《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件
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第4章 網(wǎng)絡(luò)支付工具——其他支付方式
一、教學(xué)目標(biāo)
1．掌握電子現(xiàn)金的特點和使用方法。
2．掌握電子支票的特征和使用方法。
3．了解移動支付的特點和用途。
4．掌握第三方支付的優(yōu)勢和操作流程。
二、課時分配
本項目共5個小節(jié)，安排10課時。
三、教學(xué)重點
掌握電子現(xiàn)金的特點和使用方法；掌握電子支票的特征和使用方法；了解移動支付的特點和用途；掌握第三方支付的優(yōu)勢和操作流程。
四、教學(xué)難點
掌握第三方支付的優(yōu)勢和操作流程。
五、教學(xué)內(nèi)容
任務(wù)1 電子現(xiàn)金及其使用方法
階段1 電子現(xiàn)金概述
1．電子現(xiàn)金的概念
（1）電子現(xiàn)金卡（現(xiàn)金卡）
（2）數(shù)字現(xiàn)金（純電子現(xiàn)金）
2．電子現(xiàn)金的特點
（1）匿名性。
（2）成本低廉性。
（3）支付便利性。
（4）安全性。
（5）協(xié)議性。
（6）對軟件依賴性。
（7）可鑒別性。
3．電子現(xiàn)金的屬性
（1）貨幣價值。
（2）可交換性。
（3）可存儲性。
（4）不可重復(fù)性。
4．電子現(xiàn)金的不足
（1）成本較高。
（2）存在貨幣之間的兌換問題。
（3）風(fēng)險較大。
（4）目前的使用量小。
（5）有可能出現(xiàn)電子偽鈔。
階段2 電子現(xiàn)金的購買和支付流程
任務(wù)2 電子支票及其使用方法
階段1 電子支票概述
1．電子支票概念
2．電子支票支付方式的特點
（1）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。
（2）加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通。
（3）電子支票適于各種市場，可以很容易與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。
（4）電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)鏈入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。
3．電子支票的優(yōu)勢
（1）電子支票方式的付款可以脫離現(xiàn)金和紙張進(jìn)行。
（2）電子支票的即時認(rèn)證能加快交易的速度。
（3）電子支票可以為新型的在線服務(wù)提供便利。
（4）電子支票的運作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡化了顧客學(xué)習(xí)的過程。
（5）電子支票可為企業(yè)市場提供服務(wù)。
（6）電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)與金融專用網(wǎng)連接起來。
階段2 電子支票的支付流程
（1）顧客到銀行開設(shè)支票存款賬戶，存入存款，申請電子支票的使用權(quán)。
（2）顧客開戶行審核申請人資信情況，決定是否給予使用電子支票的權(quán)利。
（3）顧客通過Internet選購商品，并通過CA信用認(rèn)證體系確認(rèn)商家決定購物，此后填寫訂單，相關(guān)信息處理完畢后，使用電子支票生成器和開戶行發(fā)放的授權(quán)證明文件，還有完成此筆交易需支付的電子支票，一同發(fā)往商家。
（4）商家將電子支票信息通過支付網(wǎng)關(guān)連接銀行內(nèi)部網(wǎng)，并發(fā)往收單行請求驗證，此時單據(jù)處理中心對相關(guān)單據(jù)進(jìn)行存儲和處理。
（5）經(jīng)驗證確認(rèn)顧客提供的支票有效后，商家就可以確認(rèn)顧客的購物行為，并組織相關(guān)機(jī)構(gòu)完成發(fā)貨等環(huán)節(jié)。
（6）商家于支票到期前，將支票向收單行背書提示，請求兌付即實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。
任務(wù)3 電子錢包及其使用方法
階段1 電子錢包概述
1．電子錢包的定義
（1）Protont，它由Banksys發(fā)起，已有11個國家得到應(yīng)用。
（2）Visa Cash，由Visa的電子錢包，應(yīng)用于美國、英國、瑞典、澳大利亞和西班牙。
（3）Clip，它由EuroPay意大利發(fā)起。
（4）Mondex，是MasterCard的電子錢包，應(yīng)用于英國、美國、加拿大、新西蘭等國家和中國香港地區(qū)。
2．電子錢包的國際、國內(nèi)發(fā)展歷程
3．電子錢包系統(tǒng)
4．電子錢包的作用
（1）保證個人卡資料信息在網(wǎng)上傳輸?shù)陌踩浴?
