《網(wǎng)上支付與結(jié)算 》 配套PPT課件

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述1網(wǎng)上保險(xiǎn)的概念網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道來支持保險(xiǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。通俗地講，網(wǎng)上保險(xiǎn)就是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)咨詢、險(xiǎn)種費(fèi)率查詢、承保、理賠等一系列業(yè)務(wù)活動(dòng)。其核心內(nèi)容是保險(xiǎn)企業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營管理體系，并通過互聯(lián)網(wǎng)與客戶交流信息，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳、營銷和提供服務(wù)，最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)提供整個(gè)保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，使整個(gè)業(yè)務(wù)流程，如保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、核保、繳費(fèi)、承保、保單信息查詢、續(xù)期繳費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述網(wǎng)上保險(xiǎn)的兩層含義：從狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)指保險(xiǎn)企業(yè)或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)活動(dòng)，即為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上簽單，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的銷售，由銀行將保險(xiǎn)費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司；從廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行內(nèi)部管理，即利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)公司員工和代理人進(jìn)行培訓(xùn)、管理，利用互聯(lián)網(wǎng)與公司股東、代理人、保險(xiǎn)監(jiān)督、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的交易和信息交流活動(dòng)。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述2網(wǎng)上保險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）網(wǎng)上保險(xiǎn)交易的虛擬性。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通常表現(xiàn)為沒有保險(xiǎn)公司建筑物，沒有公司的地址，只有網(wǎng)址，它的顧客是網(wǎng)絡(luò)用戶。企業(yè)看不到它的顧客，顧客也接觸不到顧客，大家都是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行溝通，所有的交易只在網(wǎng)上進(jìn)行沒有面對(duì)面的接觸，沒有實(shí)現(xiàn)紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是在網(wǎng)絡(luò)上以數(shù)字化形式進(jìn)行的。通過開展這類網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司只需支付低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，就可免去代理人、經(jīng)紀(jì)人等中間環(huán)節(jié)，從而在很大程度上降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本。據(jù)美國實(shí)驗(yàn)表明，個(gè)人保險(xiǎn)的網(wǎng)上推銷方式比傳統(tǒng)方式節(jié)約12%的成本。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述（2）超越時(shí)空限制。網(wǎng)絡(luò)沒有時(shí)間的限制，一年365天，一天24小時(shí)，隨時(shí)都可以在網(wǎng)上展業(yè)。網(wǎng)絡(luò)上更沒有地理的限制，在世界任何角落的客戶都可以登錄網(wǎng)站咨詢業(yè)務(wù)、投保。同時(shí)省去了代理人等中間環(huán)節(jié)直接開展業(yè)務(wù)，消除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間和規(guī)模限制，可以深入到不同年齡、不同性格的人群，接觸到那些保險(xiǎn)代理人不易聯(lián)系的人群。開展網(wǎng)上保險(xiǎn)有利于克服這一障礙，實(shí)現(xiàn)更加靈活的推銷。此外，中國上網(wǎng)人數(shù)已達(dá)上億人，多數(shù)網(wǎng)絡(luò)用戶的個(gè)人收入是中等以上，年紀(jì)較輕，文化程度較高，崇尚快節(jié)奏高效率的生活方式，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式下，雖然他們投保意識(shí)也很強(qiáng)，但由于缺少時(shí)間而又不喜歡經(jīng)常被陌生人打擾，他們接觸或參與保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)并不多。如果保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他們很可能成為新保戶。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述（3）上保險(xiǎn)電子化。通過計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的網(wǎng)上保險(xiǎn)，交易雙方磋商、簽訂保險(xiǎn)合同以及承保、保全變更、續(xù)期繳費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程，無須當(dāng)面進(jìn)行，均通過互聯(lián)網(wǎng)完成，整個(gè)交易過程電子化，省去了許多繁瑣環(huán)節(jié)對(duì)客戶的打擾，簡化了整個(gè)流程。