問(wèn)題。 材料一 我國(guó)東部某城市20世紀(jì)90年代以來(lái)人均國(guó)民收入增長(zhǎng)的總體情況： 材料二 該城市居民收入的結(jié)構(gòu)變化情況： 材料三 我國(guó)股票、國(guó)債市場(chǎng)近年來(lái)的規(guī)模增長(zhǎng)情況： （1）上述材料分別說(shuō)明了什么經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象？ （2）結(jié)合材料一二，解釋居民收入結(jié)構(gòu)變化的原因。 （3）結(jié)合材料二三，說(shuō)明當(dāng)中國(guó)人民銀行調(diào)低存款利率后，該市居民可能會(huì)有什么反應(yīng)，并說(shuō)明理由。 答案 （1）材料一反映出該市20世紀(jì)90年代以來(lái)，居民收入穩(wěn)定提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)良好。材料二反映出該市居民的收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，在居民收入中，工薪收入所占比例下降，非工薪收入成為重要組成部分，所占比例提高。材料三反映出我國(guó)股票市場(chǎng)和國(guó)債規(guī)模不斷擴(kuò)大。 （2）在該市居民不斷提高的人均國(guó)民收入中，很大一部分來(lái)自于投資方式的多樣化，特別是來(lái)自于國(guó)債、股票和利息的收入。該市居民收入的這種變化，是由我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中多種所有制并存和多種分配形式并存決定的。 （3）降低利率會(huì)影響儲(chǔ)蓄收益。當(dāng)利率下降時(shí)，該市居民可能的選擇是：第一，將部分儲(chǔ)蓄資金用于消費(fèi)，提高消費(fèi)水平，擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模；第二，將部分儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)移到股票和國(guó)債的投資，根據(jù)股票和國(guó)債之間的風(fēng)險(xiǎn)差異與收益來(lái)決定投資的比例。 解析 本題以我國(guó)東部某市居民收入結(jié)構(gòu)變化情況以及我國(guó)股票、國(guó)債市場(chǎng)近年來(lái)規(guī)模增長(zhǎng)情況為背景材料來(lái)設(shè)置情景，考查了學(xué)生對(duì)這些現(xiàn)象及其內(nèi)在聯(lián)系的認(rèn)識(shí)，對(duì)中國(guó)人民銀行調(diào)低存款利率，居民如何打理投資的理解。該題還突出考查了學(xué)生讀圖、讀表獲取有效信息，并進(jìn)一步整合的能力，并要求學(xué)生要關(guān)注經(jīng)濟(jì)生活、關(guān)注時(shí)事熱點(diǎn)。