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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,2016/8/12,#,保險從業(yè)合規(guī)指引,目 錄,反洗錢相關(guān)知識,1,2,防范處置非法集資知識,3,責(zé)任追究,反洗錢相關(guān)知識,一、“洗錢”一詞的由來,20,世紀(jì),20,年代，美國芝加哥一黑手黨金融 專家買了一臺投幣式洗衣機(jī)，開了一家洗衣店。他每晚計算當(dāng)天的洗衣收入時，就把其他非法所得的錢財加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法所得錢財就成了他的合法收入。,現(xiàn)代“洗錢”,黑錢,違法所得,產(chǎn)生的收益,金融機(jī)構(gòu),白錢,形式上,合法的收入,掩飾、隱瞞資金,來源和性質(zhì),二、保險公司洗錢案例
2、,案例一,投保后短期內(nèi)以重復(fù)投保為由申請退保,A,工程公司，某項目的具體負(fù)責(zé)人甲以現(xiàn)金墊付保費，在,B,財險公司投保建筑施工人員團(tuán)體意外傷害險，投保,5,天后以,A,公司已在,C,財險公司投保為由申請退保，,A,公司出具委托授權(quán)書，要求,B,財險公司將保費退至項目負(fù)責(zé)人甲個人賬戶。,案例二,投保后以變更險種為由提出退保,A,礦業(yè)公司，直接以大額現(xiàn)金投保或攜帶大額現(xiàn)金由,B,財險公司業(yè)務(wù)員陪同存入,B,財險公司賬戶的方式投保團(tuán)體意外傷害身故險，投保后,1,個月內(nèi)，以選錯險種為由，提出退保要求將保費以轉(zhuǎn)賬方式退至,A,礦業(yè)公司銀行賬戶，并重新投保，且第二次投保仍然以攜帶大額現(xiàn)金繳納保費。,案例三,
3、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),A,船務(wù)公司為投保人、被保險人，委托,B,經(jīng)紀(jì)公司代為支付保費，投保后,2,周后以船舶轉(zhuǎn)賣為由，申請退保，授權(quán),B,經(jīng)紀(jì)公司代為辦理，,B,經(jīng)紀(jì)公司提供個人賬戶接收退保保費。,案例四,款項誤劃,A,保險公司收入賬戶收到,100,萬資金，,B,政府部門告知,A,公司該筆款項誤匯，提供了要求退回款項的證明，由于當(dāng)?shù)刎斦?guī)定政府收入款項須匯入指定賬戶，因此要求將誤劃款項退至非匯出賬戶（國庫集中支付中心）。,二、保險公司洗錢案例,案例五,涉銀行觀察名單,A,航運公司在,B,保險公司投保船殼險，因船舶轉(zhuǎn)賣，投保人提出退保，,B,保險公司按照投保人要求向指定賬戶劃撥退保資金，銀行以,A,公司及指
4、定賬戶屬于觀察名單而拒絕交易。而納入觀察名單意味著可能與伊朗等恐怖分子有關(guān)聯(lián)。,案例六,賠款支付至境外關(guān)聯(lián)公司,客戶,A,為某石油儲運公司，出險后要求保險公司將賠款支付至其集團(tuán)公司下某境外公司，賠款金額巨大，且未說明原因。,二、保險公司洗錢案例,1,客戶身份識別,承保,:,要求：公司在訂立保險合同時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)配合出單部門確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并由出單部門留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件,識別條件：,保險費金額人民幣,20,萬元以上或者外幣等值,2,萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。,理賠：,要求
5、：理賠部門應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,識別條件：在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣,1,萬元以上或者外幣等值,1000,美元以上。,退保,:,要求：客戶在申請解除保險合同時，出單部門應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。,識別條件：退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣,1,萬元以上或者外幣等值,100