（4）網(wǎng)上保險(xiǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)性。網(wǎng)上投保，避免在中間環(huán)節(jié)上知悉投保人的隱私，使投保人感到安全，最大限度地滿足客戶的需求。同時(shí)由于網(wǎng)上信息的透明性，投保人可以通過互聯(lián)網(wǎng)比較各保險(xiǎn)公司推出的各類險(xiǎn)種，自行計(jì)算保費(fèi)，從而減少中間環(huán)節(jié)因利益驅(qū)動(dòng)給投保人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然我們也應(yīng)看到，由于目前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全性問題，也給網(wǎng)上保險(xiǎn)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步和措施的完善，這一風(fēng)險(xiǎn)一定程度上降低了。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述3網(wǎng)上保險(xiǎn)的優(yōu)勢（1）保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)化適用于在網(wǎng)絡(luò)中開展?fàn)I銷保險(xiǎn)合同中的費(fèi)率是經(jīng)過保險(xiǎn)精算師的科學(xué)估算而得到的，其內(nèi)容和條款也是經(jīng)過法律專家等精心設(shè)計(jì)的，能夠適用于一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。相對(duì)于其他商業(yè)合同而言，保險(xiǎn)合同具有較高的標(biāo)準(zhǔn)性。在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，公司和一般的客戶之間不存在為保險(xiǎn)合同而進(jìn)行的談判和協(xié)商過程。保險(xiǎn)合同形成之后，客戶對(duì)于保險(xiǎn)條款一般只有接受或者拒絕的選擇權(quán)，沒有修改的權(quán)利。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不同于其他商業(yè)行為，需要進(jìn)行實(shí)物的交換，合同的簽訂是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成立的重要標(biāo)志之一。網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字化特征決定了適合進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易活動(dòng)。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述（2）有利于公司與客戶之間的交流和溝通Internet的全球性和即時(shí)互動(dòng)性為企業(yè)、供應(yīng)商和客戶提供了一條相互溝通的新渠道，企業(yè)可充分利用互聯(lián)網(wǎng)所形成的全球信息網(wǎng)絡(luò)空間，面對(duì)全球的客戶開展全球范圍內(nèi)的營銷活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)營銷獨(dú)具的時(shí)空優(yōu)勢為跨國營銷、直銷的企業(yè)提供了良好的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)，企業(yè)所面臨的也將是無國界、無差異的更加激烈的競爭。由于城市居民住房結(jié)構(gòu)的封閉性，以及市民對(duì)陌生訪客的戒備心理，使?fàn)I銷員開展業(yè)務(wù)的難度加大。另據(jù)資料顯示，在購買保險(xiǎn)的用戶中大多數(shù)為白領(lǐng)階層，他們的收入較高，文化程度較高，投保意識(shí)也比較強(qiáng)，但是他們卻不愿意被經(jīng)常打擾，因此，上門推銷并不十分適合白領(lǐng)階層。而網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的推出，通過網(wǎng)絡(luò)推銷自己的各種類型的險(xiǎn)種，并進(jìn)行咨詢、銷售、索賠等業(yè)務(wù)是比較合適的。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述（3）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以減少保險(xiǎn)推銷的中間環(huán)節(jié)網(wǎng)上保險(xiǎn)可省去保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人等中間環(huán)節(jié)，有效地降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，提高運(yùn)作效率。長期以來，保險(xiǎn)公司一直通過代理人和經(jīng)紀(jì)人出售保單，而多年的實(shí)踐證明，這種經(jīng)營模式是低效率的。以人壽保險(xiǎn)為例，一個(gè)代理人一周只賣出一份保單，這使得經(jīng)營成本高達(dá)保險(xiǎn)費(fèi)的33或更高。而另據(jù)美國布茲艾倫與哈米爾頓計(jì)算，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)、健康和人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，通過網(wǎng)絡(luò)向客戶出售保單或提供服務(wù)，將比傳統(tǒng)的方式節(jié)省5871的費(fèi)用。這一方面節(jié)約了成本和費(fèi)用，從而大幅度地增加公司的利潤；另一方面，保險(xiǎn)公司可以將更多的保險(xiǎn)代理人推向更加廣大的地區(qū)，開拓新的市場，促進(jìn)公司展業(yè)，為保險(xiǎn)公司拓展更加廣闊的市場。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述（4）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有利于保險(xiǎn)公司拓展新的業(yè)務(wù)，開拓新的市場 前面已經(jīng)提到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以使保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)代理人的工作重點(diǎn)，從城市的白領(lǐng)階層轉(zhuǎn)移到城郊或其他相對(duì)比較偏僻的地區(qū)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)自身也能給保險(xiǎn)公司增添新的銷售機(jī)會(huì)。