2018-2019學(xué)年高中政治 專題6.2 股票、債券和保險(xiǎn)（講）（提升版）新人教版必修1.doc

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專題6.2 股票、債券和保險(xiǎn) 【重難點(diǎn)“精講”】 1．股票 含義、性質(zhì) 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán) 特點(diǎn) 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人 收益 股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià) 風(fēng)險(xiǎn) 一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，這使股票投資者有可能遭受損失 作用 股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 2.債券 (1)含義：債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。 (2)類型：目前在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。 發(fā)行主體 收益情況 風(fēng)險(xiǎn)狀況 流通性 國(guó)債 中央政府 利率高于同期儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券 安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小 最強(qiáng) 金融債券 金融機(jī)構(gòu) 利率高于國(guó)債，低于一般的企業(yè)債券 安全系數(shù)較國(guó)債低但比企業(yè)債券高 較強(qiáng) 企業(yè)債券 企業(yè) 利率高于國(guó)債、金融債券 風(fēng)險(xiǎn)較大 較弱 提醒 流動(dòng)性≠流通性。流動(dòng)性指的是變現(xiàn)能力。流通性指的是可以流通買賣和抵押貸款。 3．比較社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 不 同點(diǎn) 性質(zhì) 解決某類社會(huì)成員最迫切的保障項(xiàng)目 建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn) 給付標(biāo)準(zhǔn) 只保障其基本生活水平 保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高 費(fèi)用 大多數(shù)是由政府、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)(或政府負(fù)擔(dān)) 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) 保險(xiǎn)依據(jù) 國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 被保險(xiǎn)人的需要 保險(xiǎn)范圍 社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保險(xiǎn)范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比 分類 養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等 人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu) 人力資源和社會(huì)保障局(屬于國(guó)家機(jī)關(guān)) 保險(xiǎn)公司(屬于企業(yè)) 相同點(diǎn) 都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法，都是保險(xiǎn)的一部分 4.比較儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn) 區(qū)別 性質(zhì) 存款憑證 債務(wù)證書(shū) 股份憑證 風(fēng)險(xiǎn)保障 收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或紅利收入，股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的收益 在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)小 風(fēng)險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款大 風(fēng)險(xiǎn)最大 如沒(méi)有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金 償還方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出售股票 保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金 聯(lián)系 都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn) 5.選擇投資方式的原則 (1)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。 (2)兼顧多元與重點(diǎn)。要注意投資的多元化。 (3)兼顧意向與實(shí)力。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 (4)兼顧個(gè)人與國(guó)家。投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律、政策。 6．融資 (1)廣義的融資是指資金在持有者之間流動(dòng)以余補(bǔ)缺的一種經(jīng)濟(jì)行為，包括資金的融入(資金的來(lái)源)和融出(資金的運(yùn)用)。狹義的融資只指資金的融入。 (2)融資渠道：銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券等。 (3)融資成本：貸款、債券要支付利息，并到期償還本金；股票要支付股息或紅利(盈利情況下)。 提示 投資和融資，是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面。對(duì)于資金的需要方(主要是企業(yè))而言是融資；而對(duì)于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國(guó)家等)而言則是投資。 命題揭秘：主要以選擇題形式考查，通常是設(shè)置某種投資方式的背景素材或幾種投資方式的組合素材，比較各種投資方式的特點(diǎn)、性質(zhì)、收益等情況，或者分析選擇投資方式的原則及其原因，有時(shí)也以計(jì)算題形式考查投資的收益。 熱考點(diǎn)1 股票和債券 典例12016年9月，某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券，用于彌補(bǔ)國(guó)家級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣的資金缺口。