6、0,美元以上的。,1,2,3,三、反洗錢工作要求,防范處置非法集資知識,第,2015,年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別大幅上升，形勢十分嚴(yán)峻。,保險行業(yè)防范處置非法集資形勢十分嚴(yán)峻。從行業(yè)通報的情況看，非法集資風(fēng)險正在通過,銷售、承保、機(jī)構(gòu)人員、單證印章、惡意宣傳,等多種途徑和方式，向保險行業(yè)傳導(dǎo)和滲透。,尤其是,P2P,網(wǎng)貸平臺,非法集資風(fēng)險日漸突出。據(jù)媒體報道，,2015,年以來，出現(xiàn)失聯(lián)、跑路、提現(xiàn)困難、終止運營、停業(yè)、平臺詐騙、警方介入等問題的,P2P,網(wǎng)貸平臺超過千家。,非法集資潛伏期長、涉眾人數(shù)廣、維穩(wěn)壓力大，保險機(jī)構(gòu)一旦涉入其中，將導(dǎo)致嚴(yán)重的,聲譽(yù)損失、經(jīng)
7、濟(jì)損失,。,2015,年,12,月,11,日，保監(jiān)會召開保險業(yè)防范和處置非法集資工作視頻會議。會議傳達(dá)了國務(wù)院會議的有關(guān)精神和李克強(qiáng)總理、馬凱副總理的批示要求，通報了當(dāng)前形勢，對當(dāng)前行業(yè)面臨的非法集資風(fēng)險進(jìn)行了警示。會議要求,各保險公司要高度重視，落實主體責(zé)任，把思想和行動統(tǒng)一到中央的精神上來,。,12,月,18,日，中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出要“,抓緊開展金融風(fēng)險專項整治，堅決遏制非法集資蔓延勢頭，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，妥善處理風(fēng)險案件，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險的底線,”。,12,月,29,日，保監(jiān)會召開保險行業(yè)風(fēng)險防范工作會議，項俊波主席指出，部分領(lǐng)域、個別機(jī)構(gòu)仍然案件多發(fā)，非法集資等案件風(fēng)
8、險依然突出，要深入學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，,妥善處理好改革、發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，努力提高保險行業(yè)防范風(fēng)險的能力，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險的底線,。,一、非法集資形勢分析,二、,財,產(chǎn)保險行業(yè),非法集資案件主要類型,保險機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員以公司名義策劃、組織非法集資行為形成的案件。常見形式為保險機(jī)構(gòu)銷售人員利用公司的單證印章虛構(gòu)保險產(chǎn)品以保險公司名義向不特定公眾吸收資金,主導(dǎo)型,保險機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員在外協(xié)助其他主體開展非法集資活動形成的案件。常見形式為保險機(jī)構(gòu)營銷員代為銷售涉嫌非法集資的金融產(chǎn)品，或者保險機(jī)構(gòu)員工在外兼職開展的非法集資活動,參與型,外部機(jī)構(gòu)虛構(gòu)與保險機(jī)構(gòu)合作的事實，或者
9、曲解、夸大其投保的保險責(zé)任，利用保險機(jī)構(gòu)為其非法集資行為進(jìn)行不當(dāng)增信形成的案件。常見形式為外部機(jī)構(gòu)未投保任何保險產(chǎn)品，其向投資者宣稱已投保且保險公司將保障所有投資本金和收益，保險機(jī)構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后未及時有效制止，導(dǎo)致保險公司卷入非法集資案件,被利用型,三、,非法集資風(fēng)險傳導(dǎo)機(jī)制,非法集資風(fēng)險,向保險業(yè),傳導(dǎo)機(jī)制,產(chǎn)品,承保,機(jī)構(gòu),人員,銷售,環(huán)節(jié),惡意,宣傳,單證,印章,主要表現(xiàn)：,外部機(jī)構(gòu)在未與保險公司開展任何合作的情況下，惡意利用保險公司進(jìn)行虛假宣傳，或投保后向投資者作虛假宣傳夸大保險責(zé)任，為其非法集資行為增信。,主要表現(xiàn)：,銷售人員虛構(gòu)保險產(chǎn)品從事非法集資，銷售人員違規(guī)銷售第三方理財