相對(duì)于傳統(tǒng)的銷售模式，網(wǎng)絡(luò)由于具有互動(dòng)性，可以發(fā)掘更多的潛在保險(xiǎn)購買者。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以給予那些只能購買小數(shù)額保單的小客戶以同樣的重視，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述（5）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能打破時(shí)空限制，為客戶提供優(yōu)質(zhì)消費(fèi)環(huán)境。由于網(wǎng)絡(luò)的無時(shí)性和跨域性，網(wǎng)絡(luò)營銷能充分適應(yīng)人們作息時(shí)間的變化，打破傳統(tǒng)營銷方式的時(shí)空限制，為客戶的優(yōu)質(zhì)消費(fèi)創(chuàng)造了條件。傳統(tǒng)的營銷方式雖然也可以把保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)展示給客戶，但就保險(xiǎn)業(yè)而言，對(duì)保險(xiǎn)的意義、功用和險(xiǎn)種了解清楚的人寥寥無幾?？蛻魧?duì)所購產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)識(shí)是膚淺的，這不利于客戶的消費(fèi)，而且也不利于公司了解客戶的真正需求。網(wǎng)絡(luò)營銷可以全方位地展示產(chǎn)品或服務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)的一些基本知識(shí)、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)、相應(yīng)的法律法規(guī)等作比較全面的介紹，并可以動(dòng)態(tài)地更新，提供及時(shí)的最新消息。有利于客戶了解最新的保險(xiǎn)信息和報(bào)價(jià)，交納保險(xiǎn)費(fèi)，進(jìn)行價(jià)格比較，更新他們報(bào)單的信息，也有利于得到金融專家的幫助和建議。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述1保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)流程如圖9-1所示。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述2網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)類型目前，網(wǎng)上保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)內(nèi)容可以大致分為以下幾種類型：（1）信息咨詢業(yè)務(wù)；（2）網(wǎng)上直銷保單業(yè)務(wù)；（3）在線投保業(yè)務(wù)。3網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)處理網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)處理，如圖9-2所示。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任 務(wù) 1 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 概 述階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)的含義階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任務(wù)2網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀2任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀在西方發(fā)達(dá)國家，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，近幾年來網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)逐漸被人們接受。美國由于在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢，成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。美國國民第一證券銀行首創(chuàng)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，營業(yè)僅一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單?，F(xiàn)在美國幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營。早在1998年美國就有86的保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上發(fā)布產(chǎn)品資料信息，有6196個(gè)保險(xiǎn)站點(diǎn)提供代理商地址咨詢，并有43的保險(xiǎn)公司已把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展勢頭也相當(dāng)可觀，美國獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)發(fā)布的“21世紀(jì)保險(xiǎn)動(dòng)向與預(yù)測”報(bào)告顯示：今后10年內(nèi)，在世界保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37的個(gè)人險(xiǎn)種交易將通過全球互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀與西方發(fā)達(dá)國家相比我國的網(wǎng)上保險(xiǎn)起步比較晚，它的應(yīng)用可以追溯到1997年，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)牽頭開辦的中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)正式開通，該網(wǎng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。