該債券首期額度5億元，社會(huì)資本認(rèn)購(gòu)高達(dá)35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧，可以( ) A．?dāng)U大扶貧資金的使用范圍 B．減少政府扶貧資金的支出 C．拓寬扶貧資金的籌措渠道 D．促進(jìn)扶貧資金的精準(zhǔn)運(yùn)用 【答案】C 跟蹤訓(xùn)練1 (2015全國(guó)Ⅱ)老吳在年底對(duì)年初購(gòu)買的投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒(méi)變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是( ) A．甲公司股票 B．乙公司股票 C．丙公司股票 D．銀行理財(cái)產(chǎn)品 【答案】A 【解析】本題考查四種投資產(chǎn)品的年收益率。首先要計(jì)算出四種投資產(chǎn)品的年收益率，甲公司股票：由“50元買入的甲公司股票已按54元賣出”可知，收益為4元，年收益率為：450100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅”可知，每股收益1.2元，年收益率為：1.220100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅”可知，每股收益是1/20，年收益率為：120100%＝5%；銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為6%。對(duì)比四種投資產(chǎn)品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A項(xiàng)當(dāng)選。 熱考點(diǎn)2 投資理財(cái)選擇的原則 典例2 (2016全國(guó)乙卷)2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%。上述規(guī)定的主要目的是( ) A．增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng) B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化 C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡 D．提高投資安全性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng) 【答案】C 跟蹤訓(xùn)練2 某理財(cái)顧問(wèn)為客戶在2017年和2018年設(shè)計(jì)的理財(cái)方案發(fā)生了很大變化，最有可能的理由是( ) 項(xiàng)目 房地產(chǎn) 儲(chǔ)蓄 國(guó)債 股票 2017年 20% 10% 25% 45% 2018年 10% 25% 45% 20% ①國(guó)家下調(diào)人民幣存貸款利率 ②國(guó)家加大對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控力度 ③上市公司業(yè)績(jī)整體上揚(yáng) ④為促進(jìn)發(fā)展，國(guó)家繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策 A． ①② B．②④ C．②③ D．③④ 【答案】B 【解析】從表中可以看出儲(chǔ)蓄的比例由10%上升到25%，說(shuō)明存款利率最有可能是上調(diào)，而不是下調(diào)，故①不符合題意；上市公司業(yè)績(jī)整體上揚(yáng)不會(huì)導(dǎo)致股票的投資比例下降，故③不符合題意。 失分點(diǎn)1 對(duì)債券和股票區(qū)分不清 提醒 比較債券與股票 債券 股票 不同點(diǎn) 性質(zhì) 債務(wù)證書(shū) 股份憑證 收益權(quán) 定期收取利息，其安全性比股票高 取得股息或紅利；股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià) 償還方式 有明確的付息期限，到期償還本金 不能退本金，只能出賣股票 相同點(diǎn) 都是有價(jià)證券，都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 矯正訓(xùn)練1 債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問(wèn)題以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款，到期后無(wú)力償還，經(jīng)過(guò)談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責(zé)任公司。這意味著( ) ①甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù) ②乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)控制權(quán) ③乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)讓 ④乙企業(yè)有權(quán)再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán) A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 【答案】C 失分點(diǎn)2 混淆商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 提醒 商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)，保險(xiǎn)費(fèi)用完全由個(gè)人承擔(dān)。社會(huì)保險(xiǎn)屬于社會(huì)保障制度，解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目，費(fèi)用由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)。 矯正訓(xùn)練2大多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是可以通過(guò)保險(xiǎn)手段化解的。以食品安全責(zé)任險(xiǎn)為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可以按約及時(shí)補(bǔ)償受害人，同時(shí)保險(xiǎn)公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險(xiǎn)( ) ①是社會(huì)保障的重要組成部分 ②發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 ③是政府規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式 ④促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng) A．①② B．③④ C．②④ D．①③ 【答案】C 【解析】食品安全責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，而非社會(huì)保險(xiǎn)，排除①，正確答案只能在B、C之中，說(shuō)明④一定正確，食品安全責(zé)任險(xiǎn)并不是政府行為，所以③不選，故選C。