（2）利用國際標(biāo)準(zhǔn)的SET協(xié)議對商戶提供身份確認(rèn)。
（3）保存多張卡資料。
（4）及時通知商戶接收及認(rèn)可訂單。
（5）隨時查詢歷史交易信息。
（6）電子安全證書的管理，包括電子安全證書的申請、存儲、刪除等。
5． 使用電子錢包應(yīng)注意的問題
（1）持卡人在線申請電子安全證書必須在電子錢包中進(jìn)行。
（2）電子錢包實行密碼管理，持卡人每次使用電子錢包都必須輸入密碼，所以持卡人應(yīng)該對自己的用戶名和口令嚴(yán)格保密，以防電子錢包被他人竊取，否則就像生活中錢包丟失一樣有可能會帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。
階段2 電子錢包的使用
任務(wù)4 移動支付
階段1 移動支付概述
1．移動支付的概念
2．移動支付的類型
（1）根據(jù)支付金額的大小，可以將移動支付分為小額支付和大額支付。
（2）根據(jù)支付時支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場，可以將移動電子支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付。
（3）根據(jù)實現(xiàn)方式的不同，可以將移動支付分為以下兩種:一種通過短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付；另一種通過近距離非接觸技術(shù)完成支付，主要的近距離通信技術(shù)有藍(lán)牙、RFID和NFC等。
3．移動支付的特點
（1）方便易行。
（2）兼容性好。
（3）支付成本低。
（4）安全性好。
階段2 移動電子支付的業(yè)務(wù)類型和運營模式
1．移動支付的業(yè)務(wù)類型
（1）手機(jī)小額服務(wù)。
（2）金融移動服務(wù)。
（3）公共事業(yè)繳費。
（4）產(chǎn)業(yè)鏈。
2．移動支付的運作模式
（1）銀行運作模式
（2）運營商運作模式
（3）第三方運作模式
階段3 移動支付體系架構(gòu)及流程
（1）對消費者的身份認(rèn)證
（2）對消費者進(jìn)行完身份認(rèn)證后
階段4移動支付應(yīng)用——手機(jī)錢包
任務(wù)5 第三方支付平臺
階段1 第三方支付概述
1．第三方支付的定義
2．第三方網(wǎng)上支付的種類
3．第三方支付平臺的作用
階段2 基于第三方支付平臺的電子商務(wù)交易流程
①消費者在商家網(wǎng)站上選購物品，討價還價，并最終確定購買物品，從商家那里得到自己的訂單號。
②③消費者通過特定的銀行卡將貨款轉(zhuǎn)賬于支付平臺的“信用中轉(zhuǎn)賬戶”，并設(shè)定商家發(fā)貨的期限。
④商家通過支付平臺提供的查詢功能查詢消費者的支付情況，如果查詢到消費者已將相關(guān)貨款轉(zhuǎn)入“信用中轉(zhuǎn)賬戶”或收到支付平臺的貨款已到“信用中轉(zhuǎn)賬戶”的通知，商家發(fā)出消費者所訂商品；并對自己已發(fā)出的相關(guān)物品進(jìn)行登記，以備消費者查詢。
⑤支付平臺如果收到商家確已將消費者所定物品發(fā)出的有效證明，則將相關(guān)的貨款從“信用中轉(zhuǎn)賬戶”轉(zhuǎn)入“商家賬戶”，完成支付后將在第一時間把支付信息通知商家，并把商家的發(fā)貨細(xì)節(jié)信息以及貨款已付通知消費者。
⑥如果商家在一定期限內(nèi)并未將消費者所定的物品按要求發(fā)出，則消費者支付的貨款將從“信用中轉(zhuǎn)賬戶”轉(zhuǎn)回消費者賬戶，此操作完成后，支付平臺將在第一時間內(nèi)通知消費者交易失敗的信息。
⑦退貨程序的啟動。
階段3 國內(nèi)第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r
六、 核心概念
電子現(xiàn)金——是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，也稱為數(shù)字現(xiàn)金、數(shù)字貨幣。通俗地說，就是以數(shù)字化形式存在的貨幣。
電子支票——是一種借鑒紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的電子支付形式。
電子錢包——是指裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣和數(shù)字現(xiàn)金等電子貨幣，集多種功能于一體的電子貨幣支付方式，是在小額購物時常用的新式錢包。
移動支付——是一種在移動設(shè)備上進(jìn)行商務(wù)活動的方式，是指參與交易的雙方為了得到所需的產(chǎn)品和服務(wù)，通過移動終端（手機(jī)、PDA等）和移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的一種現(xiàn)代化手段。
第三方支付——是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立機(jī)構(gòu)。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗物品后，通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。
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