在信息網(wǎng)開通的當(dāng)天，中國內(nèi)地第一份由網(wǎng)絡(luò)促成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。隨后各商業(yè)性保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的網(wǎng)站來介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行金融理論與實(shí)踐的網(wǎng)上交流，宣傳并擴(kuò)大影響。在中國，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險(xiǎn)銷售可以說尚處于初級(jí)階段，而且是低水平的：多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)處于摸索階段。中國保險(xiǎn)業(yè)與IT業(yè)完成嫁接是在2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與網(wǎng)絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開始了真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)上營銷。該公司當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀不過，由于國內(nèi)在對(duì)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易至關(guān)重要的貨幣結(jié)算和網(wǎng)上簽名等方面還沒有令人滿意的解決方案，出現(xiàn)完全意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)還需假以時(shí)日，真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險(xiǎn)公司都推出了自己的網(wǎng)站，主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，用于擴(kuò)大影響。幾年來國內(nèi)保險(xiǎn)公司在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)的“PA18新概念”和泰康保險(xiǎn)的“泰康在線”兩個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)投資都是上千萬元的項(xiàng)目，他們已經(jīng)具備了網(wǎng)上保險(xiǎn)的基本功能，初步實(shí)現(xiàn)了在線保險(xiǎn)電子商務(wù)，并且已經(jīng)具有很強(qiáng)的競爭能力。在他們看來，網(wǎng)上保險(xiǎn)并不是簡單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要根據(jù)上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)平臺(tái)不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡單移植，而是為客戶提供了產(chǎn)品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀2我國網(wǎng)上保險(xiǎn)面臨的問題（1）網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，這被視為網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。目前，在線保險(xiǎn)交易中，客戶必須在與所投保的保險(xiǎn)公司簽訂了支付合作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進(jìn)行在線交易實(shí)時(shí)扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬交易能力，因此不能進(jìn)行在線實(shí)時(shí)交易結(jié)算。網(wǎng)上交易條件的局限無疑限制了客戶源。（2）網(wǎng)上安全認(rèn)證問題可靠程度不高。在線保險(xiǎn)交易過程涉及保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等商業(yè)機(jī)密、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行賬號(hào)、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設(shè)想，然而目前網(wǎng)上保險(xiǎn)對(duì)客戶身份的認(rèn)證技術(shù)水平很低。這些問題阻礙了網(wǎng)上保險(xiǎn)的順暢運(yùn)行，根據(jù)權(quán)威調(diào)查，被調(diào)查人群中66最關(guān)心在網(wǎng)上投保后支付保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬安全性?？梢娍蛻魧?duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)安全機(jī)制的關(guān)注程度很高。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀（3）電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。目前我國已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒有一個(gè)比較完整的電子商務(wù)法律框架，如被視為電子商務(wù)基礎(chǔ)法律的數(shù)字簽名法等都還沒有出臺(tái)。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務(wù)過程中諸如網(wǎng)上安全、客戶隱私保護(hù)、電子簽名的有效性等法律問題無法解決，形成“無法可依”的局面，限制了網(wǎng)上保險(xiǎn)的長足發(fā)展。中國保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)電子商務(wù)、發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)時(shí)，要逐步將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收入為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。不能再將網(wǎng)站單一地作為一種宣傳工具。