10、產(chǎn)品引發(fā)非法集資風(fēng)險，通過保險中介機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)非法集資風(fēng)險。,主要表現(xiàn)：,承保非法集資高風(fēng)險產(chǎn)品，以及承保非法集資高風(fēng)險關(guān)系人和保險標(biāo)的的相關(guān)業(yè)務(wù)。承保與網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺有關(guān)的企財險、責(zé)任險、信用保證險、借款人意外險業(yè)務(wù)、借款抵押物保險業(yè)務(wù)，承保被保險人為合作社或交易所等聚合性組織的保險業(yè)務(wù)，承保保險標(biāo)的為珠寶、礦產(chǎn)等高價值或投機(jī)性商品的保險業(yè)務(wù)。,主要表現(xiàn)：,公司員工在外兼職從事非法集資，內(nèi)退、病退、外借、長期脫崗等長期不在崗員工從事非法集資,主要表現(xiàn)：,偽造單證從事非法集資和私刻印章進(jìn)行非法集資。,在“泛鑫”事件中，,涉案中介機(jī)構(gòu)在代理儲金型、投資型等高現(xiàn)金價值類保險產(chǎn)品時，向消費者謊稱銷售的
11、是高息理財產(chǎn)品，簽訂所謂的“理財協(xié)議”，將保險產(chǎn)品偽裝成理財產(chǎn)品，從保險公司騙取傭金，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式從事非法集資。,在“金賽銀”事件中，,保險公司,營銷員違規(guī)向其客戶銷售,“,金賽銀,”,公司的理財產(chǎn)品，后因,“,金賽銀,”,公司跑路無法兌付引發(fā)投資者維權(quán)，將基金行業(yè)的非法集資風(fēng)險傳導(dǎo)至保險業(yè)。,某壽險公司,營銷員在,2009,年至,2013,年期間利用其營銷員身份，虛構(gòu)保險及投資業(yè)務(wù)，騙取,34,名客戶,1900,萬元。再如，,某財險公司,支公司展業(yè)人員以保險公司員工的身份，以壽險,公司,開辦的險種名義，以高利息、高回報手段向社會人員吸納存款。,銷售人員,違規(guī)銷
12、售,第三方理財,產(chǎn)品引發(fā),非法集資,風(fēng)險,銷售人員,虛構(gòu)保險,產(chǎn)品從事,非法集資,通過,保險中介,機(jī)構(gòu)傳導(dǎo),非法,集資風(fēng)險,四、非法,集資案例分享,（一）,銷售環(huán)節(jié),1.,承保與網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺有關(guān)的企財險、責(zé)任險、信用保證險、借款人意外險業(yè)務(wù)、借款抵押物保險業(yè)務(wù),涉案人以互聯(lián)網(wǎng)為載體發(fā)布融資信息，通過,P2P,模式、眾籌、比特幣模式進(jìn)行非法集資，購買保險產(chǎn)品，并宣傳保險公司為其投資損失提供風(fēng)險保障。,（二）產(chǎn)品承保,例如：,據(jù)媒體報道，米缸金融官網(wǎng)宣稱，平臺投資人的本金和收益將由“,某,財險,公司,全額承?！?，“互聯(lián)網(wǎng)金融履約保證保險，,P2P,從此安全”。,例如：,與,某,保險,公司,合作
13、的精融匯稱，“全部投資項目均投保履約保證保險，平臺項目資金一旦發(fā)生逾期，合作保險企業(yè)將先行給予投資者全額本息賠付”。,例如：,某,P2P,平臺投保賬戶安全責(zé)任保險，但在宣傳中故意混淆保險責(zé)任，誤導(dǎo)投資人認(rèn)為保險公司為其投資損失提供補(bǔ)償或保障。,四、非法集資案例分享,2.,承保被保險人為合作社的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),涉案人以農(nóng)業(yè)項目進(jìn)行民間融資或共同經(jīng)營管理的名義進(jìn)行招商，承諾高額定期收益或農(nóng)產(chǎn)品收獲后進(jìn)行高額利潤分配，并投保農(nóng)業(yè)保險，夸大承擔(dān)違約責(zé)任的能力，粉飾擴(kuò)大經(jīng)營成果。,公司的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等領(lǐng)域的非政策支持型農(nóng)險產(chǎn)品均存在被非法集資者用于增信的風(fēng)險。,（二）產(chǎn)品承保,3.,承保保險標(biāo)的為