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀（1）網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念的整合。網(wǎng)絡(luò)營銷所面對(duì)的顧客與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷所面對(duì)的顧客并沒有什么太大的不同，企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)營銷應(yīng)進(jìn)行全方位的、戰(zhàn)略性的市場細(xì)分和目標(biāo)定位。（2）網(wǎng)絡(luò)營銷中保險(xiǎn)渠道的整合。中國保險(xiǎn)公司早期的業(yè)務(wù)拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進(jìn)個(gè)人營銷機(jī)制后，推銷力度加大了。但營運(yùn)成本急劇上升，而且服務(wù)有脫節(jié)現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)主頁推出后，服務(wù)在時(shí)間和空間上均趨于無限發(fā)展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費(fèi)查詢、投訴交流等服務(wù)功能，保證顧客得到親切、周到、專業(yè)的售前、售中和售后服務(wù)，是客戶接受保險(xiǎn)服務(wù)的新通道，異地投保、跨國投保、全天候的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)正逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任 務(wù) 2 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 的 發(fā) 展 現(xiàn) 狀（3）網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)了行業(yè)的發(fā)展，必然使公司的管理模式也作出調(diào)整，形成企業(yè)內(nèi)外部溝通與經(jīng)營管理均離不開網(wǎng)絡(luò)作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少、公司組織層級(jí)減少和扁平化管理，使保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，溝通渠道縮短，虛擬保險(xiǎn)市場、虛擬部門等內(nèi)外組織盛行，經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生變化，促使保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于組織進(jìn)行再造調(diào)整。階段1 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀階段2 我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展策略任務(wù)3網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷3任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷新概念的形成，對(duì)面向21世紀(jì)的商業(yè)保險(xiǎn)公司是十分重要的，也是實(shí)施保險(xiǎn)公司電子商務(wù)的關(guān)鍵一步，當(dāng)保險(xiǎn)公司利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，把它的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和遍布各地的客戶、營銷渠道連為一體，直接在網(wǎng)上完成核保、核賠、整個(gè)業(yè)務(wù)流程時(shí)，就不僅實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)，而且也在競爭激烈的市場上建立了領(lǐng)先的競爭優(yōu)勢，擁有了更廣闊的發(fā)展空間。21世紀(jì)是一個(gè)以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為核心的信息時(shí)代，這一發(fā)展趨勢已為全球所矚目。數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化與信息化是21世紀(jì)的時(shí)代特征，目前，經(jīng)濟(jì)全球化與網(wǎng)絡(luò)化已成為一種潮流，信息技術(shù)革命與信息化建設(shè)正在使工業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒔?jīng)濟(jì)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)烈地影響著國際貿(mào)易環(huán)境，并將迅速地改變傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式和經(jīng)濟(jì)增長方式，互聯(lián)網(wǎng)作為信息社會(huì)的物質(zhì)基石已初具雛形，互聯(lián)網(wǎng)要獲得更大的發(fā)展，強(qiáng)勁的動(dòng)力就一定來自于電子商務(wù)。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、給付、理賠等業(yè)務(wù)工作，但是在通往這個(gè)最終目標(biāo)的過程中，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)外部條件和內(nèi)部條件制定有效的措施。保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)多專業(yè)部門協(xié)同工作，通信實(shí)效要求比較高的行業(yè)，若能充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)快速、便捷的特點(diǎn)，加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，充分利用網(wǎng)絡(luò)上眾多的準(zhǔn)客戶基礎(chǔ)，那么保險(xiǎn)市場將會(huì)有飛躍性的發(fā)展。據(jù)美國獨(dú)立人協(xié)會(huì)稱，2010年商業(yè)保險(xiǎn)交易的31%和個(gè)人保險(xiǎn)的37%是在網(wǎng)上進(jìn)行的，網(wǎng)上保險(xiǎn)將成為保險(xiǎn)市場的“黑馬”。目前中國的網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步，由中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和北京維信投資顧問有限公司在國際互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起的中國第一個(gè)保險(xiǎn)專業(yè)站點(diǎn)中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)已經(jīng)運(yùn)作了幾年，還是以宣傳企業(yè)的形象和介紹保險(xiǎn)的產(chǎn)品類型為主。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)給消費(fèi)者帶來了快捷方便，它用新的營銷方式、用新的操作系統(tǒng)、新的商業(yè)模式，加快了網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的發(fā)展。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷1市場制定和保險(xiǎn)主頁的制作Internet網(wǎng)絡(luò)營銷主頁制作前，市場定位要明確：通過Internet網(wǎng)絡(luò)營銷想做些什么，怎樣做以及對(duì)象是誰，當(dāng)這些因素確定后，就明確了保險(xiǎn)營銷主頁的風(fēng)格取向、包裝以及運(yùn)用哪些技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)營銷主頁的內(nèi)容一定要充實(shí)、富有新意并且要不斷創(chuàng)新，這些沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各保險(xiǎn)公司就根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況量身定制。好的保險(xiǎn)營銷主頁只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，那就是當(dāng)訪問者訪問這個(gè)主頁時(shí)會(huì)被深深地吸引，并且成為經(jīng)常的造訪者。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷2搭建Internet服務(wù)器Internet服務(wù)器是保險(xiǎn)營銷主頁的駐留地，目前，搭建Internet服務(wù)器有兩種方法：第一種是自建，這種方式投資大并且需要專線連接和專門人員維護(hù)，運(yùn)行成本較高；第二種是托管，即通常所說的虛擬主機(jī)，這種方式非常經(jīng)濟(jì)，適合于大多數(shù)公司。在搭建服務(wù)器的同時(shí)，還要為你的站點(diǎn)起個(gè)好名字，名字要簡潔、易于記憶、標(biāo)志性強(qiáng)，還要有一定的內(nèi)涵。由這個(gè)名字組成的Internet網(wǎng)址，將是訪問者通達(dá)你的Internet服務(wù)器的鑰匙，像品牌、商標(biāo)一樣起著重要的識(shí)別作用。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷3推廣Internet保險(xiǎn)營銷主頁為了吸引盡可能多的人訪問Internet保險(xiǎn)營銷主頁，就要想辦法將這個(gè)主頁推廣。推廣主頁的主要方法有兩種：一種是利用公眾媒體推薦（比如當(dāng)?shù)氐娜請?bào)、晚報(bào)、雜志等），還可以在本公司的各種宣傳資料上宣傳（比如信封、保險(xiǎn)建議書等）；另一種方法是在國內(nèi)外的著名搜索引擎上注冊（搜索引擎是指一種專門為人們搜索網(wǎng)絡(luò)主頁的站點(diǎn)，比如人們非常熟悉的Yahoo）。Internet上有一個(gè)名為Addme的站點(diǎn)可以在全世界34個(gè)著名搜索引擎上為你免費(fèi)注冊，還有一些軟件如Add Web Pro目前可以在全球147個(gè)搜索引擎上為你注冊。通過以上兩種方式，人們就可以了解到保險(xiǎn)公司的營銷主頁，進(jìn)而成為這個(gè)站點(diǎn)的訪問者。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷4將網(wǎng)絡(luò)營銷和客戶服務(wù)緊密地結(jié)合起來。保險(xiǎn)公司還應(yīng)組織專門的人力、物力配合網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)，及時(shí)對(duì)網(wǎng)上客戶的訪問和征詢做出反饋，做好營銷服務(wù)工作。同時(shí)，要密切關(guān)注網(wǎng)上客戶的需求、留言、意見和訪問次數(shù)的變化情況，適時(shí)分析、及時(shí)調(diào)整網(wǎng)上營銷策略。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷1網(wǎng)上保險(xiǎn)信息服務(wù)模式這類網(wǎng)上保險(xiǎn)主要限于介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是進(jìn)行信息咨詢服務(wù)，很少提供交易。例如，北京保險(xiǎn)網(wǎng)（http:/）、華泰保險(xiǎn)網(wǎng)（)等。目前，多數(shù)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司以及提供保險(xiǎn)信息的中介類財(cái)經(jīng)公司都屬于這種類型。有些傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上也有部分險(xiǎn)種的在線銷售，但多數(shù)是起點(diǎn)綴作用，并不能從根本上改變其銷售方式。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷2網(wǎng)上保險(xiǎn)超市模式這是一種“金融門戶”，即新型保險(xiǎn)中介提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品“一站式”服務(wù)方式。保險(xiǎn)中介將有關(guān)聯(lián)的所有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息進(jìn)行介紹，并將進(jìn)行交易的用戶與保險(xiǎn)公司聯(lián)系起來，從中收取較低的傭金或手續(xù)費(fèi)，或者收取廣告費(fèi)。3競價(jià)銷售網(wǎng)上保險(xiǎn)模式這一模式實(shí)質(zhì)是網(wǎng)上保險(xiǎn)超市，只不過是它的另一種特殊表現(xiàn)形式，即銷售方式是通過競價(jià)進(jìn)行的。它的表現(xiàn)是對(duì)于網(wǎng)上投保人而言的，產(chǎn)品價(jià)格與產(chǎn)品品牌以及公司的財(cái)務(wù)保障級(jí)別相比顯得非常重要。