14、投機(jī)性商品的企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),涉案人宣稱其生產(chǎn)經(jīng)營的商品增值潛力大利潤高，以高額回報為誘餌，進(jìn)行非法集資，并投保財產(chǎn)保險，利用保險公司的知名度大肆宣傳，以此增加公眾信任度,，,達(dá)到借助公司品牌為其非法集資行為增信的目的。,公司,投保標(biāo)的為投機(jī)性商品或高價值商品的企財險類產(chǎn)品均存在被非法集資行為利益宣傳的風(fēng)險。,四、非法集資案例分享,第三部分,非法集資,風(fēng)險傳導(dǎo)及典型案例,1.,公司員工在外兼職從事非法集資。,2.,長期不在崗員工（含內(nèi)退、病退、外借、長期脫崗等）從事非法集資。,時某非法吸收公眾存款案雖然從表面上看是相關(guān)人員的個人行為，與公司經(jīng)營行為無關(guān)，但根據(jù)國務(wù)院和保監(jiān)會關(guān)于防范處置非法集資
15、工作的要求，公司各級分支機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)落實屬地主體責(zé)任，不能一味強(qiáng)調(diào)外部因素，應(yīng)從加強(qiáng)管理、強(qiáng)化教育入手，加強(qiáng)對長期在外兼職、在外經(jīng)商、長期不在崗等特殊人員的管理，切實提高風(fēng)險防范能力和責(zé)任意識，確保相關(guān)機(jī)構(gòu)人員不組織、不參與非法集資活動。,（三）通過機(jī)構(gòu)人員傳導(dǎo),某人壽保險公司中心支公司,副總經(jīng)理王,某,，,2002,至,2006,年間以拼湊的團(tuán)體保單向被保險人出具保險憑證收取保費不入賬，將截留的保費直接打入其個人賬戶或其所控制企業(yè)賬戶。在,2007,年被免除職務(wù)之后，仍陸續(xù)在,該,市的大酒店、高檔寫字樓租賃辦公場所，借,該人壽保險公司,團(tuán)體人身保險產(chǎn)品的名稱，設(shè)計固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險憑
16、證”收取保費，甚至在其營建的,6,個“營銷網(wǎng)點”公然招聘業(yè)務(wù)員，以銷售保險產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資，累計涉及金額,3,億元左右。,2014,年,5,月，公司河南省平頂山市衛(wèi)東支公司原副經(jīng)理時某未經(jīng)公司許可，私自擔(dān)任河南省信誠源實業(yè)公司總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)推動。經(jīng)公安機(jī)關(guān)初步查明，河南省信誠源實業(yè)公司涉嫌開展非法集資，通過承諾支付,1.5%,或,2%,月利息為手段，向公眾吸納資金，涉及金額巨大。,2015,年,1,月,28,日，平頂山市新華區(qū)人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪對時某作出批準(zhǔn)逮捕決定。,四、非法集資案例分享,1.,偽造單證從事非法集資。,如某支公司營銷員以支公司參與某縣農(nóng)機(jī)局每年,8,月農(nóng)用車年審下鄉(xiāng)便民活動現(xiàn)場無法出具保單為借口，自購臨時收據(jù)，并以方便下鄉(xiāng)辦理農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)為由，欺騙支公司前臺管理人員，在自購的臨時收據(jù)上加蓋了發(fā)票專用章，以此開展非法集資。,2.,私刻印章進(jìn)行非法集資。,如某支公司會計，通過給予高息的承諾，偽造保險合同、私打發(fā)票、私蓋印章騙取親友及其他群眾資金,300,萬元。,（四）,通過,單證印章,傳導(dǎo),某壽險,支公司營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人董某，自,2003,年以
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