典型的代表如Ebix公司，其經(jīng)營領(lǐng)域涉及汽車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等各個(gè)類型，它與大的保險(xiǎn)公司如Hartford Principal Midland等公司達(dá)成協(xié)議，為客戶提供來自保險(xiǎn)公司、代理人和經(jīng)紀(jì)人等具有競爭力的報(bào)價(jià)。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷4網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人模式新型保險(xiǎn)中介公司建立的供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)的虛擬網(wǎng)上交易平臺(tái)，主要利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行多種定期產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)銷售。網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人可以說是網(wǎng)上保險(xiǎn)最有銷售力的方法。網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人與傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人相比，主要在于能為顧客提供有吸引力的產(chǎn)品。實(shí)際上，這種網(wǎng)上推銷被公認(rèn)為是一種更有效、更直接的經(jīng)紀(jì)人銷售方法。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷1網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷作為一種新型、獨(dú)特的保險(xiǎn)商品銷售模式正生機(jī)勃發(fā)。據(jù)2000年3月國際保險(xiǎn)行銷研究會(huì)(LIMRA)對(duì)美國和加拿大73家保險(xiǎn)公司就網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)行銷問題進(jìn)行的專項(xiàng)調(diào)研結(jié)果顯示，在73家保險(xiǎn)公司(其中含59家美國公司和14家加拿大公司)中，有93%的公司以公眾網(wǎng)絡(luò)或客戶、業(yè)務(wù)員私人網(wǎng)站的形式利用資源，另有5%的公司預(yù)計(jì)在2001年開始使用網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)然還沒有保險(xiǎn)公司將網(wǎng)絡(luò)作為營銷的主流方式。原因在于各公司仍在摸索什么樣的網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略更適合于本公司的類型、文化和運(yùn)作模式。但不管怎么樣，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為一種全新營銷模式，其具有的諸多優(yōu)越性是傳統(tǒng)營銷所不能比擬的。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷（1）節(jié)省費(fèi)用，降低成本。據(jù)專家調(diào)查，通過網(wǎng)絡(luò)出售保險(xiǎn)或提供服務(wù)比通過電話或中介人銷售效果更好。房租、傭金、薪資、印刷費(fèi)、交通費(fèi)、通信費(fèi)將大幅度減少，保險(xiǎn)公司只需支付低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。因此網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)成本低，進(jìn)入障礙小，而且接觸面廣，有利于保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，因而也成為各大保險(xiǎn)公司進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)的一大戰(zhàn)略。（2）多層次的信息發(fā)布，有利于構(gòu)建保險(xiǎn)公司的品牌形象。由于互聯(lián)網(wǎng)具有國際開放性，保險(xiǎn)公司可在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)址，注冊自己的產(chǎn)品商標(biāo)，通過公告牌和電子郵件向全球發(fā)布電子廣告，以較為低廉的成本擴(kuò)大公司的影響，提高知名度，國外不少小公司，如亞馬遜公司將網(wǎng)絡(luò)視為一種“均衡裝置”。如果小公司能利用網(wǎng)絡(luò)提高其品牌知名度，他就可與較大的、較知名的公司進(jìn)行有力的競爭。LIMRA的專項(xiàng)調(diào)研顯示，50%的公司認(rèn)同將網(wǎng)絡(luò)作為構(gòu)建公司品牌形象的重要途徑。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷（3）網(wǎng)絡(luò)作為一種有效的溝通工具，拉近了保險(xiǎn)公司與保戶的距離。通過建立新型的“自動(dòng)式”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)，保戶足不出戶就可以方便快捷地從保險(xiǎn)公司的服務(wù)系統(tǒng)上獲取公司背景和具體保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)情況，還可以自由地選擇所需要的保險(xiǎn)公司及險(xiǎn)種，并進(jìn)行對(duì)比。這不僅避免了與保險(xiǎn)中介打交道的麻煩，還可從網(wǎng)上獲得低價(jià)、高效服務(wù)。（4）網(wǎng)絡(luò)作為有效銷售渠道，拓寬了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)間和空間?；ヂ?lián)網(wǎng)特點(diǎn)使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以延伸至全球任何地區(qū)、任何一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)，實(shí)現(xiàn)全天候24小時(shí)作業(yè)，促使保險(xiǎn)市場進(jìn)一步向國際化、全球化方向發(fā)展。這種富有靈活性與應(yīng)變能力的服務(wù)理念推動(dòng)保險(xiǎn)商品的銷售。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷2網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷存在的問題（1）在線核保。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有較為詳細(xì)的核保標(biāo)準(zhǔn)和核保要求，包括核保的金額、核保標(biāo)的范圍和核保險(xiǎn)種范圍等內(nèi)容。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、技術(shù)含量較高、保險(xiǎn)金額較大的標(biāo)的要求做到現(xiàn)場查勘，而這些都是在線核保所不具備的。（2）電子簽名。由于我國還沒有電子簽名的相關(guān)立法，通過電子簽名在線簽訂的保險(xiǎn)合同即 E-policy不具有法律效力。（3）網(wǎng)上支付。由于信用卡制度在我國實(shí)行不普遍，使用者微乎其微，且只有牡丹卡、龍卡、長城卡等少數(shù)幾種卡可以選擇。所以網(wǎng)上支付也是保險(xiǎn)上網(wǎng)的瓶頸之一。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷（4）技術(shù)導(dǎo)致的新風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：計(jì)算機(jī)欺詐及故障，包括由電子技術(shù)導(dǎo)致的濫用信用卡、電信偷竊、自動(dòng)柜員機(jī)偷竊及加密設(shè)施可能被破壞、簽名可能被偽造；責(zé)任問題。隨著電子郵件、萬維網(wǎng)等電子通信的發(fā)展，紙和無紙的界限變得模糊不清。保險(xiǎn)公司可能面臨與電子郵件相關(guān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及記錄的破壞。目前有跡象表明，很少有公司能抵御潛在的黑客和計(jì)算機(jī)病毒；隱私權(quán)的侵犯。公司搜索的信息可能會(huì)詳盡地包括人們的消費(fèi)和生活方式的各個(gè)細(xì)節(jié)，而這些人也許并不愿意將這些信息透露給別人。如果這些信息與電話、醫(yī)療、教育、交通、治安記錄綜合到一起，就可以對(duì)某個(gè)人的生活進(jìn)行確切(有可能是侵犯性)描述。這些行為雖然提高了保險(xiǎn)公司的市場定位能力，但同時(shí)卻使投保人面臨潛在的隱私權(quán)被侵犯的問題和為此提起的訴訟。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷3網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷的整合（1）對(duì)于條款比較復(fù)雜、投保人難以理解的保險(xiǎn)品種，宜采用傳統(tǒng)模式銷售。為改變保險(xiǎn)傳統(tǒng)營銷模式存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，必須改革保險(xiǎn)服務(wù)交易的環(huán)境。在保險(xiǎn)服務(wù)的社會(huì)環(huán)境中，除了要提高保險(xiǎn)中介人的業(yè)務(wù)能力、工作態(tài)度、服務(wù)水平以及處理同顧客關(guān)系的技巧外，重點(diǎn)要通過培訓(xùn)與考核提高保險(xiǎn)中介人對(duì)公司忠誠度以及對(duì)投保人的責(zé)任感。同時(shí)為保險(xiǎn)服務(wù)交易提供一個(gè)適宜的自然環(huán)境，有利于提高投保人對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的滿意度。（2）對(duì)于條款比較簡單、投保人又需要快捷服務(wù)的保險(xiǎn)品種，如航空險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等則直接在網(wǎng)上銷售。這實(shí)際上是一種現(xiàn)代直銷制模式。這種模式通過建立公司網(wǎng)站為客戶提供完全電子化保單，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全過程網(wǎng)絡(luò)化。其提供的服務(wù)包括網(wǎng)上投保、保戶服務(wù)、代理人天地、在線認(rèn)證中心、互動(dòng)式的個(gè)性化服務(wù)和保險(xiǎn)知識(shí)庫等。傳統(tǒng)發(fā)展業(yè)與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的銷售模式。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題任 務(wù) 3 網(wǎng) 上 保 險(xiǎn) 營 銷這種模式一般適合網(wǎng)上銷售，但其條款又相對(duì)復(fù)雜、保險(xiǎn)額較大、需要現(xiàn)場核保、現(xiàn)場收費(fèi)的險(xiǎn)種。其一般步驟為：先通過網(wǎng)絡(luò)獲取準(zhǔn)客戶，然后公司分派業(yè)務(wù)人員拜訪投保人，最后簽訂保險(xiǎn)合同。具體為：保險(xiǎn)公司進(jìn)行網(wǎng)站宣傳，發(fā)出投保信息。通過網(wǎng)站宣傳公司的品牌形象，介紹險(xiǎn)種、預(yù)估費(fèi)率及服務(wù)，同時(shí)分險(xiǎn)種設(shè)計(jì)投保意向書。通過投保意向書反映客戶的信息，細(xì)分客戶的需求，對(duì)客戶進(jìn)行分類，并轉(zhuǎn)入相應(yīng)系統(tǒng)。業(yè)務(wù)人員通過網(wǎng)上閱讀郵件或通過相關(guān)服務(wù)電話或傳真機(jī)接收郵件，了解投保人的資料，并盡快致電投保人，安排時(shí)間拜訪投保人。業(yè)務(wù)人員攜帶筆記本電腦、投保單、保險(xiǎn)單等有關(guān)單證拜訪投保人，在進(jìn)入現(xiàn)場核保后，與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，在投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)后，業(yè)務(wù)人員用筆記本電腦進(jìn)入本公司的網(wǎng)站，在業(yè)務(wù)員專區(qū)輸入自己特有的密碼后，登錄公司的Internet完成本筆業(yè)務(wù)的錄入。階段1 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的新概念階段2 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的基本步驟階段3 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的商業(yè)模式階段4 網(wǎng)上保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢與存在的問題PPT模板